Demande de financement - Combien de documents sont habituels ?

Il était clair que le TE en était venu au sarcasme.

J'ai aussi terminé la construction (construction brute existante). Pour la banque, j'ai alors fait une liste avec les corps de métier encore nécessaires, ainsi que les montants que cela coûterait probablement. Une partie a pu être étayée par des offres concrètes, que j'ai alors jointes, pour d'autres, il s'agissait d'estimations (chacune fournie par une entreprise précise, qui était également nommée - ce qui aurait donc pu être vérifié). Cela a été accepté, apparemment assez plausible. Personne ne voulait une signature d’un architecte ou autre chose de ce genre.

Votre banque n’accepterait donc pas que vous soumettiez la dalle de sol avec une offre séparée ? Étrange.

C’est la situation globale. Lorsque deux banques indépendantes indiquent qu’elles voient un risque de financement complémentaire, cela suggère aussi que le financement est « juste ».

Je crois que tu n’as besoin de personne qui parle « bänkisch ». Tu dois simplement regarder un peu sous un autre angle.

La banque veut un prix pour les coûts annexes d’achat du terrain, que nous avons déjà payés il y a un an et qui n’a donc plus du tout de pertinence.

Du point de vue de la banque, cela a très bien une importance. La construction d’une maison/le besoin de financement est toujours calculé en incluant tous les frais annexes. Si tu dis maintenant en substance : « Hé, ce qui était pour les frais annexes d’achat, je préfère ne pas vous le dire », cela paraît dès le premier instant peu transparent et peu digne de confiance. Notre banque a aussi tressailli une ou deux fois lors de notre achat immobilier quand j’ai dit « Non, on l’a déjà payé » ou « Non, c’est aussi du capital propre ». Nous avons alors montré les relevés correspondants et prouvé le capital propre en conséquence. Pour nous, c’était une affaire très serrée dans le temps, mais la banque a remarqué que nous étions « solvables » et depuis tout est extrêmement détendu.

La cuisine doit être inscrite dans la liste, mais ne peut pas être financée via le crédit, mais elle ne doit pas non plus être comptée dans le capital propre, car le capital propre doit être apporté d’abord, avant le crédit – et on a finalement encore besoin de l’argent pour la cuisine. Etc. etc.

Honnêtement, cela m’étonne que cela vous étonne… justement cette distinction est d’une certaine manière normale dans la construction.

Nous avons clairement indiqué à la banque combien de capital propre nous allions apporter,
quelle part nous prévoyons pour la cuisine
et ce que nous avons en réserve pour des choses qui ne concernent pas la maison -> achat de voiture etc.

Il y a idéalement une différence entre votre capital propre et le capital propre effectivement apporté.

Nous allons simplement nous renseigner et faire appel à un professionnel qui traduira/preparera/signera tous nos chiffres bien recherchés et fondés en « bänkisch ». Car c’est apparemment là que ça coince actuellement.

Je crois que vous avez une attente envers la banque qui est fausse. Je lis (et je peux me tromper) que vous êtes un peu trop réservés concernant les informations que vous donnez à la banque sur vous-mêmes. Au final, il s’agit que vous soyez un partenaire fiable et solvable pour la banque, et pour cela vous devez aussi bien vous vendre.

Tu parles aussi de tes chiffres bien recherchés -> vous avez aussi fourni les offres concrètes, n’est-ce pas ?

Je ne peux pas vraiment comprendre la problématique de vos banques.

Nous allons attribuer tous les corps de métier séparément, pas d'architecte, pas d'entrepreneur général.
La banque a reçu de notre part une simple liste, contenant tous les prix des offres et toutes les estimations.
Pour tout ce dont nous attendons un coût supérieur à 5 000, nous avons joint une offre d'une entreprise. Sauf pour les [Außenanlagen], ce sont jusqu'à présent des valeurs purement estimées.
Nous avons demandé une offre à 2 banques et cela n'a posé problème à aucune.
Et nous n'avons pas non plus beaucoup de marge dans notre financement.

Alors, je trouve qu'il fait déjà une différence de présenter aux banques une liste plausible et compréhensible des prix inkl. Angeboten ou simplement d'énumérer ce que l'on croit, en tant que non-initié, dépenser pour chaque poste.

Nous avons clairement indiqué à la banque combien de capitaux propres nous apporterions,
quelle part nous allouons à la cuisine
et quelles réserves nous avons pour des choses qui ne concernent pas la maison -> achat de voiture, etc.

Idéalement, il y a une différence entre vos capitaux propres et les capitaux propres apportés.

C’est exactement cela. Lorsque j’étais chez le courtier, on m’a dit : "N’hésitez pas à indiquer aussi l’argent que vous ne souhaitez pas apporter. Pour la banque, c’est bien de voir qu’il y a encore des réserves."
Personne ne va se mettre à nu jusqu’au dernier centime dès le départ. On garde de l’argent pour la cuisine, on prouve qu’il est disponible, mais il n’entre pas dans le financement. On conserve un montant X en plus en tant que réserve. Ainsi, on peut compenser soi-même les petites dépenses pendant la construction (selon la taille de X) et on n’a pas besoin de prendre un crédit à la consommation si, par exemple, la machine à laver tombe en panne pendant les travaux.

Une grande banque avait autrefois le slogan publicitaire "La confiance est le début de tout", et même si les banques ont beaucoup fait ces dernières années pour perdre cette confiance, cela ne fonctionne pas sans elle, ce qui implique qu'il faut être ouvert et honnête envers la banque. Cela ne semble pas être le cas du TE, ce qui conduit alors logiquement à un non-accord.