Oui, exactement, jusqu'à 310 000 EUR de fonds propres, nous les obtenons en cherchant beaucoup et en dissolvant des réserves.
Les congés parentaux sont d'abord terminés, si nous devons construire, il nous faut un revenu stable. Ce qui m'inquiète plutôt, c'est qu'un changement d'emploi vers un employeur moins bien payant pourrait arriver un jour - c'est pourquoi nous ne voulons pas trop pousser le montant mensuel jusqu'à la limite.
C'est en gros raisonnable aussi. Nous faisons en sorte de mettre de côté chaque mois un montant modéré dans des ETF pour le reste de la dette. Sinon, si on est plus averses au risque (même si nous ne sommes pas de grands preneurs de risque, nous ne faisons que des ETF mondiaux), on peut aussi simplement le placer sur un compte à vue et faire un remboursement anticipé une fois par an. Nous avons un taux d'intérêt qui est encore un peu en dessous de celui actuel, donc nous espérons à long terme un peu plus de rendement sur le marché pour ensuite rembourser un plus gros montant lorsque la période de fixation des taux arrivera à échéance.
En général, que ce soit via des actions ou d'autres formes d'investissement, je suis un grand fan de compléter une échéance mensuelle fixe par une deuxième échéance mensuelle que l'on épargne de manière privée et séparée à cette fin. Cela donne aussi la flexibilité de pouvoir accéder à cet argent s'il se passe quelque chose d'exceptionnel. Il faut toutefois avoir la discipline de ne pas tout dépenser dans des vacances aux Caraïbes. :)
Le terrain est assez plat, il faudra peut-être l'élever d'environ un demi-mètre. Faut-il prévoir plutôt 40 000 EUR ou encore plus ?
Je ne me risquerais pas à un jugement à distance sans photos. Pour les frais annexes de construction, je pensais à d'autres éléments que seulement les travaux de terrassement. Mot-clé : électricité de chantier, eau de chantier, assurances, raccordements maison (électricité, eau, gaz ?, télécommunications, entrée multi-service), éventuellement accompagnement de chantier, éventuellement conseiller en énergie, frais de géomètre, plans de situation, frais administratifs / demandes, éventuellement architecte (selon si vous construisez avec un entrepreneur général ou contractez séparément), etc...
Aménagements extérieurs – quelle serait une valeur raisonnable ?
Difficile à évaluer de manière forfaitaire aussi. Nous avons construit en Basse-Saxe, terrain plat – nous avons dépensé environ 15 000 EUR pour les travaux de pavage – allée, carport, accès, contour de la maison et une terrasse. Le reste, nous l'avons d'abord aménagé provisoirement nous-mêmes, pelouse et quelques massifs. Mais selon les exigences du terrain, cela peut aussi coûter plus cher, cela dépend aussi de ce que vous souhaitez avoir.
Nous avons encore une marge de 10 000 EUR pour des souhaits supplémentaires, cuisine + meubles 25 000 EUR, ils ont déjà été déduits des fonds propres.
Recommanderiez-vous de prévoir une marge pour d’éventuelles augmentations des coûts de construction ? Combien serait raisonnable ?
La cuisine seule est vite à 20 000 EUR, selon sa taille. Les prix ont aussi beaucoup augmenté. Ce que l’on oublie souvent, ce sont les lavabos et accessoires, cela dépend aussi de ce qui est inclus dans le contrat et ce qui ne l’est pas. Chez certaines entreprises de construction, la salle de bain est quasiment entièrement équipée, chez d’autres, on doit tout acheter soi-même. Les meubles (donc les lavabos) ne sont presque jamais compris.
Concernant la marge – nous avions une marge totale d'environ 50 000 EUR dans le budget, que nous utiliserons de manière flexible selon les priorités. Nos aménagements extérieurs en font aussi partie. Si quelque chose revient plus cher que prévu pendant la construction, nos aménagements extérieurs seront un peu plus restreints ou réalisés par étapes – beaucoup de voisins font comme ça, nous sommes tous des jeunes et pas riches. ;)
En 2023, il y aura une contribution des riverains pour l'aménagement de la rue, dont nous ne connaissons pas encore le montant. Cet argent est bloqué dans mon budget (l’hypothèse du pire), si ce n’est pas aussi cher, nous mettrons une installation photovoltaïque sur le toit ou une jolie porte de garage ou autre.
Jusqu'à présent, ce plan fonctionne très bien pour nous. Les aménagements extérieurs qui étaient initialement prévus comme "généreux" ont déjà un peu diminué à cause de quelques postes devenus plus chers que prévu. Mais dans l’ensemble, nous nous en sortons bien jusqu'à présent. Et c’est plus ou moins ainsi qu’il faut présenter la marge, car la banque exige pour le financement des preuves de tout, y compris vos dépenses de fonds propres. Cela signifie que s’il reste de l’argent, nous devons presque le mettre dans une installation photovoltaïque, puisque la banque veut que nous dépensions le montant convenu X. :)