Lentamente pero dudo del financiamiento

Hola a todos,

mi novia y yo también estamos planeando construir una casa pronto. Hasta ahora estábamos convencidos de que el proyecto era completamente realizable. Pero después de leer muchos temas aquí, empiezo a dudar poco a poco. A muchos usuarios se les desaconsejó debido a condiciones similares...

Los datos principales:

Volumen total: 600.000€
- 130.000€ por el terreno (250€-300€ por m², completamente urbanizado) en los alrededores de Múnich
- 350.000€ para la construcción pura de la casa (tras muchas conversaciones con amigos y constructores hemos llegado a aproximadamente esta cifra, se planean entre 180-200 m² de superficie habitable con sótano)
- 70.000€ gastos adicionales (trámites, impuestos, seguros, etc.)
- 50.000€ como reserva

Capital propio: 100.000€ (en caso necesario podríamos reunir también 120.000€)

Ingresos 4.500€
- Ella aproximadamente 1.300€/mes netos (más 450€ de trabajo secundario, pero no quiero incluir esto en el cálculo, sino usarlo como ingresos adicionales para ahorro)
- Yo 3.200€ (fijo) + un promedio de 400€ en comisiones (pero tampoco quiero incluirlo en el cálculo como arriba)

Gastos 1.700€
Todos los gastos juntos (coste de vida, gastos adicionales, seguros, etc.). Nos ahorramos 1,5 coches porque ella solo conduce como máximo 5.000 km y yo tengo un coche de empresa.

Otros
Ya poseo la casa de mis padres (valor aprox. 400.000€, sin deudas), aunque mis padres tienen un derecho de usufructo vitalicio (ambos tienen 70 años)
Mi novia ya posee un piso en propiedad (valor aprox. 120.000€, aún con una carga de unos 15.000€), en el que su madre (56 años) tiene un derecho de usufructo.
Mi padre ha ahorrado en un depósito de acciones/fondos que actualmente vale aprox. 350.000€.

¿Qué opinan dadas estas condiciones? ¿Tiene sentido el proyecto planeado? ¿Se pueden considerar los valores hereditarios que llegarán en algún momento como garantía (más adelante unos 1.700€ de alquiler como ingreso extra) o debería considerarse la construcción completamente aislada?

Agradecería comentarios y opiniones.

Un saludo
el gnom

Si puedes asumir una cuota de algo por encima de 2000 euros, no veo ningún problema. De lo contrario, simplemente consideraría una opción un poco más pequeña.

Hola, ok, los niños llegan, cuestan dinero. Los ingresos son buenos (no muy buenos) si se mira el monto del préstamo (supongo 500K). Gran ventaja, OK suena macabro, pero si los padres mueren, hay activos que podrían liquidarse... La cuestión es cómo los bancos valoran esto. Normalmente, no lo hacen.

180-200 más o incluyendo sótano?

Personalmente tendría un problema en planificar los activos de personas aún vivas. No es algo malo, pero seguramente deseas que tus padres vivan hasta muy viejos, al igual que tu novia desea que su madre de 56 años viva mucho tiempo. Entonces quizás tendrían que arreglárselas durante 15, 20 o más años sin esos activos. Si para entonces logran manejar su financiación, probablemente ya no los necesiten. Así que, lo mejor es simplemente no considerarlos desde el principio.

Gran ventaja, OK suena macabro, pero si los padres mueren hay activos que podrían liquidarse.... La cuestión es cómo los bancos valoran esto. Normalmente no lo hacen

Desde mi punto de vista, como banco no se puede incluir esto de manera seria en el cálculo, ya que los padres podrían tanto cambiar su testamento (poco probable), como también convertirse en un caso grave de cuidado con los correspondientes costes derivados...