¿Es posible financiar la construcción de una casa unifamiliar nueva?

Hola a todos, quería pedir amablemente a los expertos del grupo su opinión.

Sobre nuestra situación: el arquitecto ya terminó, tenemos la solicitud de construcción en el procedimiento de exención, afortunadamente fijamos el precio para una casa en construcción de madera desde diciembre del 21 y en las próximas dos semanas tenemos varias citas en el banco para la financiación. Lógicamente ya hemos tanteado el terreno y recibido asesoramiento. Sin embargo, nos gustaría tener algunas opiniones de este grupo.

Entonces, vamos allá:

Información general sobre ustedes:

¿Quiénes son? Pareja casada
¿Qué edad tienen? Hombre 27, Mujer 28
¿Tienen hijos? Aún no
¿Planean tener hijos? Sí
¿A qué se dedican? -
¿Están empleados, autónomos, jubilados, ama de casa, amo de casa, etc.? Hombre empleado; mujer pronto en baja por maternidad, luego volverá a trabajar a tiempo parcial (50-70%)

Ingresos y situación patrimonial:

¿Qué ingresos tienen (bruto/neto)? Juntos neto 4100 más pagos puntuales (2300 y 1800 de subsidio parental, luego aprox. 2000 a tiempo parcial)
¿Cuánto dinero reciben por asignación por hijos? Pronto 219
¿Otros subsidios como subsidio parental, subsidio por enfermedad, etc.? -
¿Cuánto capital propio tienen? Aproximadamente 40.000 + 26.000 subvención KfW55
¿Cuánto capital propio quieren invertir en el proyecto de la casa? 56.000

Situación de gastos:

Costos de vivienda:

Alquiler frío actual 500
Alquiler total actual 660
Electricidad 60
Gas -
Agua, alcantarillado, tasas de basura, limpieza de calles incluidos
Teléfono, Internet, teléfono móvil 75

Gastos de movilidad:
Crédito de vehículo (o ahorro para coche nuevo) 200
Seguro: ver abajo
Impuestos 250/año
Combustible 300
Reparaciones 60

Gastos de seguros:

Total: 230/mes

Costos de vida:

Comestibles 500
Consumo general: 200
Cuidado/higiene personal: 50
Ropa: 200

Ahorros:

Tasa de ahorro (vacaciones y 3 contratos de ahorro para la vivienda): 350

Totales de ingresos y gastos:

Ingresos totales: 4319
Gastos totales: aprox. 2200
Saldo: 2119

Información general sobre la propiedad:

¿Cuánto mide el terreno? 660 m²
¿Cuáles son las dimensiones? aprox. 20x30 m
¿Cuál es el valor de referencia del suelo? 65/m²
¿Nueva construcción, edificio antiguo (año de construcción), tipo de casa? Casa unifamiliar nueva
¿Garajes? Doble garaje
¿Qué tamaño tiene la casa? (superficie habitable / superficie útil): 158 m² superficie habitable + 48 m² garaje
¿Cuál es el valor de mercado estimado del terreno y la casa tras finalizarla? Aproximadamente 500.000-550.000

Costos de construcción o compra:

Costo del terreno: aprox. 41.000 incluyendo costes adicionales
Costos de urbanización: -
Costos adicionales de adquisición (notario, tribunal, impuestos de adquisición, corredor): -
Costos de construcción o compra (incl. arquitecto, ingeniero estructural): 406.000 casa, 32.400 garaje
Costos adicionales de construcción (p.ej. conexiones de la casa, estudio geotécnico, electricidad de obra, etc.): 35.000
Áreas exteriores/terraza, caminos, diseño de jardín, cercas, etc.: aprox. 10.000 (terreno plano)
Costos de financiación (p.ej. comisiones o intereses de disposición): -
Costos totales 515.000

Otros costos:

Costos de cocina: incluidos en costos adicionales
Muebles, lámparas, decoración: incluidos en costos adicionales
Otros "no costos de adquisición, costos adicionales de adquisición, construcción o costos adicionales de construcción": -

Resumen de costos:

Costos totales 515.000
Capital propio deducible 56.000
Monto de financiación 440.000 (ya hemos empleado aprox. 20.000 de capital propio)


Mi pregunta es si esto es en general viable para nosotros con los desarrollos actuales por encima del 2%. Hemos calculado una cuota de 1400-1500 euros. ¿Creen que podremos llegar a ese monto o es demasiado arriesgado? Definitivamente no mejorará...

Si faltan datos, puedo proporcionarlos después. ¡Muchas gracias de antemano por su experiencia!

Las áreas exteriores están calculadas de manera ridículamente positiva con 10.000€.
Seguramente es factible, pero no a vuestra cuota. Si aplico un 2,5% con una amortización del 2%, estoy en 1.650€. Si el interés es del 2,8%, ya estáis en 1.760€. Cabe destacar que todo esto es con vuestro cálculo de mejor caso en los costos. Si hay aumentos de costos o sorpresas (trabajos de tierra, cimentación, ...) la cuota simplemente aumentará.

Además, se suman costes adicionales más altos de la vivienda (electricidad, seguro de edificio residencial, basura, impuesto al suelo, etc.). También mayores gastos debido al bebé.

¿Es factible? Probablemente sí.
¿Lo haría yo personalmente? No.

Costos de cocina: incluidos en [Nebenkosten]
Muebles, lámparas, decoración: incluidos en [Nebenkosten]
Otros "costos que no son de adquisición, accesorios de adquisición, construcción o accesorios de construcción": -

¿No veo [Nebenkosten] en ninguna parte arriba?

Mi pregunta sería si eso es generalmente posible para nosotros con los desarrollos actuales por encima del 2 %?

No, para mí sería demasiado justo. Especialmente si los ingresos - aunque sea temporalmente - cesan debido a futuros hijos. Triste, pero cierto.

Hola,
pues que el banco lo haga, puede ser.

Personalmente, yo no lo haría así.
Los costos están calculados demasiado bajos.
Instalaciones exteriores 10.000 € hoy en día casi no es nada.
35k de costos adicionales de construcción pueden estar bien, pero probablemente no incluyen la cocina.
Además, hemos tenido aquí a muchos de ellos, los contratistas de construcción, que actualmente han pedido de repente un 10 % más.

Muy optimista: 440k con 4400 € netos
Más realista: 460k con 4000 € netos (tiempo completo/parcial)
Pesimista: 500k con 4000 € netos

Pero veo una solución bastante sencilla.
Dejar la cochera -> ahorrar 32k
Con eso tienes un colchón de 32k para costos adicionales y, si por fortuna va mejor de lo esperado, se puede construir la cochera dentro de 3 años.

10000 para las áreas exteriores me parece suficiente, si están dispuestos a hacerlo ustedes mismos (y eso es divertido). Las plantas se pueden conseguir a través de anuncios clasificados, también ya grandes. Se puede pavimentar uno mismo, el material no cuesta mucho si se usan piedras simples.
La cocina se puede comprar de segunda mano en caso de necesidad, al igual que todos los muebles, lámparas, etc., si al final no alcanza el dinero.
Pero yo también dejaría la cochera por ahora y mantendría el dinero como colchón.

Sin embargo, soy optimista y pienso que mejorará. Cuando los chinos finalmente entiendan que cero covid no funciona y que la guerra en Ucrania termine. Quizás aún tome 1 o 2 años. Si entonces no surge nada nuevo...

¡Bienvenido al foro! Luego veo muchas cosas que están calculadas de manera muy ajustada. Y las sumas no cuadran, no entiendo cómo se llega a 515 TE. Lo que me llama la atención de inmediato: - Se deben calcular los costos con niños. Para la guardería en algún momento serán alrededor de 400 € si ambos trabajan. - KfW no es capital propio, pero puedes usar los 26 TE para las instalaciones exteriores, los 10 TE nunca son suficientes. - No veo costos para las vacaciones. - Honestamente, si no pueden permitirse el garaje, yo lo eliminaría de inmediato. - El mercado está tan inestable en este momento que se necesita un buen colchón, un 20%. No confiaría en un precio fijo.