Financiamiento | Casa unifamiliar | Viabilidad | 2.º lugar

No importa, de todas formas no se venderá. También por el vínculo emocional que se mencionó de pasada aquí (apoyo a la inquilina en la comunicación con la oficina...). Siempre es difícil cuando las inversiones se vinculan con emociones, eso hace que uno no pueda actuar.

Para hacerlo simple: se puede tachar mentalmente el apartamento, en esta constelación es irrelevante. No es razonable hipotecarlo, el capital está inmovilizado y la venta no es deseada y probablemente tampoco tan rentable como se esperaba.

Entonces queda en el papel una financiación al 100% y el deseo de financiar además los costos adicionales de compra. Usualmente eso se hace con un crédito de consumo con condiciones correspondientes. Pero lamentablemente ya existen deudas de consumo evidentes.

En resultado, eso no sucederá tan fácilmente. Si ocurre, será muy caro. Aparte de que es imprudente. Aquí definitivamente hay riesgo de sobreendeudamiento.

¡Suena a negación de la realidad! La autora original no sería ni la primera ni la última que actúa así. Tampoco se le puede culpar, si ya lleva bastante tiempo buscando algo adecuado. Lo malo es que el apartamento no se quiere vender. Por eso se adquieren condiciones altas y si en 2-5 años se da cuenta de que no puede afrontarlo, se vende el apartamento y las condiciones siguen siendo malas porque se actuó de forma incorrecta.

El patrimonio neto al menos alcanza para los costos adicionales de la compra, por lo que no habría que financiarlos. A cambio, permanece el crédito de consumo; si se cancela, entonces sí hay que financiar los costos adicionales de la compra... Por cierto, eso también se puede pagar con el crédito KfW.
Yo también tuve un crédito para el coche, pero también tenía un valor correspondiente; eso no se consideró problemático, la cuota se integró en el presupuesto doméstico y listo.

Si se toma de los ingresos de 5400 € (los salarios base y la asignación por hijo) los 550 € para los "créditos de consumo", quedan 4850 €. Eso es justo y ajustado para la suma deseada de 460.000 €.
Suposición: el apartamento se sostiene financieramente por sí mismo gracias al alquiler aparentemente asegurado. Aunque se pagan impuestos, también se puede deducir la carga de intereses, ¿no? Entonces sería aconsejable amortizar lo menos posible aquí. ¿Qué reserva para mantenimiento deben aportar ustedes? Esa también se resta de los 4850 €.

Bueno, la situación no es alentadora, eso no se discute. Es muy molesto que no hayan trabajado por su sueño (= ahorrado), ahora les pasa factura. Sería bueno si la familia pudiera apoyar un poco más para mejorar la situación del patrimonio neto.

Solo ustedes conocen su situación real de gastos, deben saber qué les queda y si la cuenta les sale bien.
De lo contrario, solo queda ver si un banco hace una oferta y cómo sería esa oferta.

Para hacerlo sencillo: se puede descartar mentalmente el apartamento, en esta constelación es irrelevante.

No del todo. El banco reducirá el alquiler neto (normalmente un 20% para costos de gestión). Así, el autor del post paga neto sobre eso y los ingresos se reducen. Eso también es así en la realidad: reservas para mantenimiento, administración, impuestos, etc.

¡Suena a negación de la realidad! La TE no sería la primera ni la última en actuar así. Tampoco se le puede culpar si ya lleva bastante tiempo buscando algo adecuado. Lo malo es que no se quiere vender la ETW. Por eso se asumen condiciones altas y, si en 2-5 años se da cuenta de que no puede sostenerlo, se vende el piso y las condiciones siguen siendo malas porque se actuó de manera incorrecta.

Oh Dios, una cosa quiero aclarar. Soy hombre .

El capital propio al menos alcanza para los costos incidentales de la compra, por lo que no habría que financiar eso. Sin embargo, queda el crédito de consumo, si se liquida, entonces sí hay que financiar los costos incidentales de la compra... Por cierto, también se puede pagar esto con el crédito KfW. Yo también tuve un crédito para auto, pero con un valor correspondiente; eso no se consideró crítico, la cuota entraba en el cálculo del presupuesto doméstico y listo.

Si se resta de un ingreso de 5400€ (los salarios base y la asignación por hijos) los 550€ para los "créditos de consumo", quedan 4850€. Eso alcanza justo, casi al límite, para la suma deseada de 460k€. Suposición: el apartamento se autofinancia en términos crediticios a través del alquiler aparentemente asegurado. Sí se pagan impuestos, pero se puede deducir el gasto por intereses a cambio, ¿no? Sería entonces conveniente amortizar lo menos posible aquí. ¿Qué reserva para mantenimiento deben aportar ustedes? Eso también se deduce de los 4850€.

Bueno, la situación no es prometedora, no hay discusión. Muy molesto que no hayan trabajado para su sueño (=ahorrado), eso ahora les pasa factura. Sería bueno si la familia pudiera apoyar un poco más para mejorar la situación del capital propio.

Solo ustedes conocen su situación real de gastos, deben saber qué les queda y si les cuadra la cuenta. De lo contrario deben ver si un banco ofrece algo y cómo sería eso.

Incorrecto, no hay capital propio. Apenas cubren los créditos de consumo.

Entonces capital propio = 0

El valor del apartamento no importa ya que es un patrimonio ilíquido

El capital propio al menos es suficiente para los costos adicionales de compra, por lo que no sería necesario financiarlos. Sin embargo, queda el crédito de consumo, si se paga este, entonces los costos adicionales de compra tendrían que ser financiados... Por cierto, esto también se puede pagar con el crédito KfW.
Yo también tuve un crédito para un coche, pero también con un valor correspondiente, eso no se consideró problemático, la cuota se incluyó en el presupuesto doméstico y listo.

Si se resta de un ingreso de 5400 € (los sueldos base y la asignación por hijo) los 550 € para los "créditos de consumo", quedan 4850 €. Esto es muy justo para la suma deseada de 460.000 €.
Suposición: el apartamento se financia con el crédito por el alquiler aparentemente asegurado. Aunque se pagan impuestos, se pueden deducir estos gastos con los intereses, ¿verdad? Entonces sería aconsejable amortizar lo menos posible aquí. ¿Qué reserva para mantenimiento deben aportar? Esto también se descuenta de los 4850 €.

Bueno, la situación no es halagüeña, no hay discusión. Es muy molesto que no hayan trabajado en su sueño (= ahorrado), eso ahora les pasa factura. Sería bueno si la familia pudiera apoyar un poco más para mejorar la situación del capital propio.

Solo ustedes conocen su situación real de gastos, deben saber cuánto les queda y si el cálculo les funciona.
De lo contrario, tendrán que ver si algún banco hace una oferta y cómo es.

Gracias por tu comentario. En caso necesario, tenemos la posibilidad de recibir el 10% del total del crédito de la familia, lo cual he considerado tras sus respuestas. Veremos cómo se desarrolla todo.