Financiamiento | Casa unifamiliar | Viabilidad | 2.º lugar

Gracias por tu comentario:
- nuestros ingresos no siempre fueron tan altos.
- durante casi 5 años hemos pagado mucho más de 600€ y ahora que llega la casa unifamiliar, hemos reducido la cuota recientemente a 600€
- actualmente tenemos entre 1000 y 2000€ al mes disponibles y ahorramos cada vez más mensualmente.

Tu recomendación es correcta. Lo que sin embargo es problemático en una zona metropolitana es: hemos buscado durante 7 años, pero nunca sentimos que pudiéramos conseguir algo. El mercado parecía agotado (en nuestra zona deseada). De repente surgió una oportunidad y recibimos una oferta en nuestra ubicación ideal a un precio muy, muy bueno -> Por eso no estamos tan bien preparados como se recomienda. Pero no voy a dejar pasar la oportunidad. Los gastos están al mínimo desde hace tiempo y estamos contentos con la casa.

frescos 30

Algo no encaja. El apartamento costó 160.000 euros y habéis estado pagando mucho más de 600 euros durante casi cinco años y ahora todavía tenéis una deuda pendiente de 130.000 euros con la propiedad. Eh, no quiero sonar tonto, pero ¿qué significa para ti mucho más? Si no habéis financiado el apartamento con un interés del 4 % de préstamo, hoy debería quedar un saldo pendiente mucho menor.

¿Desde cuándo os quedáis mensualmente con entre 1000 y 2000 euros (encuentro ese rango bastante amplio y general)? Vuestro capital propio de 30.000 euros indica que no lleváis haciendo eso mucho tiempo.

Empieza a llevar un libro de cuentas y toma conciencia de tus gastos. Solo el hecho de que os quede entre 1000 y 2000 euros al mes (una diferencia de 1000 euros) muestra que tenéis gastos mensuales muy variables. Desde mi punto de vista, eso indica que tenéis gastos de consumo muy altos e irregulares.

¿Cuál es vuestra carga mensual actual por la vivienda?

- La tasa de interés fue de hecho incómodos 2.7%
- Desde hace aproximadamente 1,5 años
- Por supuesto que llevamos un libro de cuentas

La razón por la que el ahorro no es tan alto como debería ser es fundamentalmente la búsqueda eterna y la desesperanza resultante. En algún momento dejamos de buscar activamente y de ahorrar intensamente, porque habíamos perdido la esperanza de encontrar algo adecuado.

- La tasa de interés fue de hecho incómodos 2.7%
- Desde hace aproximadamente 1,5 años
- Por supuesto que llevamos un libro de cuentas

La razón por la que el ahorro no es tan alto como debería ser es básicamente la eterna búsqueda y la desesperanza resultante. En algún momento dejamos de buscar activamente y de ahorrar intensamente, porque habíamos perdido la esperanza de encontrar algo adecuado.

Sin embargo, algo no encaja. He revisado los datos del apartamento (interés, precio de compra, deuda pendiente, cuota normal de 600 euros). ¿Estás seguro de que la deuda pendiente es de 130.000 euros y no menor? Porque si no, solo habrían amortizado 12.000 euros adicionales en estos cinco años que mencionaste. Eso serían apenas 200 euros al mes...

¿Cómo explicas las grandes fluctuaciones en lo que les queda mensualmente?
En los últimos 1,5 años no habéis ahorrado realmente de forma constante, si tomo el promedio de entre 1.000 y 2.000 euros mensuales y lo pongo en 1.500 euros, en ese tiempo se habría juntado 27.000 euros y habríais empezado a ahorrar con 5.000 euros en efectivo y ya llevabais cinco años buscando...

¿Cuáles son vuestros gastos actuales de vivienda? ¿Cuánto pagáis sin incluir gastos adicionales y cuáles son vuestros gastos comunes?

Como dije, no fuimos realmente consecuentes al ahorrar. Actualmente, tenemos alrededor de 800 € en gastos por nuestro piso de alquiler con gastos incluidos.

No es que tengáis que explicarlo necesariamente, pero el hilo está un poco desestructurado, así que aquí tenéis la lista del mensaje fijado.
Decís que lleváis un libro de cuentas del hogar, entonces tenéis que poder anotarlo de memoria. Y si es solo para vosotros, no tenéis que publicarlo aquí.

General sobre vosotros:

[*]¿Quiénes sois?
[*]2 adultos
[*]¿Qué edad tenéis?
[*]30
[*]¿Hay niños?
[*]2
[*]¿Están planeados (más) niños?
[*]
[*]¿A qué os dedicáis profesionalmente?
[*]
[*]¿Estáis empleados, autónomos, jubilados, ama de casa, amo de casa, etc.?
[*]empleado, indefinido
[*]¿Cuántas horas trabajáis?
[*]

[B]Situación de ingresos y patrimonio:[/B]

[*]¿Qué ingresos tenéis (neto)?
[*]3200€, 1800€ desde
[*]¿Cuánto hay de subsidio por hijos?
[*]400€
[*]Otros ingresos
[*]600€ alquiler ETW, 600€ complementos variables por turnos
[*]¿Cuánto capital propio tenéis?
[*]30.000€ -33.000€ préstamo privado = -3.000€
[*]¿Cuánto capital propio queréis destinar al proyecto casa?
[*]0€

[B]Situación de gastos:[/B]
Los gastos que ya están incluidos en otras partidas se pueden omitir naturalmente. Esta lista no es definitiva y puede ampliarse o resumirse según se quiera. ¡Por favor, indicad todos los costes mensualmente, aunque solo se den anualmente!
[B]Costes de vivienda:[/B]

[*]Alquiler frío actual
[*]
[*]Alquiler total actual
[*]800€
[*]Electricidad
[*]
[*]Gas
[*]
[*]Agua, alcantarillado, basura, limpieza de calles
[*]
[*]Teléfono, internet, móvil
[*]

[B]Costes de movilidad:[/B]

[*]Abono mensual para bus y tren (¡también para los niños!)
[*]
[*]Crédito coche (o ahorro para coche nuevo)
[*]
[*]Seguro
[*]
[*]Impuestos
[*]
[*]Combustible
[*]
[*]Reparaciones
[*]
[*]Otros
[*]
[*]¿Tenéis un segundo coche, moto, scooter? Por favor indicar todos los puntos de nuevo.
[*]

[B]Costes de seguros:[/B]

[*]Seguro médico privado (también seguro complementario, subsidio por enfermedad, etc.)
[*]
[*]Seguro de responsabilidad civil (también para animales)
[*]
[*]Seguro de vida de capital o de riesgo
[*]
[*]Seguro de pensiones (también Riester, Rürup, etc.)
[*]
[*]Seguro por incapacidad laboral
[*]
[*]Seguro de accidentes
[*]
[*]Seguro de contenido del hogar
[*]
[*]Seguro de protección jurídica
[*]
[*]Otros seguros (como seguro de viajes, seguro de gastos de fallecimiento)
[*]

[B]Costes de manutención:[/B]

[*]Alimentos
[*]
[*]Costes de restaurante
[*]
[*]Cuidado/droguería
[*]
[*]Mascotas (comida, veterinario, medicinas, costes del establo)
[*]
[*]Medicamentos
[*]
[*]Ropa
[*]
[*]Mobiliario
[*]
[*]Cuotas guardería/escuela (y comedor)
[*]
[*]Clases particulares
[*]
[*]Material escolar y libros
[*]
[*]Cuotas de club/gimnasio
[*]
[*]Niñera
[*]
[*]Juguetes
[*]
[*]Limpieza
[*]
[*]TV/Video/Audio/CDs/DVD
[*]
[*]Entradas (fútbol, cine, conciertos, etc.)
[*]
[*]Donaciones
[*]
[*]Otros
[*]

[B]Ahorros:[/B]

[*]Vacaciones
[*]
[*]Casa
[*]
[*]Previsión para la vejez
[*]
[*]Hobbies/regalos
[*]
[*]Otros
[*]

[B]Otros gastos:[/B]

[*]¿Pensiones alimenticias?
[*]
[*]¿Créditos?
[*]550€ privado
[*]600€ ETW
[*]
[*]¿Otros?
[*]
[*]¿Se olvidó algo? ¡Entonces indicadlo aquí definitivamente!
[*]

[B]Totales de ingresos y gastos:[/B]

[*]Ingresos totales
[*]6.000€ + 600€ variable
[*]Gastos totales
[*]1150€ créditos (deuda residual: 163.000€)
[*]+ x
[*]Saldo
[*]
[*]De ello, suma de alquiler frío y ahorros prescindibles (p.ej. cuota de ahorro para casa)