没有自有资金的建筑融资，但有其他负债

为什么这么复杂和冗长？

简短版：不可扣押收入：1,201.72

你无法用“剩余部分”来承担房屋贷款。

为什么这么复杂又冗长？

根据楼主的第#10条回复。因为他在这里阐述了为什么他不认为自己的想法是“闪念”（他的用词），所以必须耐心地用计算向他说明为什么行不通。尤其是如果之前可能只是对建筑贷款/分期付款负担这个话题做过表面了解（至少从他之前的发言来看是这样），这确实会有所帮助。

缴纳住房储蓄合同款。我不知道在专业领域这叫做什么。

这叫TA（延期还款），终期贷款，是用住房储蓄合同在分配后用于置换的贷款。住房储蓄银行通常只会放贷到抵押价值的80%。如果整个事情能够通过这个处理，我会很惊讶；不过问问也无妨。

不过，有一件事我完全无法理解：

一对夫妻，两人都有工作。共同收入4500欧元（税前）。自有资金3万欧元。
一笔25万欧元的新建贷款被批准。
一个人没有自有资金，收入2100欧元（税前），申请8万欧元贷款未被批准。
甚至银行的顾问也无法给我解释，为什么风险更高的贷款会被批准，而另一个贷款不行。
有人可能会说是因为有两个收入。但在我看来，这并不是安全保障。
这怎么可能呢？

很简单。两个工资收入。可被扣押的金额是单人的两倍多。此外，生活费用的统一计算在这种情况下更为乐观，因为同一家庭的两个人所需生活费用比两个人分别住要低。而且，所有购房附加费用以及更多部分也用自有资金偿还了。

也就是说，如果必须变现，银行没有损失的可能性明显更大。

现有房屋购买加上翻修银行通常也会与新建房屋有不同的评估。（翻修费用通常不会完全被认为增加价值）。

简短说：不可扣押收入：1201.72

嗯，这里面肯定有问题。

尤其是还要加上150欧元的助学贷款费用。

正如我一开始所写的：忘了它吧。梦想就是梦想。否则就去银行，他们会告诉你同样的话。

现实来看，你的诉求现在已经被很多人理解了。

我认为没有什么好补充的了。
无论你多么积极和有手工技能，现有物业绝对很快会成为一个陷阱。

再等待1到3年，尽可能多地存钱。也许是新的“融资额度”中提到的金额。

这样你很快就能发现是否会有资金紧张的情况，同时还能积累自有资金。这样与银行谈判也会更有优势。

通常一些银行仍然提供100%的贷款，但附加费用必须由自有资金覆盖。

即使你目前非常有动力，也不要贸然行动！

为什么这么复杂又这么长？

简而言之：不可扣押的收入：1,201.72

用“剩余”的钱你无法承担房屋贷款。

+150学习贷款和1500净收入，所以150欧元的房屋月供是可行的。对于10,000欧元贷款，大致每月需40欧元（当然取决于利息期限、利率、月供等），所以大概你能贷款40,000欧元。

如果没有学习贷款，确实有可能成功，只要你能带来一些“值得一提”的自有资金（能证明你能存钱，比如几年前的建筑储蓄账户或类似的东西）。

银行真的不关心你是否节俭生活。但是把一个50,000欧元的房子抵押贷款80,000欧元甚至更多，而借款人只有几乎等同不可扣押收入的水平，对银行来说简直是自杀。

万一违约，银行只能收回一个价值50,000欧元的房子（即使装修后价值也不会超过30,000欧元）——而且也不保证这3万能够合理提升价值——还得用这5万欧元去偿还8万欧元的贷款。这绝对行不通。

事实就是，银行不会关心比如你有个富裕的父亲这类的背景条件。

我看到的唯一机会要么是有收入的伴侣，要么是有钱的担保人（比如有偿还完贷款房产的父母）。