融资 | 独户住宅 | 可行性 | 第二名

大家好，

我们已经找了一栋独栋住宅超过7年，终于找到了。之前我们咨询过几家贷款机构，看我们的计划是否可行，现在已经委托一家贷款机构获取贷款报价。遗憾的是，由于当前的情况（新冠疫情），贷款的出具和处理有所延迟。

问题：
在一次电话交流后，我的贷款机构提醒我，可能需要更多的自有资金或者偿还一笔私人贷款。因此，我想展示一些基本数据，寻求大家的创意和建议，以稳定我们的情况。

基本数据：
-购房价格：360,000欧元
-附加费用：30,600欧元（无中介）
-现代化改造费用：约70,000欧元
-总费用：460,000欧元

收入：
-工资1（无限期合同）：净收入3,200-3,800欧元
-工资2（无限期合同）：净收入1,800欧元
-儿童津贴（两个孩子）：400欧元
-自有产权公寓净租金收入：616欧元

未偿贷款：
-私人贷款（汽车、学贷等合并）：目前剩33,000欧元 / 每月还款550欧元
-自有产权公寓剩余贷款：130,000欧元 / 每月还款600欧元

我们原计划尽可能少出自有资金（0-20,000欧元），因为我们想保留储备以防改造过程中出现意外。作为低自有资金的补偿，我们想把自有产权公寓（贷款机构估值250,000-300,000欧元）作为抵押纳入贷款计划。

今天通话后我有些不安，当然也对我们的计划的可行性产生了怀疑。我一再强调我想少投入自有资金，但愿意把公寓纳入贷款中。

你们如何评估我们的情况？有没有什么创意的建议，是否以及如何修改我们的贷款方案？

祝好，非常感谢，期待你们的回复。

出售房屋或完全放弃。第二順位不会给你带来所谓的额外安全感。

你至少需要现金支付购房附加费用。根据银行不同，如果现代化费用无法被理解或未被100%计入，可能需要更多。

从银行的角度来看，我能理解。所以也可以卖掉[ETW]，还清分期贷款，然后开始行动。

这总共是623k€的负债。已经还清了多少ETW？让我感到困惑的是男子月薪仅有600€的差距。如果按3200€计算，你们比我们多欠200k€，收入还低400€，却还试图让我不投入自有资金。

没有自有资金，我觉得这很冒险。

你到底有多少自有资金？用于支付购买附加费用的自有资金有多少，另外又有多少用于剩余部分的融资？

我也能理解银行。或者换句话说，我不太能理解，为什么你们在找房子7年后，仍然背负着33,000欧元的债务。这些“私人贷款”真的来自私人吗？

补充：你们已经拥有产权住房的银行怎么说？

感谢你的反馈。在我在线调查中也得到了类似的评估。然而，我交谈过的所有资金方都声称相反的观点。这让我非常不安。

现代化改造措施已经与建筑师讨论过，并将在需要时由他签字。

如果我用现金支付购房附加费用，我会将该公寓从结构中移除，并在有需要时再抵押，万一以后需要更多资金。

如果没有时间压力，那将是最好的主意。

老公的工资是3200净收入，固定的，根据工作量还可能增加。那时以16万融资，现在还欠13万。

我们目前大约有3万自有资金——我不想用这些资金，因为我预计会有未计划的费用。债务高峰是通过所有贷款重组产生的（汽车贷款、学生贷款等），还款“只有”546欧元，因为我们想多还一些公寓贷款。（还款额直到最近都很高——但我现在降低了还款额，以改善我的资产负债表）