融资 | 独户住宅 | 可行性 | 第二名

谢谢你的反馈：
- 我们的收入并不总是这么高。
- 近5年来，我们缴纳的金额远超过600欧元，现在因为要买独栋房，刚刚将月供降到了600欧元。
- 我们目前每月还有1000-2000欧元剩余，并且每月存的钱越来越多。

你的建议是正确的。不过在大城市里有个问题是：我们虽然找了7年，但从未感觉能买到合适的房子。我们理想的区域市场似乎已经被抢购一空。突然出现了一个机会，我们以非常非常好的价格在梦寐以求的地段得到了一个报价 -> 因此我们没有像建议的那样做好充分准备。但我不会错过这个机会。支出已经降到了最低，我们很期待拿到房子。

新鲜的30岁

这不对劲。房子花了16万欧元，而你们几乎用了将近五年时间，每个月支付的远远超过600欧元，现在ETW上还剩13万欧元的债务。嗯，我不是想说得不好听，但对你来说“远远超过”到底是多少？如果你们不是以4%的贷款利率来融资这套房子，那么现在剩余的欠款应该明显少很多。

你们从什么时候开始每个月剩下1000到2000欧元（我觉得这个范围已经很大且粗略）？你们的3万欧元自有资金恰恰说明你们还没有做到这一点很久。

开始记账，意识到自己的开支。光是你们每个月剩下1000到2000欧元（相差1000欧元）就说明你们每个月的开销波动很大。从我的角度看，这表明你们有非常高且不规律的消费支出。

你们目前每月住房负担是多少？

- 利率确实是不舒服的2.7%
- 大约1年半以来
- 我们当然有记家庭账本

储蓄未达到应有水平的原因基本上是永无止境的寻找和由此产生的绝望感。最终我们停止了积极寻找和努力储蓄，因为我们已经放弃了找到合适房子的希望。

- 利率确实是不太舒服的2.7%
- 大约1年半以来
- 我们当然有记家庭账本

储蓄没有预期的那么多的原因，基本上是因为永无止境的寻找以及由此产生的绝望感。我们最终停止了积极寻找和刻意节省，因为我们已经放弃了找到合适房子的希望。

不过还是有些问题。我简单算了一下公寓的数据（利率、购价、剩余贷款、正常还款600欧元），你确定剩余贷款是130,000欧元而不是更少吗？否则你们在这五年里只额外还了12,000欧元。这样每月还款大约只有200欧元……

你如何解释你们每月结余金额的大幅波动？
过去1年半里，你们的储蓄也并不算非常稳定。如果我取1000到2000欧元的月均值1500欧元，那么这段时间应该存了27,000欧元，当时你们手头有5,000欧元现金开始存钱，且已经找房五年了……

你们目前住房的开销是多少？冷租多少钱？水电等附加费用有多少？

如前所述，我们在节省方面并不真正坚持。目前我们每月的暖气包租房费用大约是800欧元。

不是说你们一定非得详细说明，但这个讨论串确实有点不够有条理，所以这里附上置顶帖的清单。
你说你们做家庭记账，那你应该得很熟练地记录。如果只是给自己看，也没必要发在这里。

关于你们的一般情况：

[*]你们是谁？
[*]2个成年人
[*]你们多大了？
[*]30岁
[*]有孩子吗？
[*]2个
[*]还计划有（更多）孩子吗？
[*]
[*]你们是做什么工作的？
[*]
[*]是受雇、自主创业、退休、家庭主妇、家庭主夫等...
[*]受雇，合同无固定期限
[*]你们工作多少小时？
[*]

[B]收入和资产状况：[/B]

[*]你们有什么收入（净收入）？
[*]3200欧元，1800欧元自
[*]有多少儿童补助？
[*]400欧元
[*]其它收入
[*]600欧元出租房租金，600欧元变动的轮班补贴
[*]你们有多少自有资金？
[*]30000欧元 - 33000欧元私人贷款 =-3000欧元
[*]你们想拿出多少自有资金投入房屋项目？
[*]0欧元

[B]支出状况：[/B]
已经包含在其它支出项中的费用当然可以省略。这份清单不是最终的，可以任意扩充，也可以合并。请务必注明所有费用的月度数额，即使某些费用是按年计算的！
[B]住房费用：[/B]

[*]当前冷租金
[*]
[*]当前含暖租金
[*]800欧元
[*]电费
[*]
[*]煤气费
[*]
[*]水费、污水费、垃圾费、街道清扫费
[*]
[*]电话、网络、手机费用
[*]

[B]交通费用：[/B]

[*]公交和地铁月票（包括孩子）
[*]
[*]车辆贷款（或新车存款）
[*]
[*]保险费
[*]
[*]税费
[*]
[*]燃油费
[*]
[*]维修费
[*]
[*]其它
[*]
[*]有第二辆车、摩托车或滑板车吗？请重新填写所有相关项目！
[*]

[B]保险费用：[/B]

[*]私人健康保险（包括补充医疗保险、病假津贴等）
[*]
[*]责任保险（包括宠物责任）
[*]
[*]寿险或风险寿险
[*]
[*]养老保险（包括Riester、Rürup等）
[*]
[*]职业伤残保险
[*]
[*]意外保险
[*]
[*]家庭财产保险
[*]
[*]法律保护保险
[*]
[*]其它保险（如旅游保险、丧葬保险）
[*]

[B]生活费用：[/B]

[*]食品
[*]
[*]餐厅费用
[*]
[*]护理/日用品
[*]
[*]宠物（食物、看病、药物、饲养费用）
[*]
[*]药物
[*]
[*]服装
[*]
[*]家具
[*]
[*]托儿所/学校费用（含餐费）
[*]
[*]补习费
[*]
[*]学习材料和书籍
[*]
[*]社团会员费/健身房
[*]
[*]保姆费
[*]
[*]玩具
[*]
[*]清洁费
[*]
[*]电视/视频/音频/CD/DVD
[*]
[*]票务（足球、电影、音乐会等）
[*]
[*]捐赠
[*]
[*]其它
[*]

[B]储蓄项目：[/B]

[*]度假
[*]
[*]房屋
[*]
[*]养老金储备
[*]
[*]爱好/礼物
[*]
[*]其它
[*]

[B]其它支出：[/B]

[*]赡养费？
[*]
[*]贷款？
[*]550欧元私贷
[*]600欧元出租房贷款
[*]
[*]其它？
[*]
[*]还有遗漏吗？请务必补充在这里！
[*]

[B]收入与支出总计：[/B]

[*]收入总计
[*]6000欧元 + 600欧元变动部分
[*]支出总计
[*]1150欧元贷款（剩余债务：163000欧元）
[*]+ x
[*]余额
[*]
[*]其中冷租金及可放弃的储蓄支出总额（例如：房屋储蓄费）