较高价位独栋住宅的融资选择

正如其他人也写过的：你的估算中杂费和孩子的费用被高估了很多。储备资金通常已经包含在网络上常见的“每平方米欧元杂费”中。所以在你的估算中出现了重复计算。总体来说，你们的收入状况非常稳固。每月1700欧元的还款绝对不是问题。至于你最初提出的关于青少年费用的问题：那还需要一段时间，未来10到15年内薪资还会继续增长，而且你太太可能也会重新开始工作……

好，暂时先把顾虑放一放——谢谢你的建议。

下周我们可能有机会去看一套现房。价格包括土地平整，刚好600,000欧元，含附加费用（中介、公证人和土地登记）。这栋房子建于1965年。居住面积是165平方米，分布在两层全层，另外还有地下室和一个未改造的阁楼。屋顶形式为双坡屋顶。

现在当然开始算账了。我们会把装修预算限额定在250,000欧元，也就是说计划用200,000欧元，留50,000欧元（25%）作为备用金——即使用完备用金，我们还有大约40,000欧元来应对突发情况——不过这笔钱会放在收益较好的理财产品里，所以不打算动用。这种做法是合理还是太谨慎了？

我们把理论上可能遇到的项目列了一下。这算差不多完整吗？还有什么遗漏吗？

厨房	20000
浴室（主卫+客用卫生间）	20000
地板（木板？实木地板？）	15000
刷墙、抹灰等（新电路后重新抹灰？）	15000
电力系统（1965年建房）	20000
窗户（底层朝花园方向的窗户开启，约15个小窗，其中部分可能还要扩大）	30000
建筑师/结构工程师费用（约占建筑造价15%）	30000
暖气系统（是否需要尚不确定）	20000
屋顶（是否需要尚不确定）	25000
平面布局工作（一至三处开洞，可能涉及承重墙底层）	20000
花园（拆除两个阳台，改建高地层的露台并连通花园）	20000
楼层隔热	10000

计划几乎把我们的备用金用光了——我是不是预算定得有点高了？比如水管更换——这部分费用能算在暖气费用里面吗？屋顶方面我觉得重新铺瓦可能够用，但重新保温大概不在计划里？是否应当从总费用中扣除约10%的KfW补贴？

如果我们大致算得没错的话，当然能更好地评估财务状况，以防部分工程可能已经完成。当然，我们也会有专家和建筑师陪同。

这取决于你想要多大程度地翻新这栋房子。我们现在也在修缮一栋60年代的房子。按照我们花的钱把一切都恢复到新建标准，估计我们也可以重新建一栋。如果你对具体数字感兴趣，我得先查一下。我们自己说：“既然要做，就做到位”，因为以后再做什么改动会更加麻烦。

这取决于你想要多大程度上翻新这座房子。我们现在也在整修一栋60年代的房子。对于让它达到新建标准所花的钱，我们可能也能重新建一栋新房。如果你对具体数字感兴趣，我还得去找出来。我们当时想的是“既然做，就做到位”，毕竟以后再补救会更加费劲。

我们不需要把所有东西都达到新建标准——我们根本负担不起。但问题是，如果十年后管道出现问题，我们又得全部拆开重做，这也不行。我这里只是想有个大致方向，其他具体的情况看房时会有人陪同指导。不过我可能忘了某个类别，或者严重低估了什么？

我很想知道你的数字——网上的案例大多都很简单，很多已经过时了。

规划几乎消耗了我们所有的缓冲时间——我是不是估计得有点高了？比如更换水管，这部分算在采暖费用里吗？屋顶情况怎么样，我觉得重新覆盖可能能算进去，但重新隔热可能不行？是否应该扣除大约占费用10%的KfW补贴？

大多数项目预算都非常宽裕。你们为什么需要建筑师？结构工程师就够了。但一定要找能源顾问，争取拿到20%的KfW节能补贴。或者把房子做成高效节能房，最高能拿到40%补贴（节能措施加上周边部分，比如地板、地暖、通风、找平层）==> 按这个预算应该绰绰有余。自己给地下室和最上层的楼板做隔热。费用大概只需2000到3000欧元。我自己正在整修一栋双户住宅。这栋房子大概能达到KFW 55标准，120平方米的底层除地基外全面翻修，80平方米的楼上只换暖气、窗户和通风（屋顶没问题）。按补贴后70千欧元估算。说“估算”不太准确，报价大致就是这个范围。

屋顶你得检查一下[die Energieeinsparverordnung]。可能你买了以后有义务重新做保温。