较高价位独栋住宅的融资选择

还是根本没有什么区别？

最后你必须融资一个金额X，同时投入一笔金额Y的自有资金。达到这两个金额的方式最终并不重要。

那么是更有意义的是拿一个包含估计装修费用的大额贷款，把所有自有资金都放进去，还是分两个小额贷款——一个用于购房，然后再从容地拿第二个用于现代化改造。

不管你是一次性融资五十万欧元，还是四十万加十万共五十万欧元，都是一样的。

如果是后一种方式，更倾向于把所有自有资金放进大额贷款还是直接分开使用？

自有资金并不是放进贷款中，它是融资的组成部分。银行喜欢自有资金是提前到位的。因为否则银行先放款，但没有保证你会把资金真正投入到房产中。

我认为，考虑到抵押权顺序，整体处理会更合适，或者至少应当在一家贷款机构处集中时间安排这些组成部分。

想快速反馈一下：

我们已经去了银行，正如预期，融资没有问题。由于现有房产的信用状况，他实际上并不在意我们带来多少自有资金。我觉得很好的是，他建议我们的月还款额在1500到2000欧元之间，超过这个数额他需要先了解具体是哪种物业。

他还告诉我们有一种可变利率贷款的选项，意思是先借一笔X金额，如果不需要全部用到X金额，那么可以从贷款总额中扣减Y金额。我现在只是想不起这个词了。

：你能再解释一下你具体是什么意思吗？

我会和税务顾问商量，把无负担且出租的房屋的债务提高到极限（尽可能1%的还款率，出租的话通常可以做到）。

你能再解释一下你具体是什么意思吗？

出租房产的贷款利息作为 Werbungskosten 在 V+V 范围内可以抵扣——但自用房产的贷款利息则不行。由于这些房产已经没有贷款负担，你应该和税务顾问讨论这件事。

我的问题更多是，我不太明白究竟是什么意思，把房子堆满债务？这样是怎么让自己获得更多的自有资本的？能不能这样理解，就是把房子“抵押”，然后基本上要重新还款，但这带来了一个不小的好处，那就是在还款期间基本上不用为租金收入缴税？

你不幸地理解错了。你把房子作为抵押物存放在银行。这样银行的风险就降低了，你可以获得更好的利率。因为你用银行的钱建造自己的私人房子，所以不能在报税时申报利息。