较高价位独栋住宅的融资选择

你没有理解我写的内容，这里不需要有人看着你，因为它依然是一个单户住宅。然而你会获得双倍补贴。

不过我不会特别规划一个额外的住宅单元，包括供暖、卫生和电力，并相应地配备该住房。如果我不这么做，那纯粹就是欺诈。我已经明白你建议的内容了……

不，你还是没有理解，甚至都不知道什么是住宅单元。KFW的定义独立于地方建筑法规。这也不是欺诈。顺便说一句，我会为此承担责任，……但是KfW的补贴对于你的建设项目来说也不必在意。

KfW 的定义是

...住宅单元是在一个封闭的整体内，供长期居住用途的住宅建筑中的房间，这些房间能够支持一个家庭的生活（独立可锁的入口、房间、厨房/小厨房和浴室/厕所）。 这就是 KfW 的字面定义。如果我理解错了，你会怎么建第二个住宅单元呢？我一直乐于学习。

感谢您的反馈！

关于KfW，我先不考虑，因为我们还不知道最终会买什么样的房子。

关于高价：

对我们来说，这是一大笔钱——我们俩都来自中产阶级，只有靠继承/赠与才有能力承担这样的开销。

关于房屋出售：

当然，我们还是希望能全部保留。那如果我们什么都不卖，万一遇到最坏的情况，可能无法继续还贷，会怎么样：
- 我失业了，暂时找不到新工作，或者丧失劳动能力（虽然有保险，但每月只能赔付大约1500欧元）
- 因各种原因没有现金缓冲

如果房子作为银行的担保，会带来什么后果？是不是只是银行必须同意才能卖？这对实际售价会有什么影响？

关于还款/偿还：

- 这些房子作为担保在贷款条件上有何影响？在Dr. Klein，我看到20年固定利率、4%偿还率的贷款利率大约是0.5%-0.6%。有了担保，利率大概能降低多少（大概范围）？
- 关于特别偿还：将来可能还有一次继承。但可能要等到20年期满以后才会发生。我明年可能会有一个浮动部分的奖金。我听说每年最高5%的特别偿还通常是免手续费的，超过部分通常会收费，这说法对吗？
- 除了月供会更高外，一开始就高额偿还有什么不利吗？
- 除了月供外，还有什么每月费用需要考虑吗——比如按居住面积*3倍来估算杂费？还有别的吗？

再次感谢！

当银行在你们没有负担的房产上登记Grundschuld时，他们就掌握了权利。在最坏的情况下，直到强制拍卖为止。

Sondersicherheiten的折扣因机构而异。这样可以降低银行对每个项目的风险，也就是将风险分散到多个项目，从而避免因较高的贷款成数而产生的附加费用。

Sondertilgungsoptionen在不同银行间也有差异。但通常5%的提前还款是免费或费用较低的。

对于自用物业，在开始时进行较高的还款实际上没有什么不好，前提是你们能够负担得起并且生活得舒适。

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在160-180平方米时，通常没有问题设置带小厨房的客房和带淋浴的客用卫生间，也不需要一定要出租。入口可以是从风门进入的房门。