较高价位独栋住宅的融资选择

如果房子作为抵押品在银行那里，会有什么具体后果？只是银行必须同意出售吗？这对实际影响（比如可获得的价格）有什么影响吗？

只要你按时还款，不会有任何问题。如果你逾期，会有强制拍卖——根据价值和负债情况，可能是所有房子一起拍卖。但银行当然不希望这样，那很麻烦。所以你也可以自由出售一套或多套房子，只要你不低价出售，银行是会同意的。

在Dr. Klein那里，我看到有时20年利率固定、4%还款率时，利率显示为0.5%-0.6%。

这是针对信用极佳且贷款价值比最低的客户的条件。没有额外抵押品的话，你是享受不到这些条件的。所以你只能向你说的那个方向提升信用（虽然我也不认识有人真的拿到过这个条件）。

我读到每年最多可以免费提前还款5%。

不，那些费用其实已经包含在利率条件里了。也有不少银行会明确标明额外提前还款的费用。

- 除了月供增加之外，一开始选择更高还款率有什么缺点吗？

没有。

.... Bei Dr. Klein ....

小提示：如果你从某个贷款中介处获得了一家银行的条件报价，那么请你再次向该指定银行具体询问并确认该条件。

这并不罕见，因为同一家银行的条件往往比中介或比较门户更优惠，原因很简单，那些渠道中通常包含了（更高的）佣金等费用。

当然，我们无论如何都会收集各种报价。

：你觉得大致上现实的利率会是多少？大概是1%、1.5%吗？

还有一个问题：现有的房子是50年代/60年代建的——在未来30年内可能会有哪些价值损失？因为到那时这些房龄接近100年，这会有影响吗？还是可以忽略不计？

贬值是自然存在的，但为此应当规划储备金，以便能够进行房屋的必要维护工作。

在Dr. Klein那里，我部分获得了20年固定利率和4%还款的0.5%-0.6%利率显示。通过安全措施，利率还能提高多少（大致方向）？

你大概觉得实际的利率是多少？大概是1%，还是1.5%？

即使没有你们的超级信用和豪华问题，在与银行的初次谈话中，我们通常也能获得不到1%的利率（15-20年），10年大约为0.9%。我必须说，0.5%听起来确实非常惊人，但这并不在我的“经验范围”内。

- 关于特别还款：未来可能还会有一次继承。但这也可能发生在20年期限结束之后。

“我们有好几栋房子，手头有20万欧现金，并且肯定还会继承更多（例如另外两栋房子）”这确实可以归入这一类别，但对于绝大多数准房主来说，这无疑是一个非常有趣的定义……

……我们俩都来自中产阶级

即使你们计划在一个条件并不算很优越的环境中购房，签订一份优质的房贷协议以购买一栋适当大的、配备高档设施的房子也不应有障碍。

请你们务必意识到：如果你们“仅仅”卖掉你们估价约30万欧元的一栋房子，配合家庭的资助，你们已经轻松拥有60万欧元的自有资金。所以即使买一栋价值100万欧元的房子，你们也有60%的自有资金，并且手头还有1到3栋房子备用！？

基本上，你们根本不需要贷款。你们的自有资金20万欧元，加上两栋价值60万欧元的现有房屋，合起来足以购买大约80万欧元的新家。

你们具体如何处理，比如贷款并保留现有房产，还是出售后者以现金购买新房，这取决于你们自己。对此几乎没有通用的建议。如果你们出售其他房屋，压力会最小。这样你们无债一身轻，没有房屋出租的麻烦和风险。

中产阶级？对我来说你们明显高于这个层次，属于财富分布中的最高百分位，或者说第二高百分位。这对你们来说非常好，所以好好享受生活吧。

我也不完全明白为什么人们会举债，虽然其实可以全部用自有资金支付。当然，房子就没了。但同时也消除了出租损失的担忧、维修储备等等。你们的生活会非常轻松！