建筑融资——未来将如何变化？

要非常乐观和敢于冒险，才会选择一个还款计划，该计划还会延续到法定退休年龄之后的几年。

正如前面所说，这也取决于月供金额。现在的冷租价格已经达到每平方米12-14欧元，一个典型的四口之家每月很快就会达到1500欧元甚至更高。作为年金，这个金额已经能够支持很多东西（甚至是100%的贷款）。而且退休后，另外一种情况是还需要支付房租。 现在可能会有人提出异议，说退休后需要的空间更少。但由于普遍的租金上涨和通货膨胀，40年后这个金额只能租到一套70-80平方米、2-3居室的房子，如果不想搬到偏远地区的话。或者，如果真的无法继续支付月供，还可以及时出售房产，适当缩小住房面积或搬到更远的地方。 退休前无债一身轻是一种表面上的强制要求。可能出于善意和风险规避的动机，但这并不是一条固定的规则，更不是法律。

毫无疑问，如果涉及疾病，那是不行的。正如我所说，我并不是说这总是可能的，很可能这甚至不是多数情况。但事实也不是说每个人到了67岁就必须停止工作。

此外，我假设心理疾病中，往往是不令人愉快的工作或有害的工作环境起了很大作用。而许多身体疾病又与心理状态不佳有关，这也已经在调查中得到证实。但这是另一个话题。

没错，人们可以工作到养老金几乎没有收益，从而减轻养老基金的负担。我可以向你保证，当一个员工接近50岁或超过50岁时，他会数着距离退休的年数，并尽一切努力早点退休，如果有这个可能的话。不到30岁或40岁时，人的心态还没有那么成熟。遗憾的是，我们以后不会再在这里交流，让你届时同意我的看法。但这没关系。十四年前我认识我的岳父时，他也想工作到65岁。现在由于已经超过62岁，尽管他没有大的身体问题，情况却不同了。他喜欢工作，实际上属于最后一段所描述的那类人。

但也有一些被蒙蔽的人，他们认为没有自己公司就运转不下去/撑不下去。

快到50岁或已经超过50岁的员工，会开始计算距离退休的年数，如果有可能，都会尽一切努力提前退休。

我父亲不得不在快到50岁末期时离开，他本非常希望继续工作。可能不能工作到65岁，但肯定会坚持到62-63岁。他也是那种“有事业”的人。他后来试图积极看待他的被迫退休。但他也因此与抑郁症作斗争，因为他不再被真正要求和需要了。缺少成就感等等。现在他稍微好转了一些，但情况也可能不同。

很遗憾，我们以后不会再交流了，等到那时你就会同意我的观点。

挑战接受！
或者那只是因为届时论坛已经关闭了。
或者我们通过“直接思想连接”来交流……

14年前我认识我的岳父时，他也想工作到65岁。现在情况因为已经超过62岁，尽管他没有严重的身体问题，情况有所不同。
他喜欢上班，实际上属于最后一段中描述的那类人。

但如果他其实喜欢上班，那原因是什么呢？

没错，人们可以一直工作到退休后几乎拿不到任何养老金，这样就减轻了养老金基金的负担。我可以向你保证，作为一名员工，当你接近五十岁或超过五十岁时，你会开始计算到退休的年数，并且如果有可能，尽一切努力早些退休。三十岁或四十岁以下时，头脑还没有达到那个阶段。可惜我们以后可能不会在这里再交流了，到时候你可以承认我是对的。但这没关系。十四年前我认识我岳父时，他也想工作到65岁。现在由于超过62岁，虽然他身体没有大问题，情况却不一样了。
他很喜欢上班，实际上属于上一段描述的那类人。

不过也有一些人很顽固，认为公司没有他们就无法运行或运转下去。

我不会这么一概而论。在德国，多年来一直灌输人们这样一个观念，即到了某个年龄，工作不再值得追求，并且普遍强调一个原则：

尽可能早地退休，停止工作！

我个人不太赞同这个观点，因为工作除了带来工资收入外，还常常包含诸如社交联系和被需要的感觉等方面。所谓的灵活退休（Flexi-Rente）现在已经为老年人联合退休和工作提供了许多工作模式。在我之前的人力资源工作中，我们员工中约有10%是退休人员。其中许多担任看门人、清洁工，也有的在行政部门工作。

对于临近退休的员工，我们公司主要有两种类型。一种是迫不及待地想结束工作（这类人大多在前些年已变成低效能员工），另一种是早早表明希望以减少工时继续工作的。这些人之前真正喜欢他们的工作，并乐于完成它。

因此，我认为选择哪条道路应由每个人自己决定。但我无论如何建议尽早选择一个自己喜欢的职业。

那些早早就说过希望继续以减少的工时工作的那些人。但那也是之前真正喜欢他们的工作并乐于完成它的人。

正是我说的那些人，从今天的角度来看，我也会把自己算进去。

这也取决于还款金额。如前所述，现在冷租金达到每平方米12-14欧元，典型的四口之家很快每月租金就达到1500欧元甚至更高。作为年金支付，这数额是可以承担的（即使是100%的贷款）。而且退休后否则也得付租金。
现在有人会说退休后需要的空间更小。但考虑到总体租金上涨和通货膨胀，40年后这个预算也只能租到70-80平方米的2-3居室，如果不想搬到偏远地区的话。或者，如果真的还不起贷款，仍然可以及时卖掉房子，相应缩小居住规模或搬到更远的地方。
退休前无债一身轻其实是一种假象限制。大概出于善意和规避风险的动机，但并非硬性规定甚至法律。

我直说了：你的贷款方从你退休之日起就按照你随时可能去世来计算，他们想在合同对方消失之前拿回他们的钱。从银行角度看，没有什么比房子主人去世后还欠着2万欧元更令人头疼的了。正因为如此，即便是还清贷款的老人也很难拿到新的贷款。况且没人知道20-30年后自己的退休金会是多少。退休金通知上的数额毫无实际意义，那怎么能据此来计算呢？也许10年后我会成为董事会成员，月净收入2.5万欧元，也可能会失去工作，提前退休。
租房的老人可以简单地通过减少负担来缩小住房规模。还有贷款未还清的房主，则首先需要找到买家购买那个可能已经不怎么好看、未装修的小屋，而这个小屋却在消耗着他所有的积蓄。
我们第一次谈话时就被明确告知：“房子如果在退休前还没还清，今天这笔账就算了。”这对我来说是理所当然的，我后来得知其他银行竟然处理得如此宽松，感到很惊讶。