可能房产的起始 | 关于建筑储蓄合同的问题

不过，从你们的说法来看，如果我打算在2到5年内购买房产，现在除了积累自有资金外，就不应该做其他准备，是吗？

我也是这么认为的，对吧！

然后再申请一个“可能”优惠的贷款？

是的，但你必须像办理住房储蓄合同一样申请贷款，并同样希望利率是优惠的。

再说一遍：根据当前的住房储蓄合同方案，利率仅在7年后对大约58,000欧元的住房储蓄贷款是确定的。

我愿意采用另一种策略，但应该是哪种呢？！

如果不知道建设/购买的时间和金额，你实际上无法制定策略。因此，只能简单地储蓄……。

我也和 的看法一样。既然你自己不做任何假设，就无法制定策略。最简单的是积攒你的自有资金，然后在购买时找到最佳融资方案。我觉得你以后用这个建筑储蓄计划带来的麻烦可能比为这58,000欧元带来的利息优势还要多。

感谢大家的意见，这些观点确实对我有帮助。

根据我在论坛的进一步调查，建筑储蓄合同也受到了一些批评（所以它并不受很多人欢迎）。

问候

感谢大家的意见，这些观点确实对我有帮助。

根据我在论坛上的进一步调查，住房储蓄合同也受到部分批评（所以它并不受很多人欢迎）
问候

你现在多次说过你想要安全感，对吧？

安全感根本不在于开工时价格是比现在便宜还是贵，而完全在于你今天就知道利率。而这才是安全感的核心，即保持每个月还款额不变，或者知道什么时候该还多少，这样你就不会突然面临更高的负担。

这个目标用住房储蓄账户完全可以实现。一方面是针对贷款（60%），另一方面是在积累期，因为你可以用它大大缩短首次利率锁定期。举例来说，你只需要7年时间让住房储蓄合同成熟，所以你可以选择7年利率锁定，其利率远低于10年或15年锁定期。

为了降低每月负担，你可以选择30%最低积累额和4‰还款率的住房储蓄合同。用剩余可用的还款额更快偿还其他贷款（KfW和银行），这样也能提升安全性，因为可变贷款的剩余债务越少，风险越低。

是的，完全正确，这不是最便宜的方案。完全不是。但如果你想要安全感，这可以帮到你。

为了降低每月负担，你可以选择一个最低储蓄比例为30%且还款率为千分之四的住房储蓄合同。利用剩余的可用还款额，你可以更快地偿还其他贷款（KfW和银行贷款），从而提高安全性，因为在不确定的贷款部分中，剩余债务越少越好。

既然你这么有信心，不妨找一个你认为条件可以接受的住房储蓄合同。
我很怀疑你能找到。首先，这种低储蓄和低还款率的方案很少。其次，这两个因素会推高贷款利率，使得以目前的角度来看，此类住房储蓄合同大约3.5%的利率显得完全没有吸引力。
至于它是否真的没有吸引力，还需要几年时间来观察。但我们这里讨论的只是2到3年的购房时间范围。

你给 的建议其实与住房储蓄银行的体系相违背。你不可能只储蓄少量资金且期限较短，却通过长期贷款还大量钱。这只能通过较高的贷款利率来弥补，否则所有住房储蓄者都会这样做，住房储蓄银行在极短时间内将面临流动性和利润率的问题。

施瓦比施霍尔和州建筑储蓄银行有费率，要求储蓄30%，贷款利率为2.35%至2.5%，还款率为4‰。

这并不违背建筑储蓄原则，因为它们是通过那些（还）未使用贷款的人的资金进行再融资的。集体。

你为什么固定在Signal Iduna上 ？