我们房屋建设融资方案的评估

你的废话让我烦躁！你无知且没有资格，发布危险的片面知识，这样帮不到任何人！！

储蓄建筑合同一直是根据分配计算进行分配的，如果不再是这样， 请有根据地说明原因以及它是如何发生的！

你又不一定非得看。 有一种忽略功能。

你倒是跟位于汉诺威的 Vereinigte Bausparkassen AG Hannover (VBK) 的客户说说看；当时是全国第五大建筑储蓄银行。

因为为了履行建筑储蓄银行的所有义务，他们的金库里缺少了6.5亿马克。在这种情况下，董事会别无选择，只能下令严格停止配资。

然而现在已经确定，他们无法从德国第五大私人建筑储蓄银行获得贷款。因为九月初，柏林保险和建筑储蓄业联邦监管局批准了债权人的申请，停止新业务。

你不理解建筑储蓄合作机制那是我的问题吗。 只能取出多少资金就有多少资金。

在这种情况下，回顾过去比平常更没有用，因为市场环境前所未有。当人们在低利率时期签订建筑储蓄合同（即赌注押注利率上涨），而利率实际上显著上升时，他们会更多地提取建筑储蓄金额

此外， 很好地描述了为什么目标评估数可能会受到压力。

在这个背景下，搜索词非常值得一读
“住房储蓄——系统中的裂痕

不来梅消费者中心在市场守护者金融项目框架下的调查——2016年6月”

1981年正好发生了这种情况。在利率上升的阶段，新签订的住房储蓄合同数量显著下降。与此同时，对当时相对便宜的住房储蓄贷款的需求增加。因此，在住房储蓄者的资金池、分配资金中，缺少了履行分配预测所必需的资金。

结果是：部分住房储蓄者在一些住房储蓄银行等待住房储蓄贷款分配的时间比计划多了三到三十八个月，个别情况下甚至多达五年。他们必须通过过渡性贷款来度过这段时间。为了增加存款，住房储蓄银行推出了新的收费标准，要求更高的最低存款。

所以请不要再用广告宣传内容来打扰我们。谢谢！

第五大private建筑储蓄银行，而且还是1970年！！！

建筑储蓄银行更像是一个奢侈的问题，也就是资金过多，利息过高！此外，低利率环境也压制了建筑储蓄银行，因为如果市场利率更低，谁还会选择建筑储蓄贷款呢？那些当时高利率且带有奖金选择权的贷款——现在已经不再以这种形式存在，且可以看出建筑储蓄银行如何应对市场状况，而这些费率现在逐渐到期——并不会带来贷款，因为只有放弃贷款才能获得奖金利息。

Caspar2020，如果你认为未来十年利率会保持不变，或者全额偿还型及期限较长的贷款模型会继续是较优惠的方案，那么你完全不需要签订建筑储蓄合同，即使作为房屋的“病假单”（意指保障手段）、享受带有WOP的国家补贴、职工储蓄津贴、Riester补助也不需要，作为未来融资方减少抵押风险的储蓄投资也不需要。只有当你认为利率就该保持这样时，我就不再认真看待你的观点！你知道低利率水平的原因以及为什么这对我们公民来说应该改变吗？养老金储备的储蓄利率／公民的剥夺？通货膨胀率？收入增长？

请提出合理的论据，并将其放入经济相关的背景中，而不是拿一个我甚至名字都不认识的三流建筑储蓄银行来谈论。这还是那个全球化与欧洲主题还与现在稍有不同的时代！！！正是因为像你这样的愚蠢和个例论据，有些人真的会被阻碍相信这是他们整体投资组合中的一项优良理财产品，谁信这些废话！

我真的非常生气，因为为了反驳你那些——我认为多余的评论——我不得不为建筑储蓄银行和建筑储蓄合同产品辩护，你写的东西完全脱离背景，愚蠢至极！我从来不是建筑储蓄的支持者，但适合的时候它适合，确实有贷款结构适合，其次它是受支持的产品，作为“病假单”，对房主来说永远是一张王牌！

你指责我想在这里做广告活动，而你却信口雌黄，针对整个行业发动进攻，因为1970年一个无关紧要的第五大建筑储蓄银行以86,000储户！！！！！！！！破产了！然后呢？？这对行业造成了损害吗？客户失去房子了吗？有过未被接受的救援行动吗？

我不为自己的产品做推广——更不用说我根本不是建筑储蓄代理——不，我是在提醒大家谨慎看待你的帖子，认识到你只是个业余专家。你可以有自己的观点，完全没问题，但你支持这些观点的依据都这么无力，就像你对建筑储蓄所做的那样，必须更明确地指出！

你可以读一下，比如说整篇 Verbraucherzentrale的调查报告 "Bausparen – Risse im System"。很容易通过谷歌搜索到。

我引用了这篇文章，比如说关于1981年的分配问题。基本问题（利率上升）也是他们对未来几年可能出现的情景所做的预测。你自己也说了利率必须上涨，问题只是涨多少。

破产只是举了个例子，说明这种事情也曾经发生过（看你下面的说法）。

住房储蓄银行更像是个奢侈问题，就是资金太多，利率太高！

所以他们今年年初又宣布要终止大量高利率合同。现在没人愿意以3-4%的利率接受住房储蓄贷款（我也不会）。但大家都想锁定10年后能拿到的低利息贷款。你注意到了吗？

那还是全球化和欧洲议题还没像现在这样发展的时代！！！

当然了。但是住房储蓄合同作为融资工具可以是相当长久的结构。
这给住房储蓄银行带来了麻烦；毕竟世界变化比住房储蓄原则的发明者想象的要快得多。

顺便说一下，你在这个和其他话题里的说法是：

[*
从来没有过分配问题，住房储蓄银行都成功度过了所有危机。
[LIST]
[*]回答：至少有一家住房储蓄银行破产了。而且之前也有过一段较长时间的分配问题（因为那时候利率也大幅上升）。现在很多人签订了20到30年的TA/住房储蓄合同结构。


[*]存款是无限安全的


[*]回答：现在也不安全了……住房储蓄银行已于2017年2月28日解散了住房储蓄入金保障基金，大部分储户拿到的新的入金凭证只保障每个储户最多10万欧元，由德国银行赔偿机构 GmbH 负责赔偿。

再次引用你自己的话以便回忆。希望你从未将这些写入客户的咨询记录：

住房储蓄合同的存款始终是无限保障的，利息也包括在内。除了自有保障体系外，所有住房储蓄银行还由德国银行赔偿机构 GmbH 保障，并且所谓的分配问题绝不会导致强制拍卖。这简直荒谬，完全质疑了一个本质安全的制度。这个制度在我们经历的所有危机中一直有效！住房储蓄银行资金过剩，确实有太多高息资金，但这些准备金已经处理好了，而且客户也仍然被部分欺骗，导致他们退出这些合同。

你或者你的客户并不是那个带着房屋健康证或F60文件为KfW贷款做保障的问题。

但目前有不少人是带着金额在20-30万甚至更多的TA/住房储蓄合同产品从银行或住房储蓄银行代表处买房。

我真是气死了，因为你那些我认为多余的评论，我不得不为住房储蓄银行和住房储蓄合同辩护，因为你写的简直是断章取义的蠢话！我从来不是住房储蓄的拥护者，但如果合适，那就是合适，有些融资结构就很适合，另外这是一个有补贴的产品，可以作为房主的王牌保障！

别生气

我不做产品宣传——实际上我不是住房储蓄代理——我做的是警示大家谨慎看你的帖子，认识到你只是个业余专家。你的观点可以，但你对住房储蓄的支持这么没有根据，应该更明确说明！

我们都没有水晶球，也不掌握所有智慧。

我相信任何上网的人，不会一字不差地照搬看到的内容，而是会质疑并思考。

我也不完全建议不要住房储蓄，或者说它们都是坏的，但人们签字之前确实应该有自己的考虑。

至少我引用了消费者中心和多篇相关报道作为依据，它们显然也不是傻瓜。