Inicios de una posible propiedad | Preguntas sobre el contrato de ahorro para la construcción

Pero de vuestras declaraciones se desprende que si quiero comprar una propiedad en 2-5 años, actualmente no debería hacerlo excepto acumular capital propio, ¿verdad?

Así lo veo, ¡correcto!

¿Y luego contratar un crédito "posiblemente" favorable?

Sí, pero ese deberías contratarlo igual con un contrato de ahorro para vivienda y también esperar que la tasa de interés sea favorable.

Otra vez: con la oferta actual de contratos de ahorro para vivienda, la tasa de interés solo está asegurada para el préstamo de ahorro para vivienda de aproximadamente 58 mil euros en 7 años.

Estoy dispuesto a seguir otra estrategia, ¡pero cuál?!

Sin saber para qué periodo y por qué suma se va a construir/comprar, realmente no puedes desarrollar una estrategia. Por eso simplemente ahorra... .

Veo lo mismo que . Como tú mismo no haces suposiciones, no puedes elaborar una estrategia. Lo más sencillo es por eso ahorrar tu propio capital y luego encontrar la financiación óptima en el momento de la compra. Creo que con este plan de ahorro para vivienda te causarás más problemas luego de los que aporta la ventaja de interés para los 58.000 €.

gracias por las opiniones, son puntos de vista que realmente me ayudan.

Después de investigar más aquí en el foro, el contrato de ahorro para la vivienda también se ve de forma crítica en parte (es decir, no tiene muchos amigos)
Saludos

gracias por las opiniones, esas son perspectivas que realmente me ayudan.

Según mi investigación adicional aquí en el foro, el contrato de ahorro para la vivienda también se ve parcialmente de manera crítica (es decir, no tiene muchos amigos)
Saludos

¿Tú mismo has dicho varias veces que quieres seguridad, correcto?

La seguridad no tiene nada que ver con si al inicio de la construcción es más barato o más caro que hoy, sino exclusivamente con que ya conozcas la tasa de interés hoy. Y eso lleva al núcleo real de la seguridad, que es mantener siempre la cuota igual, o saber cuándo se debe pagar qué cuota, para que no tengas de repente una carga más alta.

Y eso funciona perfectamente con una cuenta de ahorro para la vivienda. Por un lado para el préstamo (60%) y por otro también en la fase de acumulación, porque con eso puedes acortar significativamente el primer período de fijación del interés. Por ejemplo, solo necesitas 7 años hasta que el contrato de ahorro madure, así que puedes elegir un período de fijación de interés de 7 años, para el cual la tasa de interés es considerablemente menor que para los períodos de 10 o 15 años.

Para reducir la carga mensual, busca un contrato de ahorro para la vivienda con un ahorro mínimo del 30% y una tasa de reembolso del 4 por mil. Con la cuota restante disponible, puedes amortizar más rápido los otros préstamos (KfW y banco) y así aumentar la seguridad, porque mientras menor sea la deuda pendiente en los componentes inseguros, mejor.

Y sí, totalmente correcto, ese no es el modelo más barato. Muy lejos de eso. Pero si quieres seguridad, eso puede ayudarte.

Para reducir la carga mensual, busca un contrato de ahorro para vivienda con un 30% de ahorro mínimo y una tasa de reembolso del 4 por mil. Con la tasa restante disponible puedes amortizar más rápido los demás préstamos (KfW y banco) y así aumentar la seguridad, porque cuanto menor sea la deuda pendiente en las partes inseguras, mejor.

Busca un ahorrador para vivienda que, en tu opinión, tenga condiciones aceptables, si estás tan convencido de ello.
Creo que difícilmente encontrarás uno. Por un lado, estas variantes con bajo ahorro y baja tasa de reembolso son raras. Por otro lado, estos dos puntos elevan el interés del préstamo, de modo que este ahorrador para vivienda con alrededor del 3,5% parece totalmente poco atractivo desde la perspectiva actual.
Si realmente es poco atractivo se sabrá en unos años. Pero aquí solo hablamos de un horizonte temporal de 2-3 años hasta la compra.

Lo que aconsejas a contradice en realidad el sistema de las cajas de ahorro para vivienda. No puedes ahorrar poco dinero durante un periodo relativamente corto y luego devolver mucho dinero durante largos plazos de préstamo. Esto solo podría compensarse con un interés de préstamo más alto, porque si todos los ahorradores para vivienda hicieran eso, las cajas de ahorro tendrían en muy poco tiempo problemas tanto de liquidez como de margen.

Existen tarifas de SchwäbischHall y de las Landesbausparkassen con un ahorro requerido del 30 % y una tasa de interés del préstamo de 2,35-2,5 % con una tasa de reembolso del 4 por mil.

Esto no contradice el principio del contrato de ahorro con préstamo, ya que se refinancian con el dinero de aquellos que (todavía) no utilizan un préstamo. El colectivo.

¿Por qué estás tan fijado en Signal Iduna ?