可能房产的起始 | 关于建筑储蓄合同的问题

刚收到一封来自ImmobilienScout的利率评论邮件。它至少确认了我的想法，即不必仓促行动：

希腊危机，未完待续
关于希腊危机的合理、可能和无意义的解决方案几乎所有内容都被写过。所有情景也都已经演练过。许多人对这个话题感到厌倦。希腊现在至少已经有将近一周的时间无法偿付债务，但显然鉴于仅有的轻微波动，这对金融市场的影响很小。各“机构”似乎第一次决心仅凭具体改革措施来提供进一步支持。但没人应该相信7月5日的公投能够结束围绕希腊这一灾剧的谈判。


利率走势

过去两周利率仅略有上升。五年期建筑贷款利率从1.34%升至1.37%。十年期利率保持在1.80%不变。十五年期条件略微上升，从2.27%涨至2.30%。


展望

持续的希腊危机带来了金融市场的不确定性，并可能在接下来的几个月导致利率波动。但中期来看，欧洲中央银行（ECB）的政策将决定利率水平。ECB决心在可预见的时间内保持低利率。甚至利率下调也是可能的，前提是在金融危机的后续发展中，国际投资者选择进行资产重新配置，更多地购买德国国债。

挺有意思的，只是你是说我应该“简单地”积累自有资金，然后比如两年后无计划地进行购房计划，再寄希望于低利率吗？我一直以为是“策略胜过利率”之类的说法。

…… 在这方面有意义，因为我认为利率在三年内不会处于2%左右，而我正是想确保这一点。

我已经明白了。但你应该问问自己，这是否真的值得。

你只是为住房储蓄贷款锁定了利率，那只有58,000欧元左右。而且这是大约7年后的利率（在分配时），而不是三年后的利率。

这一切是以你每月高额负担为代价的，这部分负担将不再用于积累自有资本以及随后偿还贷款。也就是说，十年后你将有更高的剩余债务和更高的利息支出。并且你仍然需要再融资50,000欧元（根据你在第19楼的例子）。

当然，你可以在积累期后把储蓄金额投入贷款，但没有住房储蓄合同的方案仍然会领先。

这一切是否值得，要看十年或十二三年后的利率。但要真正值得，这个利率必须非常高。

你可以稍微玩玩数字，算一算，以便有个感觉。

... 我一直以为是“策略胜过利息”之类的说法。

你想做的其实不是策略，而是毫无计划地签订一个建筑储蓄合同。 :P

你听到了不同的意见。最终你必须根据自己的信念做出决定。
至今还没有人发明出可以预测两年后利率的水晶球。
我认为你只需用不同的未来假设“尝试”一下，看看你是否满意你的方案。
然后拿纯等额本息贷款来比较，你会看到哪个更划算。

再次感谢你们两位的深入发言！
从你们的陈述来看，如果我在2到5年内想买房，现在除了积累自有资金之外，不应该做其他事？然后签订一个“可能”优惠的贷款？

你想做的并不是策略，而是盲目签订一个建筑储蓄合同。

我愿意采取另一种策略，但是什么策略呢？！