我们在融资方面没有进展

用你的8%乘以总成本的幂来帮我算算。还要考虑到利息期满后的利息费用！！我猜盈亏平衡点在利息期满后大约是4%。现在你就赌赌15年后的利率是多少！嗯，我还是更喜欢去赌场和股市赌一把。

我现在没明白。
8%大约是盈亏平衡点，如果我假设25年每月固定还款900欧元。
可惜还缺少还款额和建筑储蓄存款人的利息，无法准确计算盈亏平衡点。如果增加特别还款或者像你建议的将月还款（到2%），盈亏平衡点会更高，建筑储蓄账户的划算度会更低。

建筑储蓄账户唯一可能的优势，是如果aisukei能从雇主那里额外获得预付款。
我从未理解预付款的意义，因为无论是税务方面还是社会保险方面，对雇主或雇员都没有任何好处。雇主还不如直接多支付这部分金额到税前工资中。
建筑储蓄奖金或者雇员储蓄补贴在收入方面也应该不太起作用。

所以每人我们预付40欧元，但仅限于养老保险，[Bausparer]不包括在内。

@ Musketier

[Bausparer]的存款利率是0.5%。正如你所说，15年后，存款合同中有40,000欧元。这样我们可以融资其余的122,000欧元。利率为2.8%。每月支付600欧元，每年支付1000欧元的话，还需支付14年。这算是最低限度。如果选择更高的还款额，完成得会更快。

我必须再更正一下。[Bausparvertrag]将在上述最低条件下于12年8个月后完成。

通过现在延长的期限，当然盈亏平衡点下降。

根据你的数据，我计算出的总期限大约是27年。
由于期限比25年更长，盈亏平衡点当然下降。
根据我的计算，盈亏平衡点应约为5.4%。

前提条件：
第1-15年，月还款900欧元或680欧元+220欧元，且每年年末特别偿还2000欧元
第16-27年，月还款600欧元，且每年年末特别偿还1000欧元
住房储蓄账户：0.5%余额利息，2.8%贷款利息，1%手续费
年金贷款第1-15年贷款利率3%

结论：
每次额外特别偿还都会提高有利于年金贷款的盈亏平衡利率。
第1-15年未进行的任何特别偿还都会导致住房储蓄账户无法覆盖全部剩余贷款。

未考虑等待期，如果住房储蓄合同在15年后不能直接支付。