关于信贷选择的建议

你好 7.willo，月付1300欧元？你有什么想法？

一个你得不到好条件的问题，肯定是因为你缺少5000欧元用于购买附加费用。建议至少准备这5000欧元的额外自有资金。

你好，Buhmann先生，你不需要重复那5000欧元，也不必不断创建新的账户。

您好，Buhmann，您不需要重复5k，也不需要不断创建新账户。

我现在该如何理解这句话？

谢谢你的几个建议

你的数字：
+ 房产与土地 230,000 欧元
+ 改建/翻新 100,000 欧元
小计 330,000 欧元
+ 额外费用 28,000 欧元
总计 358,000 欧元
- 自有资金 23,000 欧元
所需贷款 335,000 欧元（占小计的102%）。

仅凭裸数字，你的贷款额度已经超过100%。对于改建/翻新，通常不会将全部费用视为增值部分，因此你的贷款比例可能还会更高。

在如此高的贷款比例下，初始还款率3%是合理的，甚至可能是必须的。假设你以年利率3%的利率获得贷款，那么总年还款率为（3+3=6）%。即335,000 * 6% / 12 = 1,675 欧元/月。这个金额明显高于你的目标月供。

若要达到目标月供，利率需要为年1.66%（初始还款率3%时）。如果还款率仅为2%，则利率可达到2.66%。但根据你的信用状况，这样的贷款比例下获得利率也相当困难。

降低初始还款率只是将问题推迟到未来，可能会导致银行难以批准贷款。增加自有资金比例和/或缩短贷款期限有助于获得更好的利率。

关于住房退休金计划：我建议银行只向我提供一笔普通的等额本息贷款。如果多家银行拒绝了你，那就请你再重新考虑这个项目。

30年固定利率主要见于保险公司。储蓄银行几乎只通过住房储蓄进行这类操作。去找一家大型中介，他们手里有各种类型的银行，从非常挑剔到毫无底线……如果找不到合适的，这应该已经是足够的信号了。顺便说一句，我不会委托任何位于全国另一端的人。对你个人的兴趣几乎会降到零。