Hallo zusammen und zunächst vielen Dank für die zahlreichen Rückmeldungen!
Wir haben diese auch in unsere Überlegungen aufgenommen und sind nun von der Idee weg, trotz vorhandenem Eigenkapital ein 100%-Darlehen aufzunehmen. Aktuell liegen uns 3 Finanzierungsangebote vor, zwischen denen wir uns in den kommenden Tagen entscheiden können:
Angebot 1: Darlehenssumme von 550T€ über Kombination von 3 Annuitätendarlehen (Laufzeiten/Zinsbindungenin Jahren: 25/25, 20/20, 25/10 KFW), Zinsen über alles gemittelt eff. ca. 1,23%, monatliche Raten durch unterschiedliche Laufzeiten fallend von zunächst 2200€ auf 1700€ in den letzten 5 Jahren, Gesamtkosten bis Volltilgung in 25 Jahren: 84 T€
Angebot 2: Darlehenssumme von 500T€ über 1 Annuitätendarlehen (Laufzeit/Zinsbindung in Jahren: 25/25), Zinsen effektiv 1,15%, monatliche Rate 1950 €, Gesamtkosten bis Volltilgung in 25 Jahren: 74 T€
Angebot 3: Darlehenssumme von 500T€ über 1 Annuitätendarlehen (Laufzeit/Zinsbindung in Jahren: 28/15), Zinsen effektiv 0,95%, monatliche Rate 1700 €, Gesamtkosten bis Volltilgung in 28 Jahren: 69 T€ (könnte durch Sondertilgung als Angleich an Raten der beiden o.g. Angebote auf 56 T€ reduziert werden). Restschuld nach 15 Jahren Zinsbindung: 246T€, bzw. 191 T€ bei erwähnter Sondertilgung.
Sondertilgungen sowie 2 Wechsel der Tilgungsraten sind in allen Angeboten enthalten.
Angebot 1 hätte den Vorteil, mehr Eigenkapital als Sicherheit für etwaige Zusatzkosten zurückhalten, bzw. ggf. ertragbringend anlegen zu können. Dafür entfällt beim KfW-Kredit die Zinsbindung in 10 Jahren und das Mehrkapital ist nicht zwingend erforderlich.
Bei Angebot 3 sind der niedrige Zinssatz und die resultierenden geringeren Kosten reizvoll. Zum Ende der Zinsbindung in 15 Jahren steht jedoch noch eine recht hohe Restschuld aus, welche dann mit Zinsen <3% anschlussfinanziert werden müßte, um diesen Vorteil tatsächlich nutzen zu können. Was sagt eure Glaskugel?
Favorit ist daher aktuell Angebot 2 aufgrund Planungssicherheit durch die Zinsbindung bis Volltilgung bei moderaten Kosten. Zusätzlich liegen uns vom gleichen Anbieter Angebote zur Kredit-Absicherung vor (RLV, BU), die über vereinfachte Antragsverfahren abgeschlossen werden können und im Vergleich zu anderen Angeboten deutlich günstiger sind.
Was wäre eure Einschätzung?
