Compra y financiación de una casa adosada - ¿realista y factible?

No he encontrado en ningún lado el interés en % y por favor indiquen el efectivo con todas las comisiones para el contrato de ahorro para la vivienda. La pregunta es, ¿quieren/necesitan 25 años de seguridad en el interés? Tampoco haría lo de no usar los 250.000€.

Hola a todos y antes que nada, ¡muchas gracias por las numerosas respuestas!

También las hemos tenido en cuenta en nuestras reflexiones y ahora nos alejamos de la idea de tomar un préstamo al 100% a pesar de contar con capital propio. Actualmente tenemos tres ofertas de financiamiento, entre las cuales podremos decidir en los próximos días:

Oferta 1: Monto del préstamo de 550.000 € mediante la combinación de 3 préstamos de amortización constante (plazos/vinculación de intereses en años: 25/25, 20/20, 25/10 KFW), intereses promedios efectivos aprox. 1,23%, cuotas mensuales decrecientes debido a los distintos plazos, comenzando en 2200 € y bajando a 1700 € en los últimos 5 años, costo total hasta la cancelación completa en 25 años: 84.000 €

Oferta 2: Monto del préstamo de 500.000 € mediante un préstamo de amortización constante (plazo/vinculación de intereses en años: 25/25), intereses efectivos 1,15%, cuota mensual 1950 €, costo total hasta la cancelación completa en 25 años: 74.000 €

Oferta 3: Monto del préstamo de 500.000 € mediante un préstamo de amortización constante (plazo/vinculación de intereses en años: 28/15), intereses efectivos 0,95%, cuota mensual 1700 €, costo total hasta la cancelación completa en 28 años: 69.000 € (podría reducirse a 56.000 € mediante pago anticipado para igualar las cuotas de las dos ofertas mencionadas). Deuda residual después de 15 años de vinculación de interés: 246.000 €, o 191.000 € con el pago anticipado mencionado.

Los pagos anticipados y dos cambios en las cuotas de amortización están incluidos en todas las ofertas.

La oferta 1 tendría la ventaja de conservar más capital propio como garantía para posibles costos adicionales, o bien invertirlo para generar rendimiento. Sin embargo, en el crédito KfW vence la vinculación de intereses en 10 años y el capital adicional no es estrictamente necesario.

En la oferta 3, la baja tasa de interés y los costos resultantes menores son atractivos. Sin embargo, al final de la vinculación de interés en 15 años queda una deuda residual bastante alta, que debería ser refinanciada con intereses inferiores al 3% para aprovechar realmente esta ventaja. ¿Qué dice vuestra bola de cristal?

Por lo tanto, actualmente el favorito es la oferta 2 debido a la seguridad de planificación por la vinculación de interés hasta la cancelación completa y costos moderados. Además, tenemos ofertas del mismo proveedor para asegurar el crédito (RLV, BU), que pueden contratarse mediante procedimientos simplificados y que son claramente más económicas en comparación con otras ofertas.

¿Cuál sería vuestra evaluación?

De alguna manera, todo me parece completamente incomparable. ¿Ni siquiera la suma es igual?!

Existen algunas otras ofertas para especificaciones comparables (en especial volumen de crédito), que sin embargo ya han sido descartadas debido a condiciones peores (intereses, plazo de interés fijo, costos adicionales por estructuras complejas con contratos de ahorro para vivienda, etc.). Por lo tanto, las 3 ofertas mencionadas ya representan cada una por sí misma las favoritas.

Bueno, bueno, creo que simplemente he procedido de manera diferente. Primero he fijado para mí la suma del crédito, la cuota y el plazo del interés, y luego he buscado la mejor oferta. Quizás haya aumentado la suma del crédito en 5.000 por el límite de préstamo. También tal vez incrementé la cuota en 50€, pero no un crédito 50.000 mayor ni una cuota 500€ más alta.

Para mí se siente como si me preguntaran, ¿debería tomar un Golf por 30.000 o un Boxster por 80.000?

Pero si la oferta 2 encaja, entonces adelante.

Personalmente, elegiría la oferta 3 porque es la más económica.
Con vuestros ingresos y patrimonio, no veo el problema de saldo pendiente en 15 años.

Pero la oferta 2 también es buena y si con ella podéis dormir más tranquilos, es la mejor opción para vosotros.