购买和融资联排别墅——现实且可行吗？

利率百分比我哪里也没找到，请给出包含所有费用的实际利率。问题是，你们真的想要/需要25年的利率保障吗？我也不会选择不使用这25万欧元。

大家好，首先非常感谢大家的众多反馈！

我们也将这些纳入了考虑，现在不再考虑尽管有自有资金却仍申请100%贷款的想法。目前我们手上有三份融资报价，接下来几天可以在其中做出选择：

报价一：[贷款金额为55万欧元，通过3个等额本息贷款组合（期限/利率锁定年限：25/25，20/20，25/10 KFW），综合利率约为1.23%，月供因期限不同从开始的2200欧元逐渐降至最后5年为1700欧元，25年内全部还清的总成本为8.4万欧元]

报价二：[贷款金额为50万欧元，1个等额本息贷款（期限/利率锁定年限：25/25），实际利率1.15%，月供1950欧元，25年内还清的总成本为7.4万欧元]

报价三：[贷款金额为50万欧元，1个等额本息贷款（期限/利率锁定年限：28/15），实际利率0.95%，月供1700欧元，28年内全部还清的总成本为6.9万欧元（通过特殊还款，可降低到5.6万欧元，以匹配上述两个报价的月供）。15年利率锁定期结束时剩余本金为24.6万欧元，如采用上述特殊还款则剩余19.1万欧元]

所有报价都包含特殊还款以及两次月供变更的选项。

报价一的优势是可以保留更多自有资金作为可能的额外费用的保障，或者投资获取收益。但KfW贷款10年后利率锁定期结束，且不一定需要更多资金。

报价三利率较低，成本也相对较少，颇具吸引力。但15年利率锁定期结束时剩余本金仍然较高，需要以低于3%的利率继续融资，才能真正发挥该优势。大家怎么看？

目前偏好报价二，因为利率锁定至还清，规划更有保障，成本适中。此外，同一家供应商也有贷款保障产品（RLV，BU），通过简化申请流程且价格明显优惠。

你们怎么看？

我觉得一切都完全不可比。连总和都不一样？！

还有其他一些针对类似要求（特别是贷款额度）的报价，但由于条件较差（利率、固定利率期限、通过复杂的住房储蓄合同结构产生的附加费用等），这些报价已被排除。因此，上述三个报价各自已经是最优选择。

好吧，我可能就是采取了不同的方法。我事先确定了贷款金额、月供和利率锁定期限，然后再寻找最好的报价。贷款金额可能又增加了5千，因为抵押贷款的覆盖率。月供可能也增加了50欧元，但不会是多贷款5万欧元和月供多500欧元。

对我来说，这感觉就像在问，我应该买一辆3万欧元的大众高尔夫，还是买一辆8万欧元的保时捷Boxster？

但如果第二个报价合适，那就开始吧。

我个人会选择方案3，因为它是最便宜的。
根据你们的收入和资产，我认为15年后不会有剩余贷款问题。

方案2也不错，如果它能让你们睡得更安心，那就是你们更好的选择。