Achat et financement d'une maison jumelée - réaliste et faisable ?

  • Erstellt am 26.07.2021 14:08:30

Grundaus

27.07.2021 09:25:49
  • #1
Le taux d’intérêt en % je ne l’ai trouvé nulle part et je vous prie d’indiquer le taux effectif avec tous les frais pour le [Bausparvertrag]. La question est donc, voulez-vous / avez-vous besoin de 25 ans de sécurité des taux ? Je ne ferais pas non plus le choix de ne pas utiliser les 250 000 €.
 

Bau_TH_

24.08.2021 07:56:28
  • #2
Bonjour à tous et tout d’abord merci beaucoup pour vos nombreux retours !

Nous les avons également pris en compte dans nos réflexions et nous nous éloignons désormais de l’idée de souscrire un prêt à 100 % malgré le capital propre disponible. Actuellement, nous avons devant nous 3 offres de financement entre lesquelles nous pourrons choisir dans les prochains jours :

Offre 1 : Montant du prêt de 550 000 € via une combinaison de 3 prêts amortissables (durées / taux d’intérêt en années : 25/25, 20/20, 25/10 KFW), taux d’intérêt effectif moyen d’environ 1,23 %, mensualités dégressives grâce à des durées différentes allant initialement de 2200 € à 1700 € sur les 5 dernières années, coût total jusqu’au remboursement complet en 25 ans : 84 000 €

Offre 2 : Montant du prêt de 500 000 € via un prêt amortissable unique (durée / taux d’intérêt en années : 25/25), taux effectif de 1,15 %, mensualité de 1950 €, coût total jusqu’au remboursement complet en 25 ans : 74 000 €

Offre 3 : Montant du prêt de 500 000 € via un prêt amortissable unique (durée / taux d’intérêt en années : 28/15), taux effectif de 0,95 %, mensualité de 1700 €, coût total jusqu’au remboursement complet en 28 ans : 69 000 € (qui pourrait être réduit à 56 000 € par remboursement anticipé permettant d’égaliser les mensualités aux deux offres susmentionnées). Capital restant dû après 15 ans de taux fixé : 246 000 €, ou 191 000 € en cas de remboursement anticipé mentionné.

Les remboursements anticipés ainsi que 2 changements des taux d’amortissement sont compris dans toutes les offres.

L’offre 1 présente l’avantage de pouvoir conserver plus de capital propre comme garantie pour d’éventuels coûts supplémentaires, ou éventuellement le placer à titre lucratif. En revanche, pour le crédit KfW, l’engagement de taux sera supprimé au bout de 10 ans et le capital supplémentaire n’est pas indispensable.

L’offre 3 séduit par son taux d’intérêt bas et donc par ses coûts moindres. Cependant, à la fin de la période de taux au bout de 15 ans, il reste un capital relativement important qui devra alors être refinancé avec des intérêts inférieurs à 3 % pour que cet avantage soit réellement exploitable. Que vous dit votre boule de cristal ?

Le favori est donc actuellement l’offre 2, en raison de la sécurité de planification offerte par l’engagement de taux jusqu’au remboursement complet à des coûts modérés. De plus, nous avons du même prestataire des offres de protection de crédit (RLV, BU), qui peuvent être souscrites via des procédures simplifiées et qui sont nettement moins chères comparées à d’autres offres.

Quelle serait votre évaluation ?
 

RotorMotor

24.08.2021 09:20:56
  • #3
D'une certaine manière, je trouve tout complètement incomparable. Même la somme n'est pas la même ?!
 

Bau_TH_

24.08.2021 09:33:06
  • #4
Il existe encore plusieurs autres offres pour des spécifications comparables (notamment le volume de crédit), qui ont cependant déjà été éliminées en raison de conditions moins avantageuses (intérêts, fixation des taux, coûts supplémentaires liés à des structures complexes avec des contrats d'épargne-logement, etc.). Les trois offres mentionnées représentent donc chacune déjà les favoris.
 

RotorMotor

24.08.2021 10:07:45
  • #5
Bon, d'accord, j'ai apparemment procédé différemment. J'ai d'abord fixé le montant du crédit, la mensualité et la durée du taux fixe pour moi, puis j'ai cherché la meilleure offre. Pour le montant du crédit, j'ai peut-être augmenté de 5k à cause du taux d'endettement. Peut-être aussi augmenté la mensualité de 50€, mais pas 50k de plus de crédit et 500€ de plus de mensualité.

Pour moi, c'est comme si on demandait : est-ce que je prends une Golf à 30k ou un Boxster à 80k ?

Mais si l'offre 2 convient, alors allons-y.
 

Hausbautraum20

24.08.2021 10:47:06
  • #6
Personnellement, je prendrais l'offre 3, car c'est la moins chère.
Avec vos revenus et votre patrimoine, je ne vois pas de problème de solde restant dans 15 ans.
L'offre 2 est aussi bonne, et si cela vous permet de mieux dormir, c'est la meilleure option pour vous.
 

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