घर बनाने के लिए कितना ऋण राशि यथार्थवादी है?

फाइनेंसिंग कोई समस्या नहीं होगी, मैं बिना किसी तनाव के इसे हासिल कर लूंगा।

कितना चाहिए?

घर के लिए 390000
जमीन के लिए 65000
निर्माण अतिरिक्त खर्च 50000
बाहरी क्षेत्र के लिए 20000
रिजर्व 30000 (यह जल्दी खत्म हो जाता है)

कुल मिलाकर 555000

15000 की स्वंय सेवा घटाई गई, हालांकि यह कुछ घंटे होते हैं पूरे वार्षिक अवकाश तक, जो आप साइट पर बिताते हैं, ताकि 15000 गैर-पेशेवर के रूप में पूरा किया जा सके।

ऐसा हो सकता है जब पैसा पर्याप्त न हो:
https://www.hausbau-forum.de/threads/Bauunternehmen-stellt-arbeiten-trotz-ueberzahlung-ein.31945/

असल में अपनी इच्छाओं के साथ इतना अभिमानी क्यों होना चाहिए? बहुत से मालिक ऐसे भी हैं जिन्हें बिना बेसमेंट और डबल गैराज के भी ठीक लगता है, ताकि फाइनेंसिंग हो सके।

व्यक्तिगत रूप से मुझे प्रस्तावित वित्तपोषण राशि भी मौजूदा आय के मद्देनजर बहुत ज़्यादा लगती है। मेरे पति और मेरे पास वित्तपोषण के समय लगभग 3700 यूरो परिवार की आय थी (2016/2017) और हमने 240,000 यूरो का ऋण लिया था। सच कहूं तो, यह हमारी आय के हिसाब से हमारे लिए पर्याप्त था। निश्चित रूप से हमें अधिक ऋण भी मिल सकता था... लेकिन कहीं न कहीं यह अनुपात में भी सही होना चाहिए। हम कभी भी इस आय पर 400,000 यूरो से अधिक के ऋण का जोखिम नहीं उठाते! यह भी ध्यान रखना चाहिए कि कभी-कभी बच्चे भी आते हैं (जो खर्च भी करते हैं) और फिर एक माता-पिता की आय (आंशिक रूप से) कम हो जाती है। यह स्थिति हमें अभी सामने है। मैं अब 1 साल के लिए मातृत्व अवकाश पर थी और अब आंशिक समय के लिए काम करती हूं, इसलिए हमें हर महीने कुछ सैकड़ों यूरो की कमी होती है, जो महसूस होती है। मैं बहुत खुश हूं कि हमारा ऋण इससे अधिक नहीं है! वैसे भी अब ज्यादा बड़े कदम उठाना संभव नहीं है, सोचना भी मुश्किल है कि अगर हर महीने ऋण किस्त कुछ सैकड़ों यूरो अधिक होती तो क्या होता!

दूसरी ओर, मैं यह भी समझ सकती हूं कि घर बनाने में कुछ विशेष इच्छाएं होती हैं जिन्हें कोई कटौती नहीं करना चाहता। यह मेरे लिए भी समझने योग्य है और हमारे साथ भी ऐसा ही था (खुशी की बात है कि हमारी तुलनात्मक रूप से "कम" ऋण के बावजूद हमारे पास हमारे सारे इच्छित विकल्प घर में शामिल करने की सुविधा थी; हमने एक बहुत सस्ती इलाके में निर्माण किया और इस प्रकार हमारे पैसे के लिए काफी कुछ मिला, साथ ही हमारे पास छह अंकों का स्व-पूंजी भी था)। तो सलाह क्या देनी चाहिए? अच्छा सवाल है। मुझे भी पता नहीं... मेरे लिए यह तय होगा कि मैं इस आय के साथ निश्चित रूप से 400k से अधिक का ऋण नहीं लूंगी। तब मैं बेहतर समझूंगी कि मैं घर न बनाऊं और इसके बजाय एक अच्छी अपार्टमेंट खोजूं और देखूं कि क्या कुछ वर्षों बाद घर बनाने का विषय संभव हो सकता है... अधिक स्व-पूंजी के साथ उदाहरण के तौर पर... या फिर कोई मौजूदा संपत्ति देखूं।

TE के पास तो अभी कुछ भी हाथ में नहीं है ... परीक्षा अभी बाकी है। यह एक कागज है जिसमें शर्तें हैं। इसे जांचा जाएगा और कुछ ठीक नहीं मिला (जैसे कि Schufa थोड़ा ठीक नहीं है) तो बस इतना ही।

मैं भी उन उम्मीदवारों में शामिल हूँ जिनके लिए सब कुछ कड़ाई से सीमित है। मैं यह पुष्टि कर सकता हूँ कि यहाँ कुछ क्षेत्रों के लिए आमतौर पर बताई गई कीमतें काफी ज़्यादा हैं और इसे सस्ता भी किया जा सकता है। इसके अलावा, यहाँ कुछ माँगे "साधारण मध्यम वर्ग" के लिए काफी ऊँची हैं, जिनकी व्यक्तिगत रूप से ज़रूरत नहीं होती और इसलिए सस्ता भी हो सकता है। लेकिन चेतावनियाँ (शुरू में मैं भी तुम्हारी तरह पूरी तरह से विश्वास नहीं कर पाया, क्योंकि कभी-कभी दिल दिमाग से ज़्यादा मजबूत होता है), कि छोटा-मोटा सामान भी गड़बड़ी कर सकता है, अपनी मेहनत नहीं हो सकती या अतिरिक्त बजट जल्दी खत्म हो सकता है, बिलकुल सही हैं।

मेरा बड़ी खुशकिस्मती था कि मेरी चोट सिर्फ 2 हफ्ते पहले हुई थी जब मैं घर बदलने वाला था। अगर ये मेरी अपनी मेहनत के दौर में होती, तो मुझे लाखों रुपए खर्च करने पड़ते जो बाद में कमी रह सकते थे। छोटे-छोटे खर्च जो पहले नहीं सोचे गए थे, हमारे यहाँ लगभग 2 हजार रुपये हुए, जबकि मैं सारे उपकरण मुफ्त में उधार ले पाया था। अगर यह उपकरण खरीदने या किराए पर लेने पड़ते, तो लगभग 2 हजार और लग जाते। फिर कुछ 1-2 अनुशासनहीनताएँ उपकरणों में हुईं, जो जरूरी नहीं थीं और इसके कारण फिर पैसे खत्म हो गए। ये सब मिलाकर अंत में काफी रकम हो जाती है। फिर एक बार कीमतें बढ़ जाती हैं और फिर से अप्रत्याशित खर्चे हो जाते हैं। मैं केवल यही सलाह दूँगा कि सामान्य समझदारी को बिल्कुल न खोएं।

मैं उदाहरण के तौर पर गैरेज छोड़ने की सलाह दूंगा। अगर अंत में पैसे बचेंगे तो आप उसे बाद में जोड़ सकते हैं। शायद एक ऐसा वास्तु-योजना (ग्राउंड प्लान) सोचना भी उपयोगी होगा, जो आपको सिर्फ ग्राउंड फ्लोर पूरा करने की अनुमति देता है और ऊपर का हिस्सा बाद में (लगभग जैसे आपके दोस्तों के माता-पिता ने किया) पूरा किया जा सकता है। जैसे एक छोटा बंगला जिसका सतह छत (सैट्ल्ड डेक) हो और उपरी मंजिल बिना बने हुए हो। यहाँ कुछ लोगों के बीच ये नापसंद है, लेकिन हमने ऐसा किया। हम घर में सिर्फ 3 हफ्ते से रह रहे हैं, लेकिन अब तक हमें ऊपर का हिस्सा बिल्कुल भी नहीं चाहिए और हम बहुत खुश हैं। केवल एक शेड की कमी अब पर महसूस होती है।

हमारी भी यह खुशी है कि हमारे पास पर्याप्त पैसा बचना चाहिए ताकि एक कारपोर्ट के साथ मजबूत शेड बनाया जा सके। मैं इसे खुशी कह रहा हूँ क्योंकि यह परिस्थितियों की वजह से था, जैसे गैस/बिजली का आवेदन 2018 में किया गया था और 01.01.2019 को सेवा प्रदाता की नई मूल्य सूची जारी हुई थी जो हमारे कनेक्शन को लगभग 900 यूरो सस्ता कर देती। यह मुझे केवल संयोग से पता चला और हमें सहृदयता के कारण 900 यूरो माफ कर दिए गए, जबकि पुरानी कीमतों वाली बिल पहले ही आ चुकी थी। ऐसे करीब 2-3 और मौके भी आए जब हमने इस तरह की छूट हासिल की, इसलिए अंत में पैसे बच गए। ये खुशकिस्मत घटनाएं थीं, इनके बिना हम लगभग 0 पर होते और एक बड़ा संकट हमारे लिए घातक हो सकता था। किस्मत रही।

नतीजा: अधिकांश उपयोगकर्ताओं की चेतावनियों पर तुम्हें भरोसा करना चाहिए, क्योंकि उनके पास तुम्हारे विपरीत पहले से ही इस निर्माण का अनुभव है और वे केवल परिचितों/दोस्तों के सुनने पर ही भरोसा नहीं करते। मैं भी शुरू में इतना विश्वास नहीं करना चाहता था, लेकिन निर्माण जितना लंबा चला, मुझे यह लगने लगा कि यहाँ अक्सर कुछ ज़रूर ज़्यादा बताया जाता है, लेकिन मूल रूप से लगभग सब बातें सही हैं जिनकी पहले चेतावनी दी गई थी।

TE के पास अभी कुछ भी नहीं है ... परीक्षा बाकी है। यह शर्तों वाला एक नोट है। जांच की जाती है और कुछ न कुछ ठीक नहीं होता (जैसे Schufa पूरी तरह से ठीक नहीं होती) तो बस इतना ही।

दिन के सबसे कैरेक्टर का पुरस्कार तुम्हें जाता है

तो अगर कोई किसी मकान का निर्माण करेगा, जबकि उसके ऊपर कहीं कोई कर्ज है - मैंने कभी पैसे उधार नहीं लिए या खाता ओवरड्राफ्ट नहीं किया, इसलिए बिलकुल कोई समस्या नहीं है, मैंने यहां तक कि बोर्ड के साथ भी बात की है कि मुझे सही कर्ज मिल जाएगा, लेकिन हम अभी भी सोच रहे हैं, खासकर कि यहां ग्रामीण क्षेत्र में जीवन अभी भी कुछ हद तक सस्ता है, यह बात आप में से कई लोग भूल जाते हैं - इसका क्या फायदा अगर मेरी नेट आय 1k ज्यादा है लेकिन मैं जीवन यापन में उससे ज्यादा खर्च करता हूं।

दिन के टाइप के लिए ट्रॉफी तुम्हें जाती है

तो अगर कोई घर बनाएगा, जबकि उसके पास कहीं और बकाया होगा - मैंने कभी पैसा उधार नहीं लिया या खाता ओवरड्राफ्ट नहीं किया, इसलिए कोई समस्या नहीं है, मैंने बोर्ड से भी बात की है मुझे सही क़र्ज़ मिल जाएगा, लेकिन हम अभी सोच रहे हैं, खासकर क्योंकि यहाँ ग्रामीण इलाकों में जीवन अभी भी आंशिक रूप से सस्ता है, यह कई लोग आपके यहाँ भूल जाते हैं - अगर मैं नेटो 1k ज्यादा कमाता हूँ लेकिन उसे जीवन यापन में ज्यादा खर्च करता हूँ तो इसका क्या फायदा

क्यों? क्या आवेदन की जांच हुई है?