क्या हमारे पास घर की वित्तपोषण के लिए पर्याप्त धन है?

बैंक केवल तुम्हारी आय को ध्यान में रखेगी। कि महिला कभी फिर से काम पर जाएंगी, यह मायने नहीं रखता, केवल असीमित नौकरी जो कम से कम 2 साल से चल रही हो - बेहतर होगा कि ज्यादा समय से हो। तो तुम्हारी 2400 और बाल सहायता गिनी जाएगी। इसके सामने 3 लोग हैं।
क्या यह पर्याप्त होगा, यह तुम और बैंक अलग-अलग मानकों से आकलन करेंगे। तुम सब खर्चों के साथ एक बजट बनाओगे। बैंक ऐसा नहीं करता, वह पैमाने के हिसाब से गणना करता है, चाहे तुम ज्यादा खर्च करो या कम। क्या तुम्हें कभी क़र्ज़ के लिए खर्चों की रिपोर्ट देनी पड़ी है? बिल्कुल नहीं।

मैं यह बता सकता हूँ कि इसी आय के साथ केवल 2 लोगों के लिए 210k यूरो का क़र्ज़ हमारे लिए कोई समस्या नहीं था - बिना स्वयं की पूंजी के।
हम और भी ज्यादा क़र्ज़ ले सकते थे। लेकिन मैं यह भी कह सकता हूँ कि 750 यूरो से ज्यादा किस्त मेरे लिए स्वीकार्य नहीं थी। यह बहुत तंग होता।
और हम केवल दो थे। क़र्ज़ की राशि भी काफी कम थी।
इसलिए मैं इसे अच्छी तरह से सोचने की सलाह दूंगा और बेहतर होगा कि थोड़े सस्ते विकल्प पर विचार करें। या फिर प्रतीक्षा करें जब तक महिला भी कुछ वर्षों तक असीमित नौकरी में रहें, लेकिन अगर दूसरा बच्चा होने वाला है, तो यह संभवत: कम से कम 5 वर्षों में ही होगा। और शायद उस समय भी वह केवल अंशकालिक काम करेंगी, पर एक और व्यक्ति की आमदनी आएगी, जिससे कुल आय बेहतर नहीं होगी।

हम एक स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार के पास गए थे, उन्होंने कहा कि लगभग 375000€ तक की फाइनेंसिंग, जिसमें स्वयं की पूंजी भी शामिल है, संभव है बिना यह बहुत तंग हो जाए।

माफ़ कीजिए, लेकिन मुझे अभी समझ नहीं आ रहा है।
आप कहते हैं कि पैरेंटिंग बेनेफिट में शामिल नहीं किया गया है, लेकिन वित्तीय सलाहकार का मानना है कि आप अपनी आय 2,584€ (EG के बिना) के साथ 325,000€ का ऋण ले सकते हैं? कोई भी उस पैसे की गणना नहीं कर सकता जो कम से कम डेढ़ साल बाद मिलेगा।

और एक और सवाल:

आय:
मेरी कम से कम 2400€ नेट (शिफ्ट भत्तों पर निर्भर करता है, लेकिन 2400 न्यूनतम है)
पत्नी वर्तमान में 761€ नेट (अप्रैल 2016 से वह फिर से काम पर जाएगी), तब हमारी आमदनी होगी:

मैं: लगभग 2137€
पत्नी: लगभग 1900 + 184 (बालभत्ता) = 2084€

तुम्हारी वेतन डेढ़ साल में अब से कम क्यों है? या क्या तुमने गलत लिखा है?

बच्चा साफ तौर पर कुछ खर्च करेगा, लेकिन वह पत्नी की आय से जाएगा, जिसे सलाहकार ने ध्यान में नहीं रखा।

यह मुझे भी समझ में नहीं आता। आप तो एक ही परिवार हो। यानी बैंक आपकी तीनों की खर्चों को जोड़कर गणना करता है, ना कि केवल तुम्हारा, भले ही तुम अकेले फाइनेंसिंग कर रहे हो।

शायद तुम थोड़ा और स्पष्टीकरण दे सको।

शायद वह गलती से सोचता है कि उसकी आय कम हो जाएगी क्योंकि वह कर विवरणी श्रेणी 3 से 4 में बदल रहा है? यह बात कि बच्चे के पैसे पत्नी से काटे जाएंगे, बिल्कुल गलत है। एल्टरन्गेल्ड बैंक द्वारा शामिल नहीं किया जाता है, वित्तीय सलाहकार बच्चों के खर्च सीधे नहीं घटा सकता। बैंक वैसे भी उसके वेतन से ये राशि काटती है, जो कि तर्कसंगत है क्योंकि पालन-पोषण की जिम्मेदारी है। इसलिए वित्तीय सलाहकार बदलना चाहिए या सीधे किसी बैंक से प्रस्ताव लेना चाहिए। वहाँ देखा जाएगा कि 3 व्यक्तियों के लिए हेडलंप समायोजन इन 2400 यूरो से कटेंगे और फिर शायद 200k का ऋण या उससे कम शामिल होगा।

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हमारे जवाब थोड़े समय पहले थोड़े ओवरलैप हो गए थे।

बैंक ऐसा नहीं करती, वह तयशुदा राशियों के हिसाब से काम करती है, चाहे आप अधिक खर्च करें या कम। क्या आपको कभी किसी कर्ज के लिए खर्च का हिसाब देना पड़ा? बिलकुल नहीं।

हमने लगभग 1.5 साल पहले, जब हमारी फाइनेंसिंग हो रही थी, एक बैंक को वास्तव में अपने खर्च दिखाने पड़े थे। और वे सच में हैरान थे कि हमारे खर्च (यह शायद विश्वास करना मुश्किल हो) तयशुदा राशियों से अधिक थे।
लेकिन यह वाकई एक अपवाद था, क्योंकि अन्यथा कभी किसी ने उस बारे में पूछा ही नहीं।

मैंने यह कभी नहीं सुना, लेकिन वास्तव में मौजूद खर्चों की निश्चित ही फिर से बैंक स्टेटमेंट्स के आधार पर जांच की जाती है और कुछ मामलों में उनसे भी पूछताछ की जाती है। उदाहरण के लिए, उन बच्चों को जिन्हें पालना आवश्यक है लेकिन जो घर में नहीं रहते, उन्हें अलग से बताना होता है और साथ ही अन्य नियमित प्रतिबद्धताएं भी, क्योंकि सभी शुफा में दर्ज नहीं होती हैं। इनमें ऋण भुगतान समझौते शामिल हैं (डेंटिस्ट, मेल ऑर्डर हाउस, BAföG, कुछ सरकारी ऋण, जुर्माने, आर्थिक दंड आदि)। ये जरूरी नहीं कि बैंक स्टेटमेंट्स में दिखें, उदाहरण के लिए, अगर कोई उन्हें नहीं चुका रहा है - ऐसा भी होता है ।

नए निर्माण में तुम्हें 40,000 यूरो अतिरिक्त Nebenkosten के रूप में जोड़ने होंगे। यहाँ एक थ्रेड है, जिसमें कुछ लोगों ने अपनी Nebenkosten सूचीबद्ध की हैं।

यह ऐसा सही नहीं है: निर्माता को Baunebenkosten का भुगतान करना पड़ता है, जो कभी-कभी 40,000 तक हो सकते हैं, अगर जमीन के साथ दुर्भाग्य हो।

यहाँ ऐसा लग रहा है कि यह Bauträger-Bau है - इसमें जांच करनी होगी (खासतौर पर जब यह अभी प्रोजेक्टेड है), कि निर्माता के रूप में कौन दर्ज किया जाता है। अक्सर Bauträger खुद को सुरक्षित करते हैं, जब आप अपनी इच्छाएँ व्यक्त कर सकते हैं: इसलिए यह ध्यान देना चाहिए कि नोटरी की तारीख कब हस्ताक्षर की जाती है। निर्माता वह है जिसका Grundstück है!

नमस्ते 305er,

मैं यह नहीं कह सकता कि तुम्हारी वेतन इस परियोजना के लिए पर्याप्त होगी या नहीं।

फिर भी यह गलतफहमी है कि भविष्य में कुछ खरीदने की जरूरत नहीं होगी।
और ने इसे अच्छी तरह समझाया है: यहाँ कभी यह और कभी वह जोड़ता रहता है, समय और आवश्यकताएँ बदलती हैं। बच्चे महंगे हो जाते हैं, और कुछ खर्चे तुम्हारे यहाँ नहीं दिख रहे हैं। कम से कम हर व्यक्ति को मासिक पॉकेट मनी देना चाहिए, चाहे वह तोहफे, दवाइयाँ या खेल क्लब की फीस के लिए हो - महत्वपूर्ण यह है कि एक बजट हो, जिससे व्यक्ति अपने जीवन के कुछ छोटे-छोटे लिए आवश्यक खर्चों को पूरा कर सके।

तब तुम्हें अपने आप को एक इकाई के रूप में देखना चाहिए: बच्चा भत्ता वाली महिला, बिजली बिल वाला पुरुष -> यह इस तरह से नहीं चलेगा, भले ही आपके खाते इतने विभाजित हों... किसी न किसी तरह बिल ग़लत हो जाएगा, जब खर्च न बताई गई आय के साथ जोड़ा जाएगा।
कुल मिलाकर खर्च और आय की गणना करो, Haushaltsbuch वास्तव में बहुत मददगार होता है!

आमतौर पर आप बस क्रेडिट किस्त नहीं बढ़ा सकते। जो 70 के दशक में सामान्य था - नया कार उसी में फाइनेंस करना - आज मान्य नहीं है। आज बैंक कलकुलेशन की जांच करता है, जिसमें फर्नीचर (यहाँ तक कि किचन फर्नीचर भी) को फाइनेंस नहीं किया जाता और उन्हें रोक कर रखे गए Eigenkapital से भुगतान करना होता है, यानी Eigenkapital जो फाइनेंसिंग में शामिल नहीं किया गया हो।

सादर, यवोन