विशेष चुकौती या बाजार में निवेश? विकल्प?

संपत्ति के मूल्यवृद्धि से आप बिक्री के मामले में लाभान्वित होते हैं चाहे आपने कितना भी चुकाया हो, क्योंकि शेष ऋण एक निश्चित राशि है और यह भवन के बाजार मूल्य के सापेक्ष नहीं बदलती है।

हमने अब तक एक मध्य मार्ग अपनाया है। मुख्य ऋण पिछले 8 वर्षों से हर साल अधिकतम 5% की अतिरिक्त राशि चुकाई गई है। (हालांकि हमारे पास 2.9% की दर पर भी एक स्पष्ट रूप से अधिक ब्याज दर है)। बाकी राशि पिछले वर्षों में एक विश्वव्यापी ETF में निवेश की गई है। KFW ऋण (जो हमारे लिए अभी भी अतिरिक्त चुकौती के लिए खुला है) में हमने इस वर्ष 20 हजार यूरो से अधिक की अतिरिक्त चुकौती की है, क्योंकि यह ऋण 2023 में समाप्त हो रहा है। शेष ऋण चुकाने के लिए वास्तव में पैसा उपलब्ध है। लेकिन मैं इस बात को लेकर उलझन में हूं कि शेष राशि कब अतिरिक्त रूप से चुकाऊं। आर्थिक दृष्टिकोण से शायद यह बेहतर होता यदि हमने ऋण को विस्तार दिया होता और उसके बजाय पैसा एक विश्व-ETF में लगाया होता। इस विषय पर दिमाग और दिल अलग-अलग राय रखते हैं। मेरे लिए यह अजीब लगता है जब निवेश पोर्टफोलियो एक निश्चित आकार तक पहुंच जाता है, जहां 50% की गिरावट (सालाना आय के संदर्भ में) आर्थिक रूप से नुकसानदेह होगी। सामान्य निवेश में, व्यक्ति अपनी जोखिम सहनशीलता के अनुसार एक हिस्सा RK1 (जैसे फिक्स्ड डिपॉजिट / टेकअवे-डिपॉजिट) में और एक हिस्सा RK3 (शेयर, शेयर फंड / ETF) में लगाता है। चूंकि RK1 हिस्सा बढ़ चुका है और अब बिना ब्याज के है, इसलिए मेरे लिए हमेशा सवाल था कि तब क्यों न पैसे से अतिरिक्त चुकौती करें, बजाय इसके कि इसे कम या बिना ब्याज वाले टेकअवे-डिपॉजिट में छोड़ दिया जाए? यह वह समय था जब KFW ऋण को भी उसका अतिरिक्त चुकौती हिस्सा मिला। अगर फिर भी सुरक्षा के लिए एक हिस्सा टेकअवे-डिपॉजिट अकाउंट में रखा जाए, तो

स्टॉक मार्केट के विपरीत, रियल एस्टेट उतना अस्थिर नहीं होता।

हाँ, यह इस बात पर निर्भर करता है। रियल एस्टेट भी उतना ही अस्थिर होता है। ज्यादातर लोग इसका पता नहीं लगाते क्योंकि वे नियमित रूप से मूल्य जांच नहीं करते। अस्थिरता दोनों दिशाओं में मौजूद होती है।

उदाहरण: लगभग दस साल पहले पड़ोसी शहर में एक नया सुंदर आवासीय क्षेत्र विकसित किया गया था। अधिकांश प्लॉट जल्दी बिक गए और सुंदर एक-परिवार के घरों से भरे गए। आखिरी बड़ा भूखंड एक दक्षिण-पूर्वी यूरोपीय बड़ी परिवार द्वारा खरीदा गया था, जिसने वहाँ एक बहु-परिवार घर बनाया और 20 लोग उसमें चले गए। कुछ स्थानीय डॉक्टरों और वकीलों के कई घर जल्द ही घाटे के साथ बिक्री के लिए रख दिए गए।

उदाहरण 2: हमने अपना अपार्टमेंट (लगभग नया निर्माण) प्रति वर्ग मीटर 2500 यूरो में खरीदा था और उस समय हमने उच्च कीमतों को लेकर शिकायत की थी। वर्तमान में शहर में कई नए आवास परियोजनाएँ हैं, जहाँ प्रति वर्ग मीटर की कीमत 4000 यूरो है। पिछले महीने इस परिसर में एक अपार्टमेंट 3300 यूरो में बेचा गया था और खरीदार इसे एक सस्ते सौदे के रूप में देख रहे हैं क्योंकि अन्य अपार्टमेंट महंगे हैं।

KFW ऋण (जो हमारे यहाँ अब भी विशेष भुगतान योग्य है) से हमने इस साल 20 हजार यूरो से अधिक विशेष भुगतान किए हैं, क्योंकि यह ऋण 2023 में समाप्त हो रहा है।

कौन सा KfW ऋण है? यदि यह 2013 में लिया गया था, तो मुझे भी एक चुकाना चाहिए। या केवल पूरी तरह से चुकाना संभव है?

एक उच्च ब्याज़ दर के समय के बच्चे होने के नाते, हम एक सुरक्षित निवेश रिटर्न की उम्मीद करते हैं जो मुद्रास्फीति दर से अधिक हो। हमें इससे खुद को अलग करना होगा। निवेश जोखिम होते हैं, इसलिए विभिन्न तरीकों की तुलना पर चर्चा करने से ज्यादा उपयोगी है कि एक निवेश रणनीति के बारे में सोचा जाए, जिसमें जोखिम विभाजन का पहलू और निश्चित रूप से पुनर्भुगतान का संतुलन शामिल हो। इसके बारे में पहले ही पर्याप्त कहा जा चुका है।

कौन सा KfW ऋण है? अगर यह 2013 में लिया गया था, तो मुझे भी इसे चुका देना चाहिए। या केवल पूर्ण भुगतान ही संभव है?

मुझे लगता है कि यह KFW153 (ऊर्जा-कुशल निर्माण) है, KFW70 घरों या उससे बेहतर के लिए।
यहाँ आंशिक और पूर्ण दोनों प्रकार की चुकौती निशुल्क संभव है। आंशिक चुकौती में राशि को पूर्ण 1000 के गुणक में होना चाहिए।

पीएस: पोस्ट #68 में शुरू किया गया वाक्य अनजाने में था। ऐसा तब होता है जब आप दोबारा लिख रहे हों और बीच में बाधित हो जाएं।