विशेष चुकौती या बाजार में निवेश? विकल्प?

मैं जितना संभव हो सकेniest तरीके से वितरण करने की कोशिश करूंगा।

आज के समय में आप बिना बड़े जोखिम के ETF's के रूप में शेयर बाजार में अच्छे 6-8% तक कमा सकते हैं - मेरा मानना है कि यदि आपके पास अतिरिक्त पैसा है तो इसका लाभ जरूर उठाना चाहिए! इसके लिए निश्चित रूप से किसी सलाहकार की भी जरूरत नहीं है जो आपको फिर से 4-5% जेब से निकाले।

फिर भी हम इसे इस तरह से संभालेंगे कि हम कम से कम ब्याज दर वाले क्रेडिट (हमने अपने गृह ऋण को उचित रूप से विभाजित किया है) को जितनी जल्दी हो सके चुकाने की कोशिश करेंगे - इस प्रकार विशेष चुकौती भी करेंगे, ताकि भविष्य में संभावित बढ़ती ब्याज दर का जोखिम कुछ कम हो सके।

मैं व्यक्तिगत रूप से ETF's के रूप में जमा किए गए पैसे से 15 वर्षों के बाद विशेष चुकौती को बहुत जोखिम भरा मानता हूं... यदि आपकी ZB समाप्त हो जाती है और 15 वर्षों में ब्याज दर 5% हो जाती है, लेकिन ETF's वर्तमान में अभी तक इतनी लाभकारी नहीं हैं कि चुकौती की जा सके, तो आपके सामने समस्या आ सकती है...

तथ्य यह है:

जितना हो सके विशेष चुकौती करें --> ETF's के शेयर मूल्य, भुगतान संबंधी किसी भी समस्या से बचाव ---> जो चुका दिया गया, वह गया - बैंक के प्रति ऋण कम हो जाता है।

ETF's --> अधिक रिटर्न, आर्थिक दृष्टिकोण से निश्चित रूप से "अधिक समझदारी" लेकिन अधिक जोखिम या बाद में उत्पन्न होने वाली समस्याएं।

अंत में आपको अपने निर्णय से संतुष्ट होना चाहिए... यह "व्यक्ति का प्रकार" पर भी निर्भर करता है.. यदि आप अधिक सुरक्षा चाहने वाले हैं, तो मैं बहुत अधिक राशि विशेष चुकौती में लगाऊंगा। यदि आप वित्तीय ज्ञानी के क्षेत्र में हैं, तो मैं एक अच्छी रकम निवेश करने की सलाह दूंगा।

अगर हम ब्याज दर प्रतिभंध की समाप्ति के समय 10/15 साल बाद मंदी में होते हैं, तो यह संभावना बहुत अधिक होती है कि ब्याज दर स्तर कम होगा और हम सस्ते में आगे वित्तपोषण कर सकते हैं।
वहीं अगर तेज आर्थिक विकास हो रहा हो और ब्याज दर स्तर उसी अनुसार उच्च हो, तो ETF की एक फायदेमंद बिक्री और एक अंतिम अतिरिक्त किस्त राशि संभव है।

इसमें वाकई कुछ बात है, मैंने इसे पहले कभी इस तरह नहीं देखा था।

हमने अपनी सभी किस्त दरों को यथासंभव कम रखा है और इसके लिए शुरू में 750 € और बाद में प्रति माह 1,500 € MSCI World में निवेश करते हैं।
अगर आपका जोखिम के प्रति स्वस्थ दृष्टिकोण है, तो आप इस रणनीति से अच्छी तरह चलेंगे।
बेशक आप मिला भी सकते हैं, जैसे सालाना अतिरिक्त किस्त में 60% अतिरिक्त राशि लगाना और बाकी ETF फंड बचत योजना में।

हां यह बड़ी बात है। मुझे लगता है कि हम ETF या इसी तरह की मार्केट-प्रतिबिंबित संपत्तियों का उपयोग करना चाहते हैं, अब मुझे इसमें काफी यकीन हो गया है। बहुत से लोग यहां ऐसा ही करते हैं। पर कैसे वितरित करें, यह अभी पता नहीं। हम फिलहाल सामान्य 2% की किस्त चुका रहे हैं। अतिरिक्त राशि का एक हिस्सा अतिरिक्त किस्त में लगाना एक विकल्प होगा, क्योंकि इससे शेष ऋण कम होने से जोखिम कम होगा। पर जब मैं गणना करता हूं तो वास्तव में अतिरिक्त किस्त में हर यूरो ETF में निवेश के मुकाबले कम आर्थिक होता है।
मैं फिलहाल 30% अतिरिक्त किस्त और 70% ETF की ओर झुकाव रखता हूं। अभी निश्चित नहीं हूं।

मैं इसे खतरनाक ही मानता हूं। आप खेल के पैसे से सट्टा नहीं लगाते जो आपके पास अतिरिक्त हों। और अगर MSCI World इतना अच्छा है, तो मैं अब अपनी सारी धनराशि उसमें डाल दूंगा और फिर कभी काम नहीं करना पड़ेगा (-;

सैद्धांतिक रूप से आप ऐसा कर सकते हैं, अगर आप किसी तरह पैसे बाजार में "काम करते" रहने तक खुद को संभाल सकते हैं।
चाहे आप महीने के अंत में बचत के रूप में पैसे बचाते हों, इसका मतलब यह नहीं कि यह खेल का पैसा है। हालांकि, आप अब ऐसे सट्टा नहीं लगाते जैसे किसी कैसीनो में। MSCI World ETF में जो गिरावटें समय के अनुसार देखी जा सकती हैं, वे आकस्मिक नीचे नहीं हैं बल्कि कुछ वैश्विक (वित्तीय) संकट हैं। जैसे 2008 की मंदी, या 2020 का कोरोना। उस समय वे कोर्स में बड़े गिरावट देखें, लेकिन MSCI World ने जल्दी ही पुनर्जीवित होना शुरु किया। समस्या तब होती है जब आपको उसी गिरावट के समय अपने पैसे की जरूरत पड़ती है और आप इंतजार नहीं कर सकते कि कोर्स ठीक हो जाए।

हम 2% (2210 €) किश्त चुकाते हैं और 3% (~750 €) के अंतर को निवेश करते हैं। ब्याज दर प्रतिभंध 15 साल की है। टीम A1JX52 पर भी निगाह है (जब तक A2PKXG लाभकारी न हो)।

मैं इसे देखूंगा। 3% के अंतर को निवेश करना भी एक रोचक विचार लगता है। मैं इसकी गणना करूंगा।
हम सोच रहे हैं कि एक और संपत्ति खरीदकर किराये पर दें। फिलहाल नहीं, पर 1-2 साल में आय स्थिति बेहतर होने पर हम यह कर सकते हैं।
क्या किराए पर दी गई संपत्तियों के प्रबंधन में काफी काम होता है?

संक्षेप में समझाएं: "जितना संभव हो कम" का अर्थ है नियमित किस्तों से बिना अतिरिक्त किस्त के सेवानिवृत्ति तक भुगतान। ETF में किया गया बाकी निवेश बोनस है।

हमारे साथ भी ऐसा ही है। अगर अतिरिक्त किस्त न भी करें तो ब्याज दर की पुनर्वित्त के वक्त विस्फोट न हो, तो हम सेवानिवृत्ति तक पूरी तरह चुका देंगे। पर अतिरिक्त किस्तों से तेजी आती है। और कौन जल्दी ऋण मुक्त होना पसंद नहीं करेगा। ;)
अगर बाजार समय पर सही चले तो हम लंबी अवधि के अंत में शेष ऋण का बड़ा हिस्सा कम कर सकते हैं।

ETF से होने वाली पूंजीगत लाभ पर लगभग 25% पूंजीगत लाभ कर देना होता है। इसके अलावा, अतीत अतीत है और भविष्य भविष्य। मतलब, अतीत के आंकड़ों से भविष्य की भविष्यवाणी करना जोखिम भरा हो सकता है...

कर के साथ यह सही है, पर कर के बाद भी ETF वर्तमान में उन सभी स्थिर निवेशों से बेहतर प्रदर्शन कर रहे हैं जो आप पा सकते हैं।
भविष्य को अतीत से समझना वित्तीय बाजारों में हमारे पास एकमात्र विकल्प है।
यह कोई गारंटी नहीं देता कि संपत्तियां मूल्य बनाए रखेंगी। या यूरो अभी भी मुद्रा बनी रहेगी। या तीसरी विश्व युद्ध न हो जाए जब तक आपकी ब्याज दर प्रतिभंध समाप्त न हो।

मैं अतिरिक्त किस्तों को 15 साल बाद ETF के रूप में जमा पैसे से चुकाना बहुत जोखिम भरा मानता हूं... अगर आपकी ब्याज दर अवधि समाप्त हो जाए और 15 साल में ब्याज दर 5% पर हो, लेकिन ETF अभी पर्याप्त लाभकारी न हों तो समस्या हो सकती है...

अभी यही सवाल है - क्या वास्तव में मेरे लिए समस्या होगी?
ETF कोई केक नहीं है जो एक निश्चित समय पर पूरा हो जाए। कोर्स सामान्यतः स्थिर रूप से बढ़ते हैं। आप शेयर कभी भी बेच सकते हैं और कर कटौती के बाद पैसे वापस ले सकते हैं। समस्या तब होती है जब आप ऐसा करना चाहते हैं जब दुर्घटना या जैसे कोरोना महामारी से दुनिया संकट में हो और बाजार पूरी तरह से गिरा हो। तब आपका डिपो पिछले वर्ष से काफी कम मूल्य का होगा। पिछली बार ऐसा हुआ है तब बाज़ार जल्दी सम्हल गया। पर यदि आपके पास उस संकट वर्ष में तुरन्त पैसे चाहिए तो निश्चित ही समस्या है।
एक विकल्प होगा कि आप फिर जल्दी अवधि की पुनर्वित्त योजना लें, और बाजार थोड़ा सुधरने पर पैसे निकालें। या फिर कम लाभ के साथ पैसे निकालें। यह फैसला करना होगा।
आपका असली जोखिम तब है जब विश्व बाजार पूरी तरह से टूट जाए। पर मेरा मानना है कि ऐसे संकट का असर मेरे छोटे से घर से कहीं अधिक होगा। इसका राजनीतिक और वैश्विक असर कौन समझ सकता है?

मेरा मतलब है कि यहां यह मान लिया जाता है कि ETF औसतन हमेशा सकारात्मक प्रदर्शन करेगा... ऐसा ही ट्रांस टेलीकोम के बारे में भी सोचा गया था...
लेकिन यह कभी-कभी नीचे भी गिर सकता है।

जैसा पहले कहा गया - अगर विश्व बाजार पूरी तरह ऊपर से नीचे गिरे तो हम वैश्विक मुद्दों के सामने होंगे जो मेरी होम फाइनेंसिंग को न निर्बल बना देंगे।
टेलीकोम एक अकेली शेयर है। मैं अपनी पेंशन राशि कभी किसी एक कंपनी में निवेश नहीं करता। वर्ल्ड ETF में आमतौर पर हजारों कंपनियां होती हैं।

टैक्स में सबसे पहले वार्षिक बचत कर छूट राशि को ध्यान में रखना चाहिए। साल के अंत में जल्दी से बेचकर फिर से खरीदें, जब तक कि यह पूरी तरह से उपयोग न हो जाए।

अन्यथा, मैं ETFs में निवेश करने की बात से सहमत हूँ, हालांकि मैं स्वयं अभी भी एक छोटा हिस्सा विशेष चुकौती के लिए रखता हूँ। ऐसा करना बस बेहतर लगता है।

...
अन्यथा मैं ETFs में निवेश करने की राय से सहमत हूं, हालांकि मैं खुद अभी भी एक छोटा हिस्सा Sondertilge में जमा करता हूं। यह बस बेहतर महसूस होता है।

Sondertilgung एक काफी कम जोखिम वाली "निवेश" है, लेकिन हमारे यहाँ यह लागू नहीं होती। हमने (घर खर्चे के) अधिशेष का एक हिस्सा ETF में, और एक हिस्सा चुने हुए व्यक्तिगत स्टॉक्स में लगाया है। थोड़ी किस्मत (!) से यह लाभदायक हो सकता है - पिछले वर्षों में Tesla और Nvidia को देखें (यह कोई खरीदारी की सलाह नहीं है)। अल्पकालिक नकदी भी उपलब्ध है। किराये से बचना चाहिए।
इस पर एक सामान्य उत्तर संभव नहीं होगा ...

सवाल यह है कि स्टॉक-ETF या Sondertilgung आपके व्यक्तिगत जोखिम सहने की क्षमता पर निर्भर करता है। वित्तीय दृष्टिकोण से, यह एक ब्याज अंतर व्यापार है, जिसमें कई प्रोफेशनल्स जैसे हेज फंड्स या बड़ी बैंकें भी गलती कर चुकी हैं। मूल रूप से पूंजीवाद यह सुनिश्चित करता है कि कंपनियों में मूल्य वृद्धि होती है, जो दीर्घकालिक रूप से लगभग 4 से 6% होती है। पिछले दस वर्षों के 8% ऐतिहासिक रूप से एक विशेष मामला हैं - यहाँ वास्तव में यह चर्चा होती है कि कंपनियां "महंगी / अधिक" मूल्यांकित हैं या नहीं और निम्न ब्याज दरों का क्या प्रभाव है। बढ़ती ब्याज दरें कम स्टॉक मूल्य भी संकेत कर सकती हैं, क्योंकि "सुरक्षित" निवेश तुलनात्मक रूप से अधिक आकर्षक हो जाते हैं और साथ ही कंपनियों के लिए बाह्य पूंजी सस्ता नहीं रहता, जिससे इक्विटी रिटर्न कम हो जाता है।

अगर आपको MSCI-World-ETF में 2003 या 2009 की शुरुआत में पैसे की जरूरत होती, तो आपको समस्या होती। यदि आप बेरोजगार या पेशेवर रूप से असमर्थ हो जाते हैं, तो आप Sondertilgung के साथ भी बेहतर होंगे।

इसलिए मैं सभी प्रलोभनों के बावजूद कम से कम 50% राशि Sondertilgung में लगाने की सलाह दूंगा।

आर्थिक दृष्टिकोण से, यह एक ब्याज अंतर व्यापार है, जिसमें कई पेशेवर जैसे हेज फंड या बड़ी बैंकें भी पहले गलत अनुमान लगा चुकी हैं।

बिल्कुल। अगर इस खेल को और भी अधिक बढ़ाया जाए, तो कोई इन बहुत प्रचारित 0%-कर्जों का उपयोग कर सकता है, सब कुछ ETFs में निवेश कर सकता है और बस शेयर बाजार में लाभ को साथ-साथ प्राप्त कर सकता है।

अगर तुम्हें MSCI-World-ETF में 2003 या 2009 की शुरुआत में पैसे चाहिए थे, तो तुम्हें समस्या होती।

या 2020 में, कोरोना महामारी की शुरुआत में। इससे मुझे थोड़ी हानि हुई और अच्छा खासा पैसा खर्च हुआ। बिलों का भुगतान करना था, इंतजार करना संभव नहीं था।