नई KfW शर्तें 04/2016 से

क्या मैं इसे सही समझ रहा हूँ?

20 वर्षों पर 1.31% वार्षिक प्रभावी ब्याज़ तभी मिलेगा जब मैं बकाया राशि की अदायगी इतनी रखूँ कि 20 वर्षों में निश्चित रूप से बिना किसी अतिरिक्त भुगतान के पूरा हो जाए?

अन्यथा 1.51% वार्षिक प्रभावी ब्याज़ लागू होता है (सूद की अवधि 20 वर्ष लेकिन लंबी अवधि)?

और अगर मैं ऋण को बिना भुगतान मुक्ति समय के भीतर प्राप्त नहीं कर पाता और उदाहरण के लिए कुछ महीने बाद चुका पाता हूँ तो क्या होता है?

12 महीने भुगतान मुक्ति + संभवतः 3 महीने भुगतान प्रावधान शुल्क + 1 वर्ष भुगतान माफी कुल मिलाकर पहले से ही 27 महीने होते हैं जिनमें कोई भुगतान नहीं किया जाता। तब मूल रूप से निर्धारित भुगतान राशि 20 वर्षों में पूरा होने के लिए पर्याप्त नहीं होगी।

12 महीने की प्रोविजनिंग फ्री का मतलब है कि इस अवधि में पैसा आपके लिए मुफ्त में रिज़र्व रखा जाएगा, बिना किसी ब्याज के। वापस भी तब तक कुछ चुकाना नहीं होगा। 12 महीनों के बाद आपको अभी तक नहीं लिए गए ऋण राशि पर 0.25% ब्याज (प्रति माह) देना होगा। ब्याज कब से (यह ब्याज भुगतान टिलगungsfreie अवधि के दौरान ही किया जाना चाहिए) और टिलgung कब से शुरू होती है, यह अनुबंध में निश्चित किया गया है।

12 महीने प्रोविजन फ्री और 1 साल टिलगुंसफ्री एक साथ नहीं जोड़े जा सकते।

लेकिन आप 1,3 पर 3 टिलगुंसफ्री साल तक चुन सकते हैं।

इसके अलावा, KFW की वेबसाइट पर एक टिलगुंसरेख्नर है। वहां आप देख सकते हैं कि यह कैसे अच्छे से काम करता है।

आप वास्तव में KFW 153 के संदर्भ में 3 महीने कीbereitstellungsprovision से क्या मतलब रखते हैं?

- इसका मतलब है ब्याज जो आप तब भुगतान करते हैं जब आप ऋण को एक निश्चित समय के भीतर नहीं लेते हैं। (वर्तमान में 0.25% प्रति माह)।

इसके लिए मुझे थोड़ा विस्तार से समझाना पड़ेगा।

हम अभी फाइनेंसिंग की तलाश में हैं।
कहते हैं कि हस्ताक्षर 01.05.2016 को होंगे।

घर का निर्माण (फर्टिगहाउस) निर्माता के पास योजना में है, लेकिन डिलीवरी के कारण घर की स्थापना मार्च/अप्रैल 2017 में होगी।

जमीन इस समय स्वयं की पूंजी से पहले ही खरीद ली जा रही है, साथ ही कुछ छोटी-छोटी रसीदें भी।
हमें लगता है कि लगभग जनवरी/फ़रवरी 2017 से हमें कर्ज का पहला हिस्सा निकालना पड़ेगा।
भूमि कार्य और आधार प्लेट के लिए।

घर की स्थापना (अप्रैल) के बाद घर की कंपनी से बड़ी बिल आएगी और अंदरूनी काम खत्म होने पर और बिल मिलेंगे तथा अंतिम बिल भी आएगा, जो साथ में EL (फर्श, दीवारें, छतें) के लिए सामग्री के साथ जुलाई/अगस्त 2017 तक चलेंगे जब तक घर के सारे बिल चुकाए नहीं जाएंगे।
गृह प्रवेश जुलाई के लिए योजनाबद्ध है, फिर हमें EL में बाहरी स्थानों का काम करना होगा जहाँ सामग्री लगभग 10,000 € की भी कर्ज राशि में शामिल है। कह लीजिए यह काम सितंबर तक गृह प्रवेश के बाद होगा।

तब जाकर, यानी सितंबर 2017 में, कर्ज राशि (मुख्य ऋण और KfW) पूरी तरह से चुकाई जाएगी और मेरी जानकारी के अनुसार तभी चुकौती शुरू हो सकती है।

यदि कर्ज अनुबंध केवल 01.05.2016 को होता है तो यह लगभग इस प्रकार होगा:

[*]01.05.2016 कर्ज अनुबंध का समापन और ब्याज की सशर्त अवधि की शुरुआत (20 वर्ष)
[*]फ़रवरी 2017 कर्ज का पहला हिस्सा निकाला गया (भूमि कार्य, संभवतः आधार प्लेट) और निकाली गई राशि पर ब्याज शुरू
[*]अप्रैल 2017 घर की स्थापना की बड़ी बिल, निकाली गई राशि पर ब्याज बढ़ना
[*]01.05.2017 से, जो राशि निकाली नहीं गई उस पर हर महीने 0.25% की तत्परता कमीशन लगना शुरू हो जाएगा। निकाली गई राशि पर ब्याज तो लगातार देना होगा।
[*]... और भी निकासी। तत्परता कमीशन कम होगा, ब्याज अधिक होगा।
[*]01.09.2017 अंतिम निकासी और चुकौती की शुरुआत।

यह जानना ज़रूरी है कि 12 महीने की तत्परता मुक्त अवधि और चुकौती मुक्त वर्ष जुड़ते नहीं हैं।
हम जितनी जल्दी हो सके चुकौती शुरू करना चाहते हैं।
हमारे परिदृश्य में हम संभवतः कर्ज अनुबंध के 16-17 महीने बाद चुकौती शुरू करेंगे, यानी 4-5 महीने तक हमें इस कमीशन का कम या ज्यादा हिस्सा देना पड़ेगा।
यह भी निर्भर करेगा कि कौन सा कर्ज पहले दिया जाता है, घर बैंक का या KfW का?

असल सवाल यह था कि क्या हमें KfW की 1.31% दर तभी मिलेगी जब हम कर्ज को 20 वर्षों के भीतर (यानी 01.05.2036 तक) पूरी तरह चुका दें और मासिक चुकौती भी उसी अनुसार प्रारंभ से निर्धारित हो।

यह KfW की किस्त की राशि को नियंत्रित करता है और यह निर्धारित करता है कि हम घर बैंक से कितनी चुकौती कर सकते हैं ताकि कुल मासिक बोझ हमारी इच्छा से अधिक न हो।

अगर हम मासिक KfW बोझ को कम रखना चाहते हैं ताकि घर बैंक से 3% से अधिक चुकौती कर सकें (इसके नीचे ब्याज वृद्धि होती है), तो मुझे लगता है कि हम KfW को 20 वर्षों में पूर्णतः नहीं चुका पाएंगे और लंबे समय तक सिर्फ 1.51% ब्याज दर ही मिलेगी क्योंकि अवधि >20 वर्ष होगी।