शुरू करते हैं... यदि मैं यह ब्याज दरें वर्तमान Dr.-Klein-मूल्य सूचकांक 3.71% प्रति वर्ष 10 वर्षों के लिए तुलना करूं, तो KfW 40 वाला घर लगभग 29,000 यूरो महंगा हो सकता है बिना KfW के घर की तुलना में, ताकि यह लाभकारी हो सके। जो लोग 40 आसानी से पूरा कर लेते हैं, उनके लिए यह निश्चित रूप से अच्छा है।
मैंने अब एक उदाहरण के साथ इसे फिर से विस्तार से गणना की है। उदाहरण में वित्तपोषण की आवश्यकता 450,000 यूरो है और मैं सरलता के लिए 4% ब्याज, 2% चुकौती, पहले 10 वर्षों में 2000 यूरो अतिरिक्त भुगतान और उसके बाद 5000 यूरो अतिरिक्त भुगतान मान रहा हूं। इसके आधार पर मुझे निम्नलिखित आंकड़े मिलते हैं:
वैरिएंट 1
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ऋण: 450000.00 यूरो, ब्याज: 4.00%, चुकौती: 2.00%, अतिरिक्त चुकौती: 10 वर्ष 2000.00 यूरो - बाद में 5000.00 यूरो
किस्त: 2250.00 यूरो
बाकी ऋण: 0.00 यूरो
कुल ब्याज: 243288.60 यूरो
कुल अवधि: P22Y8M
कुल अतिरिक्त चुकौती: 80000.00 यूरो
कुल लागत: 693288.60 यूरो
यहां लागत में कुल लागत शामिल है जो ऋण राशि और ब्याज दोनों का योग है।
इसके विपरीत, बैंक ऋण + KFW 297 वाला वैरिएंट है। उचित तुलना के लिए, मैं दोनों ऋणों की मासिक कुल किस्त को वैरिएंट 1 के समकक्ष मानकर गणना करता हूं। KFW ऋण 100,000 यूरो 10 वर्षों के लिए 0.7% ब्याज और 3.66% चुकौती दर (जो 20 वर्षों की अवधि के लिए गणना की गई चुकौती होनी चाहिए) पर। शेष राशि बैंक की पूर्व की शर्तों के अनुसार ली जाती है।
KFW 297
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ऋण: 100000.00 यूरो, अवधि: P10Y, ब्याज: 0.80%, चुकौती: 3.66%
किस्त: 371.67 यूरो
बाकी ऋण: 61908.98 यूरो
ब्याज: 6509.38 यूरो
बैंक
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ऋण: 350000.00 यूरो, अवधि: P10Y, ब्याज: 4.00%, किश्त: 1878.33 यूरो, अतिरिक्त चुकौती: 2000.00 यूरो
बाकी ऋण: 221112.85 यूरो
ब्याज: 116512.45 यूरो
अतिरिक्त चुकौती: 20000.00 यूरो
यह पहले 10 वर्ष वैरिएंट 2 में हैं ताकि समान मासिक किश्त आ सके। अतिरिक्त चुकौती केवल महंगे बैंक ऋण पर ही लागू होती है। उसके बाद एक शेष राशि बचती है जिसे वैरिएंट 1 की शर्तों और समान किश्त के साथ पुनर्वित्त किया जाता है।
बैंक पुनर्वित्त
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ऋण: 283021.83 यूरो, ब्याज: 4.00%, किश्त: 2250.00 यूरो, अतिरिक्त चुकौती: 5000.00 यूरो
बाकी ऋण: 0.00 यूरो
ब्याज: 68104.58 यूरो
अतिरिक्त चुकौती: 54126.41 यूरो
तुलना करने पर, वैरिएंट 2 को वैरिएंट 1 के मुकाबले ब्याज में
52162.19 यूरो का लाभ मिलता है। यह पहले से ही एक काफी बड़ी राशि है। लेकिन यह भी ध्यान देना होगा कि एक KFW40+ घर संभवतः कुछ अधिक महंगा होगा, जैसे कि अगर मैं केवल KFW55-मानक बनाऊं। यदि मैं 30,000 यूरो अधिक लागत मानकर फिर से गणना करता हूँ (इस बार वैरिएंट 2 के लिए 480,000 यूरो), तो मुझे निम्नलिखित संख्या मिलती है।
ब्याज का अंतर वैरिएंट 1 और वैरिएंट 2 के बीच: 9335.77 यूरो
लागत का अंतर वैरिएंट 1 और वैरिएंट 2 के बीच: -20664.23 यूरो
ब्याज लाभ कम हो गया है, लेकिन अभी भी मौजूद है। हालांकि, अंत में मुझे लगभग 20,000 यूरो अधिक लागत उठानी होगी।
और निर्माण परियोजना की कुल लागत मुझे भी दिलचस्प लगती है। यदि मैं मानता हूं कि मुझे घर में 100,000 यूरो की अपनी पूंजी लगानी होगी (यानी कुल 550,000 यूरो केवल घर के लिए, जो मेरे पिछले बातचीत के अनुसार 150 वर्ग मीटर के लिए बिलकुल यथार्थवादी है) और मैंने पहले से 100,000 यूरो में एक सस्ता जमीन मिल गया है (हम ग्रामीण क्षेत्र में रहते हैं), तो अंत में मेरी कुल लागत लगभग
900,000 यूरो हो जाती है। और इसका मतलब है कि मैंने पहले ही 200,000 यूरो की अपनी पूंजी डाली है और मैं 2250 यूरो मासिक किश्त और अतिरिक्त चुकौती का भुगतान कर सकता हूं (30% नियम के अनुसार इसका मतलब है 7500 यूरो शुद्ध घरेलू आय)। यह पिछले वर्षों के निर्माण उछाल के बाद इस उद्योग में गहरी संकट ही ला सकता है, क्योंकि ये रकम ऐसी हैं जिनके लिए आपको बेहतर मध्यम वर्ग में होना जरूरी है।