Eigenheim के लिए Wohn-Riester कैसे रद्द करें या कैसे आगे बढ़ें?

तो यहाँ चरण 2 (Bausparsumme reduziert, damit der Zuteilungsreif ist) को पहले चरण 1 से पहले किया जाएगा।

चरण 1 होगा:
- वित्तपोषण कैसा दिखता है, क्या विकल्प है
A) बिना Wohnriester के, कितना अधिक महंगा है
2) Wohnriester के साथ?

आप यह भी आसानी से गणना कर सकते हैं कि कितना कर देना होगा:
आप अभी X वर्ष के हैं, 67 तक Y वर्ष बाकी हैं, तो Y को पूंजीकृत करें, 23,000€ के साथ
फिर हमारे पास राशि होगी

कर कितना लगेगा?
बहुत अच्छा सवाल है, इसके दो विकल्प हैं:
1) 67 वर्ष की आयु में Wohnriester खाता कर देना 30% छूट के साथ
2) 67 से 85 वर्षों तक Wohnriester पर कर देना

कर 10-20-30 वर्षों में कैसे होंगे, यह एक अच्छा सवाल है, तथ्य यह होगा कि पूरी पेंशन "करयोग्य" होगी!

और अगर यह मान लिया जाए कि 20-30-40 वर्षों में जर्मनी में कामकाजी लोगों की संख्या बहुत कम होगी, जबकि पेंशनधारकों की संख्या बहुत अधिक होगी, तो आप सोच सकते हैं कि राजकोष को कौन भरता होगा।

इसके लिए राजनीति ने पहले से तैयारी कर ली है... के साथ:
- हमें सरकारी पेंशन बहुत कम मिलेगी = हमें इसलिए निजी तौर पर प्रावधान करना होगा
- पहले पेंशन पूरी तरह से कर मुक्त थी, इसे धीरे-धीरे समायोजित किया जा रहा है (100% के छूट को वर्षों के साथ 0% तक गिराया जाएगा) इसका मतलब है कि भविष्य के पेंशनधारक 100% करयोग्य होंगे।

आजकल कुछ पेंशनधारक खुश हो सकते हैं यदि उन्हें 2000€ पेंशन मिलती है और वे कर नहीं देते, भविष्य में उन्हें इसका ज्यादा हिस्सा देना होगा।

एक छोटी सी सूचना
यदि आज आप 3000€ सकल कमाते हैं, तो आप वर्ग 1 में बिना चर्च कर आदि के लगभग 2000€ शुद्ध प्राप्त करते हैं।
यदि भविष्य में पेंशन 1500€ होगी, लेकिन पूरी तरह कर योग्य होगी, तो शुद्ध बचत 1250€ होगी (कर और स्वास्थ्य बीमा के बाद)!

और अब कुछ:
मान लीजिए पेंशन 2000€ है
तो आप 200€ कर देंगे, कर भार: 10%
भुगतान: 1600€ (200€ कर, 200€ स्वास्थ्य बीमा)
लेकिन यदि आपको प्रति माह 200€ और अतिरिक्त कर देना पड़े, तो यह इस प्रकार होगा:
2000€ पेंशन, लेकिन 250€ कर (यानी 200€ में 50€ अधिक कर लगाना, तो कर दर 25% हो जाती है)
फिर भुगतान 1550€ होगा।

और मेरा मानना है कि 2000€ पेंशन (यदि आप कानूनी लेते हैं, + 30 वर्षों में वृद्धि, संभवतः निजी सेवानिवृत्ति आदि) बहुत ही रूढ़िवादी अनुमान है... मान लीजिए कि Wohnriester को 25% नहीं बल्कि बहुत अधिक कर देना होगा!

लेकिन अब वापस विषय पर:
बस गणना करें
यदि आप Wohnriester को अप्रभावित छोड़ें तो क्या शर्तें हैं
यदि आप इसे बाहर निकालते हैं तो क्या शर्तें हैं।

और ब्याज बचत कितनी है (हम इसे बहुत अच्छी तरह गणना कर सकते हैं)
क्या यह पेंशन आयु में कर की अतिरिक्त भुगतान से ज्यादा होगी? (हम इसे गणना नहीं कर सकते … केवल अनुमान लगा सकते हैं)

एक बात जो मैं पूरी तरह भूल गया था।

वोहनरीस्टर वास्तव में विशेष प्रयोजन के लिए है, अर्थात् उस पैसे से अपनी खुद की ऐसी संपत्ति खरीनी जानी चाहिए जिसका उपयोग आप स्वयं करें।

यह स्थिति तब तक बनी रहती है जब तक आपने उसे चुका दिया हो (यानी कर भी...)

मतलब अगर आप अब एक घर खरीदते हैं या बनाते हैं, तो आपको उसे रखना चाहिए।
वैकल्पिक रूप यह होगा: घर बेचें, और इसके बदले कुछ ऐसा खरीदें जिसका उपयोग आप स्वयं करें (घर, अपार्टमेंट...)

तो आपको घर बेचकर किराए पर रहने की सोचनी नहीं चाहिए!
(बिल्कुल ऐसा भी संभव है... लेकिन क्या और कब आपको भुगतान करना होगा, इसका जवाब आज शायद कोई नहीं दे सकता!)

यह भी एक बात है जिस पर मैं कहता हूँ: जब आप वोहनरीस्टर को फाइनेंसिंग में शामिल करें तो इसे अच्छी तरह सोच-समझ कर करें!

बहुत सारी फुहारें। तथ्य। मेरे पास 2005 से pb बीमा में रीस्टर अनुबंध है। बनाया 16-17। ऋण ब्याज दर 1.25%। विचार यह है कि सब कुछ उधार लिए गए पैसे से सस्ता है, इसलिए जरूरत से ज्यादा उधार न लें। जनवरी 17 में DRV बुंड बर्लिन में 18 हजार के रीस्टर की Auszahlung का आवेदन किया गया, जिसका उपयोग खुद के उपयोग के लिए आवासीय संपत्ति खरीदने में किया जाएगा। खुद! महत्वपूर्ण। इसे रीस्टर अनुकूल के रूप में स्वीकृत किया गया। PB बीमा को पत्र की एक प्रति मिली और उन्होंने भुगतान किया। 1.7.2023 को अनुबंध समाप्त होगा, क्योंकि तब मैं 65 साल का हो जाऊंगा। शेष और फिर से जमा किया गया धनराशि एक छोटी अतिरिक्त पेंशन देगी। जो स्व-वित्तपोषित पूंजी के अंतर्गत आती है। Auszahlung राशि कर मुक्त थी, लेकिन वह 1.7.23 को कर योग्य होगी, 2017 से प्रति वर्ष 2% की दर से अतिरिक्त। मैं यह जानता हूं और इसे 30% की कटौती के साथ एक बार में कर के रूप में समाप्त कर दूंगा। मेरी कर दर लगभग 15% है। कुल मिलाकर, इसलिए बेहतर था कि 18 हजार बचत की जाए और उच्च प्रोत्साहित स्व-वित्तपोषित धन का उपयोग किया जाए। DRV बुंड ने यह प्रमाण मांगा कि हम उक्त संपत्ति में स्वयं निवास करते हैं। निवास प्रमाण पत्र पर्याप्त था। मेरी सलाह है, DRV बुंड की रीस्टर सलाह सेवा से टेलीफोन पर बात करें, उन्होंने मुझे सब कुछ बहुत अच्छी तरह समझाया और अच्छी सलाह दी, हालांकि वे ऐसा औपचारिक रूप से नहीं कर सकते, लेकिन यदि आप कहते हैं, कृपया बताएं कि आप निजी तौर पर क्या करेंगे, यदि यह और वह हो, तो आपको जवाब मिल जाएगा।

यह और भी जटिल हो जाता है क्योंकि हम यह पैसा एक घर के लिए उपयोग करना चाहते हैं, फिर भी हम उसी समय खुद के इस्तेमाल वाली ETW में रह रहे हैं। हम यह अभी तक नहीं जानते कि मकान पूरा होने के बाद उसे बेचेंगे या किराए पर देंगे।
सलाहकार ने कहा कि रिएस्टर भुगतान को केवल तभी "कर मुक्त" उपयोग किया जा सकता है जब एक ही स्वयं उपयोग की जाने वाली संपत्ति का वित्तपोषण किया जाए।
क्या यह सही है?

ETW के बारे में मुझे पूरी तरह समझ नहीं आया। क्या इसे उस समय WR के माध्यम से वित्तपोषित किया गया था? और अब 23k बाकी हैं?
मेरी जानकारी में, एक संपत्ति का मतलब यह नहीं है कि आप संपत्ति को नहीं बदल सकते। नई संपत्ति भी स्वयं उपयोग की जाने वाली संपत्ति होनी चाहिए।

सहولت के लिए आवास सहायता खाते की ब्याज दर को बाहर रखा जाता है (जो लगभग मुद्रास्फीति को दर्शाता है)।

शायद इस बिंदु को उठाया जाए: यदि मुद्रास्फीति अब अक्सर 2% से अधिक हो रही है, लेकिन रीस्टर संरचना में केवल 2% माना जाता है, तो क्या यह निश्चित रूप से सकारात्मक और लाभकारी नहीं होगा कि कर भुगतान बहुत बाद में किया जाए?

और अब कुछ:
मान लें कि पेंशन 2000€ है
इसके लिए 200€ टैक्स देना होता है, टैक्स भार: 10%
भुगतान: 1600€ (200€ टैक्स, 200€ स्वास्थ्य बीमा)
लेकिन फिर भी हर महीने 200€ अतिरिक्त टैक्स चुकाना पड़ता है, तो ऐसा दिखता है:
2000€ पेंशन, लेकिन 250€ टैक्स (यानी 200€ ज्यादा का खर्च 50€ ज्यादा टैक्स है, यानी हम पहले से ही 25% पर हैं)
भुगतान तब 1550€ होगा

और मैं मानता हूँ कि 2000€ की पेंशन (अगर कानूनी पेंशन ली जाए, + 30 साल में वृद्धि, संभवतः निजी वृद्धावस्था बीमा भी) तब भी यह बहुत रूढ़िवादी रूप से गणना की गई है... मान लीजिए कि आप Wohnriester को 25% की बजाय बहुत ज्यादा टैक्स देना पड़ेगा!

पूफ .. .आप कई सही बातें लिखते हैं। और फिर आप खुद को फिर भ्रमित कर लेते हैं। कभी मुद्रास्फीति को शामिल करते हैं, फिर उसे नजरअंदाज कर देते हैं। आप काफी उलझन में हैं।
अगर मुद्रास्फीति के कारण 30 साल में पेंशन बढ़ती है, तो आप आज के सीमांत टैक्स रेट्स कैसे लागू कर सकते हैं। वे भी तो एडजस्ट होते हैं।
अन्यथा आज हर कोई न्यूनतम वेतन पर सर्वोच्च टैक्स दर चुकाता क्योंकि 50 के दशक में वह पैसा बहुत था ;)

आपके Bausparvertrag की व्याख्या पर मैं ज्यादा कुछ नहीं कह सकता। मैं उस विषय में अच्छी तरह से परिचित नहीं हूँ।
मैं केवल यह कह सकता हूँ कि Wohnriester का Bauspar-Riester से कोई लेना-देना नहीं है।

मैंने अपना 0815 फंड-आधारित Riester अनुबंध वापस लिया। वर्तमान में वह स्थगित है और मैं यह नहीं जानता कि पेंशन तक मैं और जमा करूंगा या नहीं।
और अगर मैं और जमा करता हूँ, तो बाद में मुझे पेंशन मिलेगी, जिस पर मुझे निश्चित रूप से टैक्स देना होगा। (लेकिन फिर से: लिए गए सब्सिडी की तुलना में टैक्स भुगतान भविष्य में अत्यधिक संभावना से कम होंगे।)

अब कुल राशि के टैक्स भार को संदर्भित करना उचित नहीं है। टैक्स भार को Wohnförderkontos पर अलग से देखना चाहिए।

शायद इस बिंदु को उठाना चाहिए: अगर वर्तमान में मुद्रास्फीति अक्सर 2% से ऊपर है, लेकिन Riester सिस्टम में केवल 2% की गणना की जाती है, तो क्या देर से टैक्स देना वास्तव में सकारात्मक और लाभदायक नहीं होगा?

निश्चित रूप से।
हालांकि, कुछ साल 2% से कम भी हो सकते हैं। 2% मध्य बैंक की लक्षित दर है।

(wohn)riester का लाभ यह है कि आज आप बहुत सारे सब्सिडी लेते हैं, जिन पर बाद में कम टैक्स देना पड़ता है।