Eigenheim के लिए Wohn-Riester कैसे रद्द करें या कैसे आगे बढ़ें?

मैंने अपना 0815 फंड-आधारित रिएस्टर अनुबंध का भुगतान करवा लिया है। फिलहाल वह स्थगित है और मैं नहीं जानता कि सेवानिवृत्ति तक मैं और अधिक भुगतान करूंगा या नहीं। और अगर मैं और अधिक भुगतान करता हूं, तो बाद में मुझे पेंशन मिलेगी, जिस पर मुझे निश्चित रूप से कर देना होगा। (लेकिन फिर से: ले गई गई सब्सिडी उच्च संभावना के साथ भविष्य में कर भुगतानों से अधिक होगी।)

क्या आपने इस 3,000 यूरो नियम का लाभ उठाया है? यानी कम से कम 3,000 भुगतान करना और 3,000 रखना जरूरी है? वहां प्रक्रिया कैसी थी?

तो जो कुछ भी "Wohnriester" से संबंधित है, वह बहुत ही अमूर्त है... क्योंकि यहाँ केवल "अनुमान" ही लगाए जा सकते हैं।

क्या रीस्टर योजना बनाना समझदारी है? यह हर व्यक्ति को अपने लिए सोचकर और गणना कराकर तय करना चाहिए।
फायदा यह है कि
- आप योगदान को कर में छूट के लिए दावा कर सकते हैं (लेकिन यह अन्य पेंशन योजनाओं में भी होता है!)
- आपको सरकारी अनुदान मिलते हैं

आखिर में, इसका मतलब है कि आप अभी कुछ कर बचाते हैं, जिसे रिटायरमेंट के दौरान (संभवतः कम आय = कम कर!) चुकाना होगा।

यह समझदारी है।

लेकिन आपको ऐसी योजनाओं की लागतों पर भी ध्यान देना चाहिए... क्योंकि अक्सर बिक्री लागत जमा राशि के 6-10% के बीच होती है (अर्थात् बचत योगदान + सरकारी अनुदान)।
उदाहरण के तौर पर:
अधिकतम बचत + अनुदान = 2,100€ प्रति वर्ष
30 वर्षों में कुल जमा (अनुदान सहित) 63,000€ होगा
और पहले 5 वर्षों में बिक्री लागत 3,780-6,300€ होती है? मतलब पहले 10 वर्षों में आप लगातार घाटे में रहते हैं... जब तक आप धन संचय करना शुरू करते हैं, तब तक 10 साल बीत चुके होते हैं...

और स्पष्ट है, Wohnriester का कोई लेना-देना सीधे तौर पर किसी Bausparvertrag से नहीं है, आप निश्चित ही स्वयं उपयोग की जाने वाली संपत्ति के लिए अन्य "Riester" योजनाओं से भी धन निकाल सकते हैं।
यहाँ इस मामले में यह एक Bausparvertrag है, जिसमें उन्होंने Bausparsumme को कम कर दिया है ताकि यह तुरंत जमे हुए राशि के पात्र हो जाए।

तो कुल मिलाकर:
हमें रिटायरमेंट के लिए तैयारी करनी चाहिए! इसमें कोई सवाल नहीं है।

हमें केवल यह गणना करनी चाहिए कि व्यक्तिगत रूप से किसमें सबसे ज्यादा समझदारी है। (और ऑफ़र में बिक्री लागत के साथ जो छोटा अक्षरों में लिखा होता है उसे ध्यान से देखना चाहिए ;)

शायद इस बिंदु को उठाया जाए: अगर मुद्रास्फीति अब अक्सर 2% से अधिक होती है, लेकिन रिएस्टर संरचना में केवल 2% ही माना जाता है, तो क्या यह वास्तव में सकारात्मक और लाभकारी नहीं होगा कि कर काटना बहुत बाद में किया जाए, है ना?

अगर मुद्रास्फीति 2% है, और वित्तपोषण के लिए बैंक को 1.90% ब्याज देना पड़ता है, तो यह भी गणना में आता है... वास्तविक रूप से यह 0% की तरह ही है...

यहाँ इस मामले में यह एक बाउस्पर अनुबंध है, जहां उन्होंने बाउस्पर राशि को भी कम कर दिया है ताकि यह तुरंत आवंटन के लिए तैयार हो सके।

तुम यह कहां पढ़ रहे हो? क्या मैंने कुछ छोड़ दिया है?

क्या तुमने यह 3,000 यूरो नियम लागू किया? यानी कम से कम 3,000 निकालो और 3,000 वहीं रखना होगा? प्रक्रिया कैसी थी?

नहीं। मैंने सारी राशि निकाल ली। लेकिन तुम फिर भी अनुबंध को निष्क्रिय कर सकते हो। तब तुम बस फिर से शून्य से शुरू करोगे। लेकिन तुम्हें द्वारा उल्लिखित पुनः प्रारंभ शुल्क दोबारा नहीं देना पड़ेगा।

प्रक्रिया तो पहले ही ऊपर वर्णित हो चुकी है। सब कुछ काफी आसान है और केंद्रीय भत्ता कार्यालय आसानी से पहुंच योग्य है। प्रमाण पत्र भी मेल के माध्यम से भेजे जा सकते हैं।

"हमारे ब्याज सलाहकार ने ऐसा कुछ किया कि उसने करार को छोटा कर दिया। करार पहले से ही 10 साल से ज्यादा पुराना था और नियमित रूप से बचत की जा रही थी। हमने फिर बचत राशि को कम किया और फिर करार सीधे आवंटन में चला गया।"

मैं अभी देख रहा हूँ कि यह थ्रेड में किसी और का पोस्ट था...

मुझे महत्वपूर्ण मुद्दों पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए, वित्तपोषण ;)

…और 23 हजार यूरो का मतलब भी है
- संभावित रूप से फाइनेंसिंग के लिए थोड़ा सस्ता ब्याज दर
- 23 हजार पर कोई ऋण ब्याज नहीं देना पड़ता। (1% पर भी सालाना 230 यूरो, साथ ही संभवतः अधिक किश्तों के कारण बचाए गए चक्रवृद्धि ब्याज)

ये दोनों प्रभाव ऐसे हैं जिन्हें फाइनेंसिंग में Riester के पक्ष/विपक्ष की गणना में शामिल करना चाहिए।