वॉनरिस्टर: अतिरिक्त अनुदान के बिना कर लाभ का उपयोग करें?

हमने ऊपर दिए गए कारणों से ऋण में वोनरिएस्टर के खिलाफ भी फैसला किया है।

वर्तमान में मैं अभी भी झिझक रहा हूँ कि क्या हम जो 20,000€ पहले ही 2 रिएस्टर-बैंकसेवाप्लान में जमा कर चुके हैं, उसे वोनरिएस्टर के रूप में निकालूं या अनुबंध को अनुदान-विरोधी रूप से समाप्त कर दूं।

जहाँ तक मैंने Wohnriester को समझा है, हर व्यक्ति को 154,- यूरो और हर बच्चे के लिए अतिरिक्त 300 यूरो निश्चित रूप से मिलते हैं। वैकल्पिक रूप से, Sonderausgaben के माध्यम से 2100,- तक खर्च दिखाने का विकल्प भी है। अब अगर मैं एक सामान्य आय वाली परिवार की बात करूँ जिसमें एक बच्चा है (जो 35 वर्ष की उम्र में घर बनाते हैं), तो उन्हें प्रति वर्ष 608,- यूरो की सहायता मिलती है, यानी सामान्यतः 25 वर्षों के क्रेडिट अवधि में कुल 15,200 यूरो। इन्हें वापस नहीं चुकाना होता, बल्कि केवल versteuert करना होता है।

2% की ब्याज दर से 25 वर्षों में कुल 19,900 यूरो जमा हो जाते हैं, जिन्हें फिर अनुमानित अगले 7 वर्षों तक ब्याज दिया जाता है जब तक कि 67 वर्ष की आयु में रिटायरमेंट न हो, जो कुल 22,800 यूरो बनता है। इस राशि पर फिर व्यक्तिगत कर दर के अनुसार कर देय होता है। जो कोई Spitzensteuersatz देना पड़े, उसे केवल इस राशि का 47.48%, यानी लगभग 10,800 यूरो वापस चुकाना होगा, सामान्य आय वालों को शायद इससे कम चुकाना पड़ेगा... और इस राशि पर अभी भी 30% की छूट मिलती है अगर इसे एक बार में चुका दिया जाए।

यह मुझे फिलहाल एक लाभकारी सौदा प्रतीत होता है, या क्या मैं कुछ महत्वपूर्ण बात मिस कर रहा हूँ (Riester-ऋण के संभावित उच्च ब्याज दरों को छोड़कर)?

तुमने कुछ गलत समझा है!
प्रोत्साहन नहीं, बल्कि पूरी जमा राशि वोनफॉर्डरटखोन्तो में जाती है।
25 साल x 2,100€ + 2% वार्षिक ब्याज से कुल खाते की राशि होती है:
25 साल बाद 68,809€। 7 और साल बाद यह लगभग 79,000€ हो जाती है।

फिर इसे कर देना होगा, शीर्ष कर दर पर लगभग 26,000€ का एकमुश्त भुगतान!

अब मामला अलग नजर आता है, है ना?

स्पिट्जेन्स्टेवरसात के साथ की गई बात केवल अतिशयोक्ति के लिए थी - वास्तव में यह कौन देता है? 15,000,- ब्रुटो प्रति माह के साथ भी आप प्रभावी रूप से 40% से ऊपर नहीं जाते।

लेकिन विचार यह भी है कि उम्र में आम तौर पर आपका स्टेवरसात कम होता है। मान लेते हैं कि आपकी उम्र में एक वास्तविक (प्रभावी) स्टेवरसात 25% है (और इसके लिए पहले से अधिक पेंशन की आवश्यकता होती है, जितनी GRV में संभव है!), तो आप 20,000,- या 14,000,- यूरो "वापसी" प्राप्त करते हैं और 5-9 हजार यूरो के बीच बचत करते हैं।

यदि एकमुश्त भुगतान की तरह, 79,000€ को एक वर्ष में कर देना पड़ता है, तो पेंशन की राशि और अन्य आय के आधार पर, हो सकता है पूरी तरह नहीं, लेकिन अच्छे खासे हिस्से पर Spitzensteuersatz लागू होगा!

नियमित कराधान में स्थिति अलग होती है। वहां कोई 30% "छूट" भी नहीं होती।

"Im" Spitzensteuersatz landen, हाँ... उसे वाकई पूरे आय पर देना, नहीं। इसी को मैं "प्रभावी" कहता हूँ।

Grenzsteuersatz =/= Durchschnittssteuersatz