इसमें कितना घर है?

लेकिन क्या कोई निश्चित रूप से कार को कर्ज के रूप में दर्ज कर सकता है, है ना? आखिरकार यह 1 1/2 साल पुरानी "नई कार" है जिसकी नई कीमत 45,000€ है। पहले साल के मूल्यह्रास को ध्यान में रखते हुए इसका मूल्य करीब 30,000€ होगा।

रूपए के लिए हाँ; लेकिन रियल एस्टेट लोन के लिए नहीं

कार के बारे में: मुझे नहीं पता कि बैंक इसे कैसे गणना करती है, लेकिन वह प्रति व्यक्ति केवल आवश्यक जीवनयापन खर्च को ही एक सामान्य मानती है। एक कार मालिक को लगभग 500€ का खर्च मानना चाहिए।

हर बैंक के पास अधिक या कम समान सामान्य मान होते हैं। एक निश्चित आय के बाद अतिरिक्त शुल्क जुड़ते हैं; जैसा कि कहा जाता है, कमाई के साथ भूख भी बढ़ती है।

कार के लिए 300-500€ का खर्च माना जाता है। व्यवसायिक दृष्टिकोण से केवल रखरखाव या बीमा ही नहीं, बल्कि मूल्यह्रास भी होता है। आखिरकार इसे किसी न किसी समय बदलना भी पड़ता है।

"नई कार" जिसकी नई कीमत 45,000€ है।

यहाँ आपके पास है: मूल्यह्रास ने आपको मासिक रूप से 800 यूरो से अधिक "कीमत" चुकानी पड़ी है। इतनी महंगी कारों के लिए शायद मासिक 600-700 यूरो ही उचित मानना होगा। क्योंकि 45,000 यूरो को x वर्षों में फिर से उपलब्ध होना चाहिए, अगर कार को उचित रूप से बदला जाना हो।

तो मुझे लगता है कि आप ठीक-ठाक आय दिखा सकते हैं। यह पहले से ही अच्छा है। आप युवा हैं, आपके कोई बच्चे नहीं हैं, अब तक खर्चे भी नियंत्रित हैं। यह अच्छी बचत करने के लिए आदर्श स्थिति है। हालांकि, खर्चे मेरी नजर में बहुत कम लग रहे हैं। 120€ RVS पर मुझे शक होता है। सभी अन्य बीमाओं के लिए 200€ भी मुझे बहुत कम लगते हैं। मैं हर मामूली बात के लिए बीमा करवाने का पक्षधर नहीं हूँ। लेकिन जब तक आपके पास एक घर और उसकी लोन की जिम्मेदारी होगी, तब आपको अच्छी तरह से बीमा करवाना चाहिए; एक अच्छी BU और जीवन बीमा हर महीने काफी पैसा लेते हैं। मेरी नजर में उच्च लोन राशि के लिए ये बीमा बहुत जरूरी हैं। तो यह बचत वाकई में बहुत कम है, खासकर जब आप जो कमाते हैं उसे ध्यान में रखते हुए। 300€ खाने-पीने के लिए... मुझे लगता है कि यह यथार्थवादी नहीं है, अगर आप इसे बारीकी से लिखें। मुझे लगता है कि अगर आप थोड़ी देर तक लगातार बचत करें (1-2 साल? मैं इस में विशेषज्ञ नहीं हूँ) और इतना ही लगातार बजट रिकॉर्ड रखें, तब आपको अच्छा अंदाजा लगेगा कि क्या संभव है। साथ ही आप घर निर्माण या घर खरीद, बीमा, सब्सिडी आदि के बारे में जानकारी भी जुटा सकते हैं।
और मुझे लगता है कि यह सही होगा कि आप फिर से साफ करें कि क्या सच में इतना महंगा घर चाहिए। और हाँ, 600,000 मुझे बहुत महंगा लगता है। एक ठीक-ठाक घर आप इससे कम में बना सकते हैं। यह बस मेरी व्यक्तिगत राय है। मैं खुद कभी भी जरूरी से ज्यादा लोन नहीं लूँगा। आप आराम से सोते हैं जब आप लिमिट तक फाइनेंस नहीं करते। क्योंकि भले ही आपने अच्छी तरह से बीमा करवा रखा हो, तब भी स्थिति जल्दी खराब हो सकती है यदि कोई व्यक्ति अचानक चला जाए (बीमारी, मौत, तलाक, जो भी हो) और आप अकेले रह जाएं — ख़ासकर अगर बच्चे भी हो गए हों।
तो मैं इसे यहाँ उतना नकारात्मक नहीं देखता जितना कुछ और लोग देखते हैं, लेकिन मैं उन लोगों से सहमत हूँ जो कहते हैं कि 600,000 का घर आपके लिए महंगा या जोखिम भरा है। थोड़ा कम खर्च करें, अच्छी बचत करें, योजनाबद्ध करें, ठीक से बीमा करें, और मुझे लगता है तब आप निश्चिंत होकर घर बना या खरीद सकते हैं।
तुलना के लिए: हम 29 और 31 वर्ष के हैं और हमने 28 और 30 वर्ष की उम्र में 3000 के घरेलू आय के साथ 239,000€ का लोन लिया था; बैंक हमें ज़्यादा भी दे सकती थी, पर हमने सावधानी से केवल आवश्यक चीजें ही फाइनेंस कीं (हमने एक पुराना मकान सुधारा), बाकी हमने अपनी पूंजी से निकाला, और जो अधूरा था, उसे हम पिछले एक साल से धीरे-धीरे चलती आय से पूरा कर रहे हैं। हम अब हर महीने 1050€ चुकाते हैं और यह पहले से ही काफी कसा हुआ है — हालांकि मेरी डिग्री पूरा होते ही मेरी तनख्वाह भी जुड़ जाएगी, जिससे हमें लगभग 1000-2000€ अधिक हर महीने मिलेगा (हमारे दो बच्चे हैं; इसलिए मुझे देखना होगा कि मैं कितने घंटे काम कर सकता हूँ क्योंकि बच्चे अभी छोटे हैं)। यह कि मैं जल्दी ही पढ़ाई पूरी कर लूंगा, फाइनेंसिंग के समय पहले से तय था, और सिर्फ इसलिए हमने इतना लोन लिया। यदि यह जानकारी न होती, तो हम ऐसा नहीं करते। अब जैसी स्थिति है, इसे कुछ समय तक किया जा सकता है, लेकिन लग्जरी चीजों जैसे छुट्टियां के लिए लगभग कुछ बचता ही नहीं और यह लंबे समय तक अच्छा नहीं है।

मुझे आश्चर्य होता है कि कुछ लोग बीमा को बहुत कम मानते हैं। हमारे घरेलू बजट में यह महीने के 50 यूरो भी नहीं बनता है। घर के निर्माण के कारण जोखिम जीवन बीमा के लिए 25 कट्टे और जुड़ जाते हैं।

खाद्य पदार्थों के लिए महीने के 300 यूरो मुझे विश्वास करना मुश्किल है। इसे रोजाना खर्च नहीं किया जाता है, लेकिन हमारे यहाँ एक अलग बार रेस्टोरेंट जाने के लिए इतना खर्च हो सकता है।

हमारे घरेलू बजट में यह प्रति माह 50 यूरो से भी कम है।

मैं अपनी जीवन बीमा के लिए पहले ही अधिक भुगतान करता हूँ... ठीक है, मैं यह नहीं कहना चाहता कि आजकल हर किसी को इसकी जरूरत है, लेकिन यह बीमा पिछले 20 वर्षों से चल रही है। जब थोड़ा बड़ा हो जाते हैं, तो दांतों का अतिरिक्त बीमा आदि भी जुड़ जाता है।
शुरुआत में इसे समझ पाना कठिन होता है।

हमारे पास बीमा हैं, जो हमें मासिक लगभग 380€ का खर्चा करते हैं, और इसमें मेरे पति की BU शामिल नहीं है, क्योंकि उसके दादा अभी भी इसे भुगतान करते हैं। और मेरे पास न तो LV है और न ही BU, जिसे हमें जल्द ही कराना होगा - इसलिए यह खर्च बढ़ेगा। निजी पेंशन बीमा, भवन बीमा, निजी देयता बीमा, LV, BU, दुर्घटना बीमा, कानूनी रक्षा बीमा, यात्रा बीमा (ठीक है, यह जरूरी नहीं है, लेकिन हमने इसे दो बार इस्तेमाल किया है), वाहन बीमा, पालतू जानवर बीमा, गृह सामग्री। यह सही मायनों में जोड़ता है। और जैसा कि कहा गया है, यह जल्द ही काफी बढ़ेगा। और मैं सच में इस बात पर नजर रखती हूं कि हम ज्यादा भुगतान न करें।

मेरा मतलब है, यह यहां विषय नहीं है और हर व्यक्ति को यह खुद ही जानना चाहिए। लेकिन यदि किसी के पास 500,000 का ऋण है, तो उसे सचमुच सुरक्षित करना चाहिए - मेरी राय में। तो, मेरा मानना है कि इस पर जरूर बात करनी चाहिए, मैं केवल TE की मदद करना चाहती थी, ताकि उनके विचार कुछ हद तक व्यवस्थित हों।