इसमें कितना घर है?

और अगर माता-पिता बेचने का चाहें, तो तुम्हारी सुरक्षा चली जाती है। या अगर वे मर जाएं और विरासत बांटी जाए, तो तुम्हारा गृह ऋण भी उसी में जुड़ा होता है।

जैसा कि कहा गया, यह केवल एक रिपोर्ट थी जिसमें हमने वित्त प्रबंधक से क्या चर्चा की, उसका उल्लेख किया था। यह आखिरी वित्त प्रबंधक/बैंकर्स के साथ आखिरी बातचीत भी तो नहीं थी। हम कम से कम अपने घर के बैंक से एक प्रस्ताव जरूर लेंगे और 1-2 स्वतंत्र वित्त प्रबंधकों से भी सलाह जरूर लेंगे। शनिवार की बातचीत केवल एक मार्गदर्शन के रूप में थी कि हम किस स्थिति में हैं और क्या हमें वित्तीय सहायता मिल सकती है या नहीं। इसलिए पहले परिणाम से हम पहले ही काफी संतुष्ट हैं। और पूरी ईमानदारी से कहूं तो यदि ब्याज दर 2.6% से बेहतर नहीं हुई, तो हम उसके साथ भी रह सकते हैं (या शायद हम ब्याज को 10 साल की अवधि तक सीमित कर 1.9% पर ले जा सकते हैं)। इससे हम किश्तें बढ़ा सकते हैं और फिर भी कुछ बचत कर सकते हैं।
कम से कम मेरा ऐसा अनुभव है, जब विकल्प यह है कि बचत करें और तब तक इंतजार करें जब तक जमीन और भी कम उपलब्ध और महंगी न हो जाए, निर्माण सामग्री और महंगी न हो जाए और ब्याज दर धीरे-धीरे फिर से बढ़ने लगे। दरअसल अभी यह प्रक्रिया थोड़ी शुरू हो ही चुकी है, मेरी चाची ने भी यही कहा, जो पिछले 30 वर्षों से वित्त क्षेत्र में कार्यरत हैं और स्वयं पिछले 2 वर्षों से स्विट्ज़रलैंड में जमीन की तलाश में हैं।

और बच्चों के विषय में: मैं हमारे मामले में सबसे बुरी स्थिति का उदाहरण देता हूं। मूलतः मैं योजना बनाने वाला इंसान हूं और बच्चे तभी आते हैं जब बाकी सब कुछ ठीक हो। और फिर मैं पहले कुछ साल फुल टाइम मां बनूंगी (कम से कम तब तक जब तक प्रिंस कम से कम किंडरगार्टन नहीं जाता - तब मैं सुबह 50% काम करूंगी ताकि दोपहर में भी मौजूद रह सकूं)।
फिर भी यह संभव है कि सब कुछ योजना के अनुसार न चले और कोई "हादसा" हो जाए। पिल बनाम पेट की समस्या जैसी बातें हम सभी जानते हैं। तब मुझे अपनी इच्छा वाले फुल टाइम मां बनने के विचार से हटना पड़ेगा, लेकिन चूंकि मेरे पति और मैं दोनों SAP विकास और सलाहकार हैं, इसलिए हमारे पास होम ऑफिस करने का विकल्प है। पति तो पहले से ही अक्सर होम ऑफिस करते हैं और उनका पूरा काम घर से करने का विकल्प भी है, और वह केवल महत्वपूर्ण बैठकों के लिए कार्यालय जाते हैं, जो लगभग हर दो सप्ताह में एक बार होता है। और मेरे लिए भी बिना कोई समस्या के 50% होम ऑफिस करना संभव है, बिना अपने प्रबंधकों से बात किए। 50% से अधिक होम ऑफिस करने के लिए मुझे बात करनी होगी, लेकिन मेरे विचार में यह कोई बड़ी समस्या नहीं होनी चाहिए। और अगर होती भी तो, मेरे 50% काम और मेरे पति की सुविधाओं के साथ यह ठीक हो जाएगा।
और यदि मैं प्रसव के बाद पहले 6 महीने सिर्फ 50% काम करूं (होम ऑफिस नहीं बल्कि वास्तविक 50%), तब भी हम अपनी आय से घर की किश्त चुका पाएंगे। पति अकेले ही अपने 3.4k वेतन से यह कर सकते हैं और मैं कम से कम अपनी नेट आय का आधा भी जोड़ सकूंगी।

लंबी बात को संक्षेप में कहूं: भले ही कुछ लोगों को ऐसा न लगे, लेकिन हमने वास्तव में सोच-समझकर यह निर्णय लिया है कि हम 100% वित्तपोषण "ले सकते हैं"। और अब आप इस बात के लिए मुझे कोई भी सजा दे सकते हैं।
वैसे, अगर जलाए जाने का बात हो रही है: अगर हम में से कोई एक मर जाए/असफल हो जाए/व्हीलचेयर पर आ जाए - हां, यह जोखिम है। हां, इसे ध्यान में रखना चाहिए। सही है, ऐसे स्थिति में हमारे लिए समस्या होगी। लेकिन बताओ तो सही, कोई ऐसा जोड़ा होगा ही नहीं जिसे ऐसी स्थिति में समस्या न हो? एक जोड़े को ले लो, जहां पति अकेले 6k कमाता हो और पत्नी कुछ नहीं। बढ़िया, पत्नी के न होने पर भी घर की किश्त चुकाई जा सकती है। लेकिन अगर पति मर जाए तो क्या होगा? मेरा कहना यह है: किसी एक के मरने की संभावना हमेशा रहती है। और इस बात को याद रखना चाहिए या इसे एक अभिज्ञात जोखिम के रूप में रखना चाहिए। लेकिन कभी न कभी इसे स्वीकार करना भी चाहिए कि जीवन में 100% सुरक्षा कभी नहीं मिलेगी। यही जीवन है। और अगर वह बुरा समय कभी आएगा भी, तो हम किसी तरह इसका सामना कर लेंगे।

मुख्य कमाने वाले के असफल होने के जोखिम को बीमाओं के माध्यम से सुरक्षित किया जा सकता है, इसके लिए वे होते हैं।

होम ऑफिस का मतलब वैसे यह नहीं है कि "साथ-साथ" बच्चे की देखभाल करना। यह बहुत जल्दी गलत हो जाता है।

और माता-पिता की संपत्ति को भी जब्त कर लेना क्योंकि मैं अपनी वित्तीय जरूरतें पूरी नहीं कर पा रहा हूँ, मैं इसे पूरी तरह पागलपन मानता हूँ।

जैसा कि मैंने कहा, यह केवल एक रिपोर्ट थी कि हमने वित्त प्रबंधक से क्या चर्चा की। यह भी आखिरी वित्त प्रबंधक/बैंकर के साथ आखिरी बातचीत बिल्कुल नहीं थी। हम कम से कम मेरी गृह बैंक से एक और प्रस्ताव लेंगे और 1-2 स्वतंत्र वित्त प्रबंधकों से परामर्श लेंगे। शनिवार की बातचीत का उद्देश्य शुरू में यह समझना था कि हम कहाँ खड़े हैं और क्या हमें वित्तपोषित भी किया जाएगा। इसलिए हम पहले परिणाम से अब तक संतुष्ट हैं। और सच कहूँ तो - अगर यह 2.6% से बेहतर नहीं हुआ, तो हम इसके साथ भी जी सकते हैं (या शायद ब्याज दर को 10 साल के लिए कम कर 1.9% पर लेकर जाएंगे)। तब हम पुनर्भुगतान बढ़ा सकते हैं और फिर भी कुछ बचत कर सकते हैं। कम से कम मेरी राय में, अगर विकल्प यह है कि बचत करें और इंतजार करें जब तक भूमि और भी दुर्लभ और महंगी न हो जाए, निर्माण सामग्री और महंगी हो जाए और ब्याज धीरे-धीरे फिर से बढ़ने लगे। क्योंकि यह अभी थोड़ा शुरू हो चुका है, मेरी चाची ने भी कहा, जो 30 वर्षों से वित्त क्षेत्र में काम कर रही हैं और पिछले 2 वर्षों से स्विट्जरलैंड में भूमि की तलाश कर रही हैं।

और बच्चों के विषय पर: मैं हमारे मामले में सबसे खराब स्थिति की कल्पना करता हूँ। मूल रूप से मैं योजनाबद्ध व्यक्ति हूँ और बच्चे तभी आते हैं जब बाकी सब ठीक हो। और फिर मैं भी पहले कुछ साल पूर्णकालिक माँ रहूंगी (कम से कम जब तक जूनियर किंडरगार्टन नहीं जाता - और तब मैं सुबह 50% काम करूंगी ताकि दोपहर में भी मौजूद रह सकूँ)। इसके बावजूद, यह संभव है कि सब योजना के अनुसार न हो और कोई "दुर्घटना" हो जाए। पिल बनाम पेट की समस्याएँ हम सभी को पता हैं। तब मुझे पूर्णकालिक माँ बनने की इच्छा से हटना पड़ेगा, लेकिन चूँकि मैं और मेरा पति दोनों SAP विकास और सलाहकार में काम करते हैं, हमारे पास होम ऑफिस करने का विकल्प है। मेरा पति तो यह हमेशा करता है और उसके पास पूरी तरह से होम ऑफिस करने का अवसर है, केवल महत्वपूर्ण बैठकों के लिए ऑफिस जाना पड़ता है, जो लगभग हर 2 सप्ताह में एक बार होता है। और मेरे लिए भी बिना किसी बात किए 50% होम ऑफिस संभव है। ज्यादा होम ऑफिस के लिए मुझे बातचीत करनी होगी, लेकिन मुझे नहीं लगता कि यह कोई बड़ी समस्या होगी। और अगर हो भी, तो मेरे 50% और मेरे पति की सुविधा के साथ यह ठीक हो जाएगा। और अगर मैं जन्म के बाद पहले 6 महीने केवल 50% काम करती हूँ (होम ऑफिस नहीं, बल्कि वास्तविक 50%), तो हम अपनी आमदनी से घर की किस्त जारी रख सकेंगे। मेरा पति तो पहले से ही अपनी 3.4k लाता है और मैं कम से कम अपने नेट आय का आधा।

लंबी बात का छोटा सार: भले ही यह किसी को 'अहंकारी' लग सकता है, पर हमने सच में विचार किया है इससे पहले कि हमने 100% वित्तपोषण "बेझिझक" लेने का फैसला किया। और अब आप इस वाक्य के लिए मुझे शमशान में जलाना चाहें तो करें। आ, जलाने की बात करते हुए: अगर हम में से कोई मर जाए/काम छोड़ दे/व्हीलचेयर पर आ जाए - हाँ, यह एक जोखिम है। हाँ, इसे ध्यान में रखना चाहिए। सही है, इस स्थिति में हमें समस्या होगी। लेकिन बताइए कौन से जोड़े के साथ ऐसा नहीं होगा? कोई ऐसा जोड़ा लें जहां पति अकेले 6k कमाता है और पत्नी कुछ नहीं। बढ़िया, अगर पत्नी अक्षम हो जाए तो भी घर चुकाया जा सकता है। लेकिन अगर पति मर जाए? मेरा मतलब है कि कोई भी एक जीवित न रहे, यह संभव है। और इसे हमेशा याद रखना चाहिए या इसे एक अनिश्चित जोखिम के रूप में रखना चाहिए। पर साथ ही जीवन में किसी भी चीज की 100% सुरक्षा नहीं होती है। ऐसा ही जीवन है। और यदि यह बुरा हाल कभी आता है, तो इसे भी किसी तरह संभाला जाएगा।

हर व्यक्ति अपनी ज़िंदगी के लिए स्वयं जिम्मेदार है। इसलिए यहां केवल चेतावनी दी जा सकती है, उससे ज्यादा नहीं।

यह राशि निर्दिष्ट परिस्थितियों में बहुत बड़ी है और इसने उन सभी को झकझोर दिया है जो यहाँ "स्वस्थ" वित्तपोषण करते हैं।

कम से कम आप यहाँ एक महिला के रूप में TE हो और आप बच्चों के विषय को सक्रिय रूप से नियंत्रित कर सकती हो।

साथ ही मुझे अच्छा लगता है कि यह सोचा जा रहा है कि पुनर्भुगतान को बढ़ाया जाए जब आप ब्याज दर-बंध को कम कर रहे हों। इस कहानी की समस्या है 10 साल बाद की पुनर्वित्तपोषण। अगर तब ब्याज दर 3-4% हो जाती है, तो बची हुई बड़ी राशि के कारण आपको किस्त से कोई लाभ नहीं होगा। यह निश्चित नहीं है, बस एक अंदाजा है। आप केवल आज की स्थिति ही नियंत्रित कर सकते हो।

मैं यह नहीं कह रहा हूँ कि आप बिना सोचे-समझे काम कर रहे हैं। और जैसा कि मैंने कहा, महंगाई बनाम बचत पर विचार मैं पूरी तरह समझता हूँ। जहां तक आय के नुकसान का जोखिम है, मैंने अभी भी बीमा के जरिए सुरक्षा की बात की थी। खासकर जब केवल एक ही कमा कर घर लाता है, तो उसकी तनख्वाह का लगभग पूरी तरह से सुरक्षित होना बेहद जरूरी है।

मैं व्यक्तिगत रूप से यहाँ अपने माता-पिता को शामिल नहीं करना चाहूँगा, लेकिन यह हर किसी का अपना फैसला है। इस पर मैं कोई राय नहीं देना चाहता। आख़िरकार यह भी तभी संभव है जब माता-पिता की सहमति हो और यदि वे इसे स्वीकार करते हैं, तो इसे स्वीकार किया जाना चाहिए।

सिर्फ बेहतर ब्याज दर पाने के लिए दस साल की अवधि में भुगतान करना मैं व्यक्तिगत रूप से गलत सोचता हूँ। दस साल बाद यदि आपने 100% वित्तपोषण लिया है, तो आपके पास अभी भी एक बहुत बड़ा बाकी ऋण होगा, जिसे आपको वर्तमान और निश्चित रूप से कहीं अधिक ब्याज दरों पर चुकाना पड़ेगा। मैं निश्चित रूप से आपकी सोची गई कर्ज राशि के लिए ऐसा बिल्कुल नहीं करूँगा।

बच्चों के साथ होम ऑफिस (मेरे बच्चे 3 और 5 साल के हैं), मैं आपको स्पष्ट रूप से कहता हूँ; अगर आपके बच्चे नहीं हैं तो इसे आप आसानी से कम आंकलित कर सकते हैं। खासकर जब वे बीमार होते हैं, तो उन्हें बहुत ध्यान और देखभाल की ज़रूरत होती है। जब बच्चे घर पर होते हैं, तो मैं लगभग...अगर अच्छा चलता है तो 3-4 घंटे काम कर पाता हूँ और वे भी अधिकतर तभी जब वे दोपहर सो रहे होते हैं। आपकी फील्ड में आपको 5 साल या उससे अधिक घर पर नहीं रहना चाहिए, और वह भी शायद कई बार (कई बच्चे होने पर), क्योंकि तब आप वहाँ फिर से काम पाने के लिए बाहर हो जाएंगे; क्योंकि तब आप पूरी तरह अछूते हो चुके होंगे।

फिर भी, आप निश्चित रूप से कोई ऐसे व्यक्ति पाएंगे जो आपका घर फाइनेंस करेगा, क्योंकि यह संभव है यदि आप एक उचित ऋण सीमा में रहते हैं और अच्छी तरह से खुद को सुरक्षित रखते हैं।

जल्द ही जर्मनी में हलचल होगी, मैं काम पर यह देखता हूँ कि लगभग हर सहकर्मी घर बनाना चाहता है। चूँकि मैंने 3-4 साल पहले बिना किसी समस्या के घर बनाया था, इसलिए अधिकांश लोग मुझसे इस बारे में पूछताछ करते हैं।

80% सहकर्मियों के लिए यह वास्तव में उचित नहीं है क्योंकि उनके पास पूंजी नहीं है, फिर भी वे ऋण और अनुबंध करते हैं जिससे उनकी स्थिति खराब हो जाती है।
यहाँ 20-30 हजार यूरो के उपभोक्ता ऋण लिए जाते हैं ताकि खरीद के अतिरिक्त खर्चों को संभाला जा सके।
माता-पिता को भी योजना में शामिल किया जाता है कि वे सहवासीय अपार्टमेंट में रहें और साथ ही वे भी कर्ज के लिए जिम्मेदार हो जाते हैं।

10 साल के लिए ब्याज दर लगभग 2.5% या उससे अधिक होती है।

स्पार्कासे और फोल्क्सबैंक में वित्तपोषण अस्वीकृत होते हैं, लेकिन फिर वित्त प्रबंधकों के माध्यम से अचानक वे काम कर जाते हैं और साथ ही एक रिटर्न और कई अनुबंध भी किए जाते हैं।

यह हाइप लोगों की तकदीर बिगाड़ देता है।

सावधानी से काम करें, एक फ्लैट खरीदें, देखें कि आप भुगतान के साथ कैसे तालमेल बिठाते हैं और फिर अगला कदम योजना बनाएं।

पीएस: 370 हजार यूरो के घर के लिए 30 हजार यूरो के निर्माण अतिरिक्त खर्च मुझे कम लगते हैं।