我觉得你们有稳定的收入，这已经是个好兆头。你们还年轻，没有孩子，到目前为止支出也很可控。这是节省资金的理想条件。不过，我觉得你们的支出部分太低了。120欧元的RVS让我有点怀疑。所有其他保险加起来200欧元也显得太少了。我并不是支持为所有琐碎事情都买保险的人。但至少当你们有房子和贷款的时候，应该好好投保；而且一份好的职业失能保险和人寿保险每个月费用不低。在贷款金额较高的情况下，这些保险非常重要。从我的角度看，这样的支出太少了，尤其是考虑到你们的收入。还有300欧元的食品费……我觉得如果你们仔细记录的话，这数字不太现实。我觉得如果你们再坚持一段时间存钱（一两年？我不是专家），并且坚持记账，那你们会对可能的情况有更清晰的认识。同时你们也可以继续了解关于建房或购房、保险、补贴等方面的信息。我觉得最好还是想清楚，是否真需要一栋这么贵的房子。是的，我认为60万欧元太贵了。住房成本可以更低。但这只是我的个人看法。我自己绝不会贷款比必须的还多。贷款额度不要到极限，睡觉会更踏实。因为即使你们保障得很好，但如果遇到有人发生意外（生病、去世、离婚，或者其他原因），自己一个人承担那压力会很大——特别是如果有了孩子的话。 我对这件事并不像其他人那么悲观，但我同意大家的看法，60万欧元的房子对你们来说太贵或者太有风险了。稍微降低目标，认真存钱，合理规划，做好保险，我觉得你们就能放心地买或建房。 仅供参考：我们29岁和31岁，28岁和30岁时，家庭收入3000欧元，贷款了239,000欧元；银行其实还愿意借更多，但我们明智地只贷了必须的部分（我们翻新了一栋老房子），剩下的用自有资金，没完成的部分过去一年逐步用收入完成。现在每月还款1050欧元，这已经很吃力了——不过我毕业后工资会加上去，大概每月多出1000到2000欧元（我们有两个孩子，所以我要看能工作多久，孩子还比较小）。我们贷款时已经确定我会很快毕业，正因如此我们才贷款这么多。没有这些知识，我们不可能贷款这么多。现在这个情况，能勉强维持一段时间，但留给奢侈品如度假的钱非常少，长期来看并不舒服。