८०२k€ घर के लिए, खरीद से जुड़ी अतिरिक्त लागतों सहित, ६००k€ के कर्ज के साथ - वित्त पोषित किया जा सकता है?

मैं उत्सुक हूँ कि क्या बैंक निवेशित Eigenkapital को स्वीकार करेगी। क्योंकि यह तो कभी भी अचानक खत्म हो सकता है।

स्थायी Sondertilgungen बैंक में भी योजना में नहीं रखी जाती हैं। वे आपके लिए nice-to-have हैं, लेकिन बैंक देखता है कि क्या आप Tilgung को स्वंय से पूरा कर सकते हैं।

तो हमारे पास भी समतुल्य आय है लेकिन लगभग 500k पर हमारे लिए बैंक द्वारा क्रेडिट समाप्त हो जाता। इसलिए मैं आप लोगों के लिए 600k को काफी संदिग्ध मानता हूँ। लाभांश आय के रूप में हमारे लिए काफी मायने नहीं रखती थी। मुझे नहीं पता बैंक सामान्यतः इसे कैसे देखते हैं।

इस संदर्भ में मैं बिल्कुल भी नहीं समझता कि आप 140k स्व-पूंजी क्यों शामिल नहीं करना चाहते? हमारे पास लगभग समान प्रारंभिक परिस्थितियों में टूटे हुए वाशिंग मशीन या इसी तरह के लिए केवल लगभग 10k आपातकालीन आरक्षित के रूप में रखा है।

मुझे इस बारे में जानकारी नहीं कि अधिक स्व-पूंजी = बेहतर शर्तें होती हैं या अधिक स्व-पूंजी से ब्याज दर में कोई और बदलाव नहीं होता। वर्तमान में हम अपने निवेशों से उस ब्याज दर की तुलना में काफी अधिक रिटर्न प्राप्त कर रहे हैं जो घर के क्रेडिट के लिए लगता है। यह हमारी वर्तमान सोच है।


IGM के बाहर और मध्यम वर्ग में ऐसा होना निश्चित रूप से सामान्य है।

@Zebra12
बिल्कुल - टैंशियल / 13 या 14 वेतन को निश्चित रूप से शामिल नहीं करना चाहता - कौन जाने अगला नियोक्ता इसे देता भी है या नहीं। प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद।

मतलब:

[*]हमारे भविष्य की स्थिति (1 या संभवतः 2 बच्चे) के लिए 600k ज्यादा है
[LIST]
[*]उदाहरण के लिए, शुरुआत में 100k ज्यादा स्व-पूंजी डालना और डिपॉजिट्स को समाप्त करना?
[*]500k अधिक यथार्थवादी है?

[*]लगभग 300€/महीना + कर कटौती की संभावनाओं सहित अतिरिक्त किराया आय वाली किरायेदार अपार्टमेंट बैंक के लिए कोई मायने नहीं रखती?

मैं ऐसे कहता हूँ कि हमने 418k€ पर 5400€ की ऋण रकम ली है, लेकिन हमारे बच्चे 9 और 8 साल के हैं और खर्चे अब फिर से शुरू हो रहे हैं। 2वीं कक्षा तक बच्चों की देखभाल के लिए अकेले लगभग एक नया पासाट कार की कीमत के बराबर खर्च आता था। तो किटा से किगा तक महीने के 500€ से 250€ तक कम होते थे। 250€ फिर स्कूल के बाद की दैनिक देखभाल में बदल गए थे, जो पिछले साल ही खत्म हो गई है।

तुम देख सकते हो, यह स्व-पूंजी की वजह से नहीं है। बच्चे के साथ आय मेरी आवश्यकता की बाउसमे से भी मेल नहीं खाती जो मुझे 2-3 साल पहले चाहिए थी और खर्चों के मामले में हम लगभग स्थिर हैं।

हर कोई खुद के लिए जिम्मेदार है। मेरे तरफ से इस योजना के लिए कोई सिफारिश नहीं है।

सबसे पहले, बैंक किस्त के अलावा कम से कम 400€ मासिक अतिरिक्त खर्च भी होते हैं। तो तुम सिर्फ घर के लिए ही 2.2k€ से अधिक खर्च कर रहे हो, है ना?

अगर तुम यहाँ अपनी सुरक्षित आय के आधार पर पूछो कि क्या तुम्हें 300k का कर्ज अधिकतम स्व-पूंजी के साथ लेना चाहिए या 400k का कर्ज और साथ में कर्ज से वित्त पोषित सट्टेबाजी करनी चाहिए, तो मैं जवाब दूंगा: "यह तुम्हारी जोखिम लेने की प्रवृत्ति पर निर्भर करता है, व्यक्तिगत रूप से मैं कम कर्ज रखना पसंद करूंगा।"

लेकिन तुम 200k अधिक कर्ज की बात कर रहे हो, यह तुम्हारे भविष्य के परिवार के प्रति काफी गैर-जिम्मेदाराना है। अगर बच्चों की योजना नहीं होती, तो कम से कम यह केवल तुम्हारा अपना भविष्य होता जिसके साथ तुम सट्टेबाजी कर रहे हो।

अब यह सही है। जब बच्चे शामिल होते हैं और एक पार्ट टाइम होता है, तो खर्चे कम कर दिए जाते हैं।

मैं ऐसे कहता हूँ कि हमने 418k€ को 5400€ पर लिया है, लेकिन हमारे बच्चे 9 और 8 साल के हैं और अब फिर से खर्चे शुरू हो रहे हैं। 2वीं कक्षा तक अकेले बच्चों की देखभाल के लिए खर्च लगभग एक नया पासाट कार के बराबर था। यानी किड्स डेकेयर से लेकर किंडरगार्टन तक प्रति माह 500€ से 250€ तक खर्च होता था। ये 250€ फिर स्कूल के बाद डेकेयर में बदल गए, जो कि पिछले साल ही खत्म हुए।

तुम देख सकते हो, यह इक्विटी की वजह से नहीं है। बच्चे के साथ आय मेरी उस बिल्डिंग राशि से भी मेल नहीं खाती जो मुझे 2-3 साल पहले चाहिए थी और खर्चों के मामले में हम स्थिर हैं।

हर कोई अपने लिए जिम्मेदार है। मेरी ओर से इस योजना के लिए कोई सलाह नहीं है।

सबसे बढ़कर, बैंक की किस्त के अलावा कम से कम 400€ मासिक अतिरिक्त खर्च भी होते हैं। तो तुम सिर्फ घर के लिए ही 2.2k€ से ऊपर खर्च कर रहे हो, है ना?

महीने के 400€ अतिरिक्त खर्च पहले से ही एक बच्चे के काल्पनिक बैलेंस में शामिल हैं। सभी खर्च/अतिरिक्त खर्च आदि शामिल करते हुए 2,640€/महीना बचता है, जिसमें से "केवल" किस्त कटती है और इसके अलावा किराए की एक फ्लैट से लगभग 300€/महीना किराया आता है।


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