घर निर्माण 2024, कम स्व-पूंजी के साथ वित्तपोषण संभव?

मुझे लगता है कि हम एक तरह का मध्य मार्ग अपनाए हैं। हमने सस्ते में बनाया है, ध्यान दें सस्ता नहीं बल्कि किफायती, और हमारे पास पर्याप्त स्व-पूंजी थी। इसलिए हमें केवल 220K का कर्ज लेना पड़ा। 2015/16 से अब तक हमने लगभग 124K कर्ज बचा हुआ है। अगर मैं 1200€ प्रति माह चुकाता रहूं, तो मैं लगभग 9 साल बाद यानी 49 साल की उम्र में समाप्त कर दूंगा और कुल मिलाकर लगभग 26,000€ ब्याज और शुल्क चुका चुका होगा।
अब मैं सोच रहा हूं कि क्या हम किश्त 1500€ कर दें। इससे मैं लगभग 2 साल पहले समाप्त कर सकता हूं और कुल मिलाकर करीब 19000€ से थोड़ा अधिक ब्याज और शुल्क चुका पाऊंगा।
फिर मैं 47 साल की उम्र में "स्वतंत्र" हो जाऊंगा और और अधिक स्व-पूंजी बना सकूंगा। हालांकि आज की कीमतों के हिसाब से ऐसा करना अब संभव नहीं है, जब तक कि आप बेहद अधिक कमाई नहीं करते और उच्च किश्तें वापस नहीं करते। क्योंकि कीमतें उच्च बनी रहेंगी/और बढ़ेंगी। आज शायद ही कोई ऐसा घर बना पाए जिसमें इतना कम ब्याज देना पड़े।
हमारे पास बस यह अद्भुत भाग्य था कि हमने उस समय बनाया था जब ब्याज पहले से ही कम थे और निर्माण लागत भी कम थी। यह सोचकर कि रिटायरमेंट तक आपको अपना घर चुकाना होगा, मुझे बहुत परेशान महसूस होता है।
स्पष्ट है कि आपके पास पीछे एक घर होता है जो कुछ मूल्य रखता है, लेकिन आपको शायद तब तक बहुत सीमित रहना पड़ता है और शायद सैकड़ों हजारों ब्याज और शुल्क चुका चुके होते हैं। ऐसे में सस्ता किराये पर रहना, अच्छी जीवन शैली अपनाना और ETF में संपत्ति बनाना अधिक फायदेमंद हो सकता है।
अंत में हर किसी को खुद तय करना होता है कि उसके लिए क्या महत्वपूर्ण है और वह किससे सहज है। हर व्यक्ति अलग होता है।
मुझे फिलहाल निर्माण करना बेहद जोखिम भरा लगता है क्योंकि यह लगभग अनुमान लगाना मुश्किल है, लेकिन शायद मैं बस बहुत डरपोक या रूढ़िवादी हूं।

तो कृपया तुरंत लिखो कि आपके यहाँ वृद्धावस्था सुरक्षा पहले से ही व्यवस्थित है। इससे पूरी स्थिति बदल जाती है। तो आप उन लोगों में से हैं जो अपनी ज़िंदगी जीते हैं और फिर माता-पिता की विरासत खर्च कर देते हैं। बेशक, अपने आप इसका ख्याल रखने की बजाय आराम से रहना - लेकिन सावधान रहो: ज़रूर समझाएगी कि यह क्यों समस्या बन जाती है।

अब लेकिन बस करो। मुझे अपना जीवन बहुत पहले ही खुद व्यवस्थित करना पड़ा क्योंकि मैं 20 वर्ष की उम्र में मां बन गई थी। मुझे कुछ भी उपहार स्वरूप नहीं मिला सिवाय एक गर्म आशियाने के, मैं एक आम मजदूर परिवार से आती हूँ। 6 महीने के अवकाश को छोड़कर मैं 18 वर्ष की उम्र से लगातार पूर्णकालिक काम कर रही हूँ और अपने पति की पढ़ाई के दौरान हमारे परिवार का पालन-पोषण किया है। मुझे तुम्हारा यह कथन बहुत असम्मानजनक लगता है।

मेरी गलती है कि मैंने यह बताना भूल गई कि मैं किसी दिन विरासत में कुछ पाऊंगी। लेकिन उसमें अभी वक्त है, मेरी मां अभी केवल 55 वर्ष की हैं :p

OT: जब कोई स्वतंत्र रूप से निवेश विकल्पों पर सलाह लेना चाहता है तो वह किससे संपर्क करता है?

स्वयं व्यापक रूप से जानकारी लें। दुर्भाग्यवश लगभग कोई असली सलाहकार नहीं हैं, ज्यादातर केवल वित्तीय उत्पाद विक्रेता होते हैं। स्वयं शुल्क आधारित सलाहकार भी आमतौर पर एक क्षेत्र (जैसे बीमा) तक ही सीमित होते हैं, लेकिन आपको अपनी संपत्ति को समग्र संदर्भ में देखना होता है: घर, कानूनी पेंशन, कंपनी पेंशन, स्वयं किए गए निवेश आदि।
मैं व्यक्तिगत रूप से Finanztip की वेबसाइट और यूट्यूब चैनल को काफी अच्छा समझता हूँ। अंततः संपत्ति निर्माण वजन घटाने की तरह होता है। कई तरीके प्रचारित किए जाते हैं, लेकिन महत्वपूर्ण है मुख्य रूप से इनपुट और आउटपुट। अधिकतम आय और कम से कम खर्च ताकि कुछ बचा रहे। सही निवेश करना भी महत्वपूर्ण है, लेकिन यह दूसरे क्रम में आता है। और आप इसे रियल एस्टेट, शेयरों या किसी अन्य चीज़ के माध्यम से करते हैं, यह अंत में एक चरित्र और स्वाद का मामला भी होता है।

आहा, लोग हमेशा यह सोचते हैं कि उम्र बढ़ने के साथ वेतन भी बढ़ेगा। यह सही भी है। क्या कोई इसके उलट भी सोचता है? मेरे पति उदाहरण के लिए एक बहुत ही खास क्षेत्र में काम करते हैं और उन्हें फिर से (अच्छी तनख्वाह वाला) नौकरी पाना इतना आसान नहीं होता। अगर, भगवान न करे, दोनों में से कोई एक असामर्थ हो जाए और आर्थिक हालत बहुत तंग हो जाए तो क्या होगा? हम बच्चों की योजना तो पूरी कर चुके हैं, लेकिन अगर फिर भी कोई बच्चा हो गया तो? हमारी पहली संतान भी प्लानिंग के बिना हुई थी, फिर से पेरेंटल लीव के कारण आर्थिक नुकसान और ज्यादा खर्च हुए, क्योंकि गाँव में कार की जरूरत होती है, खासकर एक नई मां के लिए जिसे डॉक्टर के पास बार-बार जाना पड़ता है।

आप सभी संभावनाओं की पूरी तैयारी कभी नहीं कर पाएंगे। लेकिन अगर आपके पति अपनी नौकरी खो देते हैं और नई नहीं पाते, तो आप घर को फिर से बेच भी सकते हैं (खबर यह है कि लाभ के साथ भी हो सकता है)।

साथ ही, कम आय के साथ बर्लिन में किराए का मकान ढूँढ़ना और साथ ही छुट्टियों के घर का ऋण चुकाना मुश्किल होगा, है ना? और अगर आप एक और बच्चा पालती हैं, तो यह उपयुक्त और खासकर किफायती किराए के मकान की खोज को और भी मुश्किल बना देगा।

लेकिन कृपया इसे गलत न समझें, मुझे छुट्टियों के घर का विचार भी पसंद है और आप इस निर्णय से बहुत खुश दिखते हैं, जो कि सबसे महत्वपूर्ण है। मैं बस इतना कहना चाहता था कि हमेशा कुछ अप्रत्याशित हो सकता है, जो सब कुछ उलट-पुलट कर दे, चाहे आप किराए पर रहें या अपना घर हो।

लेकिन कृपया गलत मत समझिए, मुझे Ferienhäuschen के साथ समाधान भी अच्छा लगता है और आप इस निर्णय से बहुत खुश लगते हैं, जो वैसे भी सबसे महत्वपूर्ण है।

खैर, वर्तमान ऋण ब्याज दरों और निर्माण कीमत के कारण यह निर्णय हमसे छीन लिया गया।

हम निर्माण करना चाहते थे, गलत मत समझिए। लेकिन हम इसे वहन नहीं कर सकते, या तो बहुत बड़े समझौतों के साथ निर्माण परियोजना और जीवन दोनों में। सम्मान उन सभी को जो फिर भी इसे करते हैं और इतने अनुशासित हैं। मुझे लंबे समय तक प्रतिबंध सहन करना बेहद कठिन लगता है।

खुद से नेट पर जानकारी जुटाओ..

मुझे ऐसे विषय में खुद को "समझाने" में कठिनाई होती है।

खुद व्यापक जानकारी प्राप्त करो।

धन्यवाद, देखते हैं कि क्या मैं वीडियो से समझ पाता हूँ।

मुझे ऐसे विषयों में थोड़ी मुश्किल होती है।

लेकिन पैसे को टैगेसगेल्डकोन्तो में बस ऐसे छोड़ देना भी समझदारी नहीं है।