घर निर्माण 2024, कम स्व-पूंजी के साथ वित्तपोषण संभव?

इसे अधिकतर उस किराए के रूप में देखा जाना चाहिए जो आप बैंक को घर में रहने के लिए देते हैं। यह किराया हालांकि मकान मालिक को दिए जाने वाले किराए की तुलना में सीमित होता है और यह घर में एक बचत खाता की तरह चुकाया जाता है।

लेकिन यह आधा सही है क्योंकि एक घर में कुछ खर्चे होते हैं जो आमतौर पर मकान मालिक उठाता है, खासकर रखरखाव का मामला। और यहां कम बजट में वित्तपोषित घर समस्या बन जाते हैं। अक्सर 10 साल में जब हीटर बदलना पड़ता है तब समस्याएं सामने आती हैं। ऐसे मामले विशेष रूप से प्रभावित होते हैं जहां कुछ चीजें (बाहर के क्षेत्र) आने के बाद चालू वेतन से भी भुगतान करना पड़ता है। यदि किस्त में कुछ बचत नहीं होती है, तो घर बनाना बहुत बड़ा काम होता है।

मैं कभी-कभी वास्तव में आश्चर्यचकित हो जाता हूँ कि फोरम की राय किसके पक्ष में या उस दिशा में झुकती है। (दोनों दिशाओं में कभी कभी हैरानी होती है) 5000 नेटो और ऐसा लगता है कि नौकरी में अभी ज्यादा समय नहीं हुआ है, मुझे फिर भी यह इतना कम नहीं लगता कि मेरे लिए यह एक पूरी तरह से असंभव बात हो। खासकर जब अब और बचत की जा रही है। लेकिन हाँ, स्पष्ट है, घर "योजना बनाना" और वित्तीय सीमा तय करना अभी वास्तव में मज़ेदार नहीं है।

यह केवल आधा सही है क्योंकि एक घर में आपको कुछ खर्च वहन करने पड़ते हैं जो आमतौर पर मकान मालिक करता है, खासकर रखरखाव का मुद्दा।

यह तर्क हम बार-बार सुनते हैं। लेकिन इसलिए ही तो हम गर्म किराए की तुलना करते हैं न कि ठंडे किराए की। उसमें ये खर्च शामिल होते हैं (अगर मकान मालिक पूरी तरह से परोपकारी या मूर्ख नहीं है)।

हमारा सपना आगे बढ़ाएं?

आप कई कदम आगे हैं, क्योंकि आप पहले ही एक जमीन खरीद चुके हैं।

इसे एक किराया समझना चाहिए जो आप बैंक को घर में रहने के लिए देते हैं। यह किराया मकान मालिक को दिए जाने वाले किराए की तुलना में निश्चित है और यह किस्त के रूप में घर में जमा होता है, जैसे एक बचत पेटी में।

मैं इसे बिल्कुल वैसे ही देखता हूँ।

लेकिन यह केवल आंशिक रूप से सही है क्योंकि एक घर में आपको कुछ खर्च वहन करने पड़ते हैं जो अन्यथा मकान मालिक के होते हैं, विशेष रूप से रखरखाव का विषय।

रखरखाव एक नए निर्माण में तुरंत आपको नहीं झेलना पड़ता। अगर मैं एक तुलनात्मक नए मकान को किराए पर लेता हूँ, तो यह मकान मालिक के लिए भी अभी समस्या नहीं है।

पहले कुछ वर्षों में मुझे लगता है कि आपको इसके लिए सैकड़ों यूरो जमा करने की ज़रूरत नहीं है।

मैं सपना छोड़ना नहीं चाहूंगा। कभी-कभी मैं सोचता हूँ, अगर दो युवा अच्छी आय वाले लोग घर नहीं बना सकते, तो फिर कौन कर सकता है? फर्क नहीं पड़ता कि इसमें 25 या 28 साल लगते हैं।

मैं व्यक्तिगत रूप से इसे भी इस तरह देखता हूँ कि अगर कुछ वर्षों के बाद पता चलता है कि मैं घर नहीं रख सकता, तो मैं इसे बेच भी सकता हूँ और फिर भी एक अपार्टमेंट में रह सकता हूँ। तब आप पिछले से ज्यादा समझदार होंगे, भले ही यह सब सिखाने का खर्च हो।

यह किराए के अपार्टमेंट में भी अलग नहीं होगा, आम तौर पर आप वहीं जीवन भर नहीं रहते।

संपादन: अगर मैंने हमेशा उस पर ध्यान दिया होता जो मुझे घर खरीदने / बेचने के बारे में सलाह दी गई, तो आज मेरे पास यह सब नहीं होता जो मेरे पास है..

नए निर्माण में रखरखाव तुरंत सामने नहीं आता है।

हाँ ज़रूर। लेकिन अगर आप केवल छोटे-छोटे रकम बचा सकते हैं, तो आपको समय रहते शुरू करना चाहिए ताकि नई हीटिंग के लिए पर्याप्त पैसा जमा हो सके जब वह आवश्यक हो। और तब वास्तविक घर के निर्माण पर ज्यादा खर्च नहीं होना चाहिए। जो देर से शुरू करता है, उसे उतना ही अधिक बचत करनी पड़ती है। मैं यह भी नहीं कहता कि आपको निर्माण से तुरंत बचना चाहिए। लेकिन आपको इसे ध्यान में रखना चाहिए।

मैं आपको पूरी तरह समझता हूँ। हमारे कई परिचित अब ऐसा ही सोचते हैं और वे 37 साल तक किस्तें चुकाने का दिल नहीं रखते।
मेरी इस बारे में राय यह है: जो निर्माण या खरीद नहीं करता, वह हमेशा किराया देगा। जर्मनी में प्रवासन, राजनीतिक निर्णय आदि के कारण किराया निश्चित रूप से कम नहीं होगा, खासकर बर्लिन में तो और भी नहीं।
तो क्या मैं बेहतर समझता हूँ कि 35 साल तक हर महीने एक निश्चित राशि X चुकाऊं या जीवन भर एक राशि Y, जो फिलहाल शायद X से कम हो लेकिन जल्द या बाद में उससे अधिक हो जाएगी?

वैसे हमारे लिए यह मामला इच्छा या अनिच्छा का नहीं है, बल्कि यह संभव नहीं है। वैसे तो 37 साल सबसे अच्छा विकल्प था, ऑफर 45 साल तक के भी थे समान किश्त और ब्याज पर। मेरी उम्र 32 है, हमें रिटायरमेंट उम्र से बहुत आगे तक वित्तपोषण करना होगा। और हमें एक ऐसी संपत्ति का वित्तपोषण करना होगा, जो हमें पूरी तरह पसंद नहीं है, क्योंकि हम असल संपत्ति वहन नहीं कर सकते। हमें कई समझौते करने पड़े (1.5 मंजिला बजाए बंगलो, उच्च तकनीक रूचि के बावजूद स्मार्ट होम नहीं आदि)।

अगर कोई पुरानी आधी-टूटी इमारत नहीं खरीद रहा है, तो उसके कर्ज़ के मुकाबले हमेशा एक मूल्य होता है और इसलिए पुनः बेचने और फिर किराए पर लेने का विकल्प होता है।

कई लोगों को यह विचार है कि बैंक को बड़ा कर्ज़ है और घर बैंक का है।
यह पूरी तरह सही नहीं है।
इसे ऐसे देखा जाना चाहिए जैसे बैंक को किराया दे रहे हैं ताकि घर में रह सकें। यह किराया मकान मालिक को किराए के मुकाबले अस्थायी होता है और कर्ज की किश्त के रूप में घर में जमा होता है, जैसे एक बचत कटौरा।

फिर भी, आपको घर और किश्त वहन कर पाना चाहिए।

हमारे मामले में वित्तपोषण समाप्त नहीं होगा, यही समस्या है।

विक्रय के मामले में कैसा होता है? क्या बैंक का कोई अधिकार नहीं होता अगर अभी भी कुछ साल किश्तें बाकी हैं? कम से कम अग्रिम भुगतान जुर्माना (Vorfälligkeitsentschädigung) निश्चय ही देना होगा। ठीक है, इसे विक्रय मूल्य में जोड़ा जा सकता है।

प्रारंभ में हम भी निराश थे। लेकिन अंक कागज पर ईमानदार होते हैं, इसलिए निराशा ज्यादा देर नहीं टिकती।

वैसे, निर्माण कंपनियों के पास अगले साल तक पूरे आदेश बही हैं, लेकिन हमें ऑफर रद्द किए जाने पर सूचित किया गया कि हाल के हफ्तों में अधिकतर लोग घर निर्माण के खिलाफ निर्णय ले रहे हैं और हम अच्छी संगति में हैं।

हालांकि संभव है कि अगले साल हम कहें "हम कितने मूर्ख थे, काश हमने इन कीमतों पर निर्माण किया होता!" :D

हम अगले साल भी अपनी कोई चीज़ रखेंगे, बस थोड़ी छोटी। बुजुर्गों के लिए सुरक्षा और यह महसूस करने के लिए कि हम शहरवासी कभी-कभी ग्रामीण इलाक़े भाग सकते हैं।

ओह हाँ, सभी हमेशा यह सोचते हैं कि उम्र बढ़ने के साथ वेतन बढ़ेगा। यह सही है। क्या कोई इसके विपरीत भी सोचता है? मेरा पति उदाहरण के लिए एक बहुत खास क्षेत्र में काम करता है और उसे फिर से (अच्छी तनख्वाह वाली) नौकरी पाना इतना आसान नहीं है। अगर, भगवान न करे, किसी भी एक के साथ कुछ होता है और वित्तपोषण बिल्कुल तंग है तो? हम बच्चों की योजना पूरी कर चुके हैं, लेकिन अगर कोई बच्चा बन गया तो? हमारी पहली संतान भी योजना के बाहर थी, फिर मातृत्व अवकाश के दौरान आर्थिक नुकसान और अधिक खर्च, क्योंकि गांव में कार जरूरी है, खासकर एक नवनवेली माँ के लिए जो अक्सर डॉक्टर के पास जाती है।

मैं भटक गया, माफ करना। TE के मामले में जमीन के कारण मामला थोड़ा आसान है। शायद हम यहां भी पीछे नहीं हटेंगे, बल्कि यह देखेंगे कि शुरुआत में टिकाऊ जमीन को इक्विटी के रूप में ला सकें।