निर्माण वित्तपोषण - भविष्य में यह कैसे बदल जाएगा?

हमें पहली बातचीत में बिल्कुल स्पष्ट रूप से कहा गया था: "अगर घर रिटायरमेंट तक चुकता नहीं होता है, तो हम आज ही किताब बंद कर देंगे।" यह मेरे लिए स्वाभाविक था और मुझे आश्चर्य हुआ जब बाद में पता चला कि अन्य वित्तीय संस्थान इसे इतनी ढील से लेते हैं।

मैं इसे वास्तव में दोमुंहे नजरिये से देखता हूँ। मैं भी पूरी तरह से मानता हूँ कि रिटायरमेंट तक यह मामला पूरी तरह चुकता होना चाहिए। तब घर 30+ साल पुराना होगा और सारी मरम्मत और नवीकरण शुरू हो जाएंगे। या फिर आप सभी चीजों की देखभाल करने में सक्षम नहीं होंगे, तब "स्टाफ" की जरूरत होगी। इसके लिए पैसे चाहिए होंगे, अन्यथा घर जर्जर होकर गिर जाएगा। बैंक के दृष्टिकोण से मैं रिटायरमेंट विषय को बहुत हद तक संपत्ति की स्थिति और शायद ग्राहक पर निर्भर करूँगा। यह स्पष्ट है कि यह कोई वस्तुनिष्ठ निर्णय नहीं है, लेकिन निश्चित रूप से सलाहकार के अनौपचारिक निर्णयक्षेत्र में आता है।

मैं भी अभी लिखने वाला था कि एक बैंक इसे बाइनरी तरीके से ही संभाल सकता है, मेरी राय में ऐसा करना काफी संकीर्ण सोच वाला होगा। मैं इसे ज्यादा तर संरक्षित वस्तु (शायद वहाँ कई हो सकते हैं) और अन्य क्रेडिट योग्यता मानकों पर निर्भर करता। लेकिन अंत में यह एक बहुत ही व्यक्तिगत निर्णय रहता है, जो जाहिर तौर पर उस वित्तपोषित बैंक पर भी निर्भर करता है, जिसे इसे साथ देना होता है। मैं सिर्फ यह इंगित करना चाहता था कि यह एक सचेत निर्णय होना चाहिए और इसे बिना प्रश्न किए एक सिद्धांत के रूप में नहीं अपनाना चाहिए।

दिलचस्प बात है, मेरी बैंक मैनेजर ने कहा कि उन्हें कोई समस्या नहीं है अगर सेवानिवृत्ति के समय "थोड़ी सी बची हुई राशि" खुली रहती है। मेरा मानना है कि तभी इसे ऐसे "टाइम" करना होगा कि किस्त भी कम हो। एक घटक सेवानिवृत्ति तक से अधिक समय तक चलता है, लेकिन मेरी मंशा यह वास्तव में होने देने की नहीं है। मैं समय रहते इसके निपटान का इंतजाम करूंगा।

मैंने अब एक योजना बनाई है कि मैं अपने विभिन्न घटकों के साथ कैसे काम करूंगा, लेकिन मैंने पाया कि 6...8 वर्षों के बाद सोचने का कोई मतलब नहीं है। विकास बहुत अनिश्चित है... एक बच्चा पढ़ाई शुरू करता है, क्या वह अपने गृह नगर में करेगा या बाहर? ये पूरी तरह से अलग खर्चे हैं... कार को वास्तव में कब बदलना होगा? वेतन कैसे बढ़ेगा, जीवनयापन की लागत कैसे बढ़ेगी? मुझे TV-L के अनुसार भुगतान किया जाता है, जिससे लगभग पता चलता है कि क्या सामने आने वाला है... इसमें बड़े उछाल नहीं होते, लेकिन उम्मीद है कि मुद्रास्फीति संतुलन मिल जाएगा।
तो मैंने "नजदीकी लक्ष्य" निर्धारित किए हैं, और जब भविष्य के बारे में दृष्टिकोण थोड़ा स्पष्ट होगा, तो आगे का रास्ता निर्धारित करूंगा।

और सेवानिवृत्ति तक काम करने के बारे में: मैं खुश होता अगर बच्चों की आर्थिक स्वतंत्रता के बाद मैं धीरे-धीरे अपने कार्य घंटे कम कर सकता, लेकिन ऊपर देखें... इसे फिर देखना होगा। एक दिन से दूसरे दिन पूर्णकालिक से बिल्कुल बंद कर देना मैं कदापि कल्पना नहीं कर सकता।

स्पष्ट रूप से मैं भी मानता हूँ कि रिटायरमेंट तक यह पूरी तरह से चुका दिया जाना चाहिए।

क्यों? किराएदार भी संपत्ति छोड़ने तक पूरा किराया देता है, जो तुम्हारी किश्त से अधिक है। 2% किस्त के साथ ₹100,000 या ₹200,000 बकाया राशि की लागत क्या होती है? किराएदार की तुलना में तुम्हारी स्थिति हमेशा बेहतर होती है। मैं केवल वृद्धावस्था में ही नहीं चाहता कि मैं आर्थिक रूप से ठीक से संभल सकूँ। मैं यह अभी भी चाहता हूँ और इसलिए मैं अत्यधिक उच्च किस्त से बचता हूँ (मेरे पास अभी केवल 16 साल बचे हैं 63 वर्ष की रिटायरमेंट तक - इसलिए मैं अगला घर आराम से कम किस्त के साथ वित्तपोषित करूंगा)।

क्यों? किराएदार यहां तक कि लीज़ ख़त्म होने तक भी पूरा किराया देता है, जो तुम्हारी किश्त से अधिक है।

खैर, ऋण, जोखिम और खपत के प्रति व्यक्तिगत दृष्टिकोण और बच्चों को संपत्ति सौंपने की इच्छा।

लेकिन यहाँ लोगों की इच्छाओं और मांगों को देखें:
कुछ कहते हैं कि ऋण होने का विचार ही उन्हें सोने नहीं देता, कुछ चाहते हैं कि ब्याज दर 30 साल तक स्थिर रहे, साथ ही न्यूनतम किस्तें हों, लेकिन इसके लिए स्टॉक बचत योजनाएं हों।

मैं व्यक्तिगत रूप से अभी थोड़े ज्यादा पैसे बचाना पसंद करता हूँ ताकि बुढ़ापे में मेरे पास पैसा हो, बजाय इसके कि मैं अपने कर्ज को भविष्य में फैलाऊं और संभवतः बुजुर्गों की गरीबी में फंस जाऊं।

मामला यह है, मैं अभी शुरुआत में हूँ। शायद 15 साल में आधा कर्ज चुका दूँ और ब्याज भी अब तक की तरह बहुत कम हो। तब मैं इसे भी बहुत आराम से देखूँगा।

बच्चों को संपत्ति विरासत में देने की इच्छा।

यह बिंदु सूची में आखिरी होना चाहिए। बच्चों के लिए अपना जीवन सीमित करना ताकि जब मैं मर जाऊं तो वे अच्छा जीवन जी सकें? नहीं, मैं मौत तक जीना चाहता हूँ। अगर बच्चों के लिए कुछ बचा है, तो उन्हें खुश होना चाहिए। अगर नहीं, तो उन्हें खुद काम करना पड़ेगा।

लेकिन आप देख सकते हैं कि विचार कितने अलग-अलग हैं। चूंकि जर्मन बहुत डरपोक हैं, इसलिए वहाँ संपत्ति का स्वामित्व बहुत कम है। इसमें हमें उदाहरण के लिए दक्षिणी यूरोप के देश काफी आगे हैं। जो लोग देखना चाहते हैं कि गरीब इटालियनों की संपत्ति कितनी अमीर है उनकी अचल संपत्ति के कारण, वे गूगल कर सकते हैं।