निर्माण वित्तपोषण - भविष्य में यह कैसे बदल जाएगा?

लेकिन अगर कोई अपने काम से प्यार करता है और खासकर मानसिक काम करता है, तो आराम से 70 साल या उससे अधिक तक काम कर सकता है।

हाँ, ऐसा कई लोग सोचते हैं। पर एक पर्सनल रिफरेंट के तौर पर मैं अक्सर इसके विपरीत देखता हूँ। कई मानसिक काम करने वाले लोग पचास या साठ के बीच/अंत तक पूरी तरह थक चुके होते हैं और वे विकलांगता या बेकार पेंशन पर चले जाते हैं। आम तौर पर इसके पहले कोई शारीरिक बीमारी होती है, और समय के साथ मानसिक समस्याएं भी जुड़ जाती हैं। हालांकि, तकनीकी आवश्यकताएं लगातार बढ़ती हैं और पूरा करने के लिए काम का बोझ भी। यह संयोजन हर किसी के लिए नियमित पेंशन तक टिक पाना असंभव है, 70 साल तक तो बिल्कुल नहीं। अगर भाग्य अच्छा हो, तो उस समय कोई स्टाफ कम करने का प्रोग्राम चल रहा होगा और छंटनी के लिए दिए जाने वाले पाकेट में मोटा पैसा होगा। अन्यथा, घर के कर्ज के साथ स्थिति बहुत खराब हो सकती है।

हाँ, ऐसा कई लोग सोचते हैं। लेकिन एक पर्सनल रिफरेंट के रूप में मैं अक्सर इसका उल्टा अनुभव करता हूँ। बहुत से मानसिक श्रमिक पचास के मध्य/अंत तक थके हुए होते हैं और वे Erwerbsminderungs- या unfähigkeitsrente (दृष्टिकोण से विकलांगता पेंशन) पर चले जाते हैं। अधिकांश मामलों में इसके पीछे शारीरिक पीड़ा होती है, समय के साथ मनोवैज्ञानिक समस्याएँ भी जुड़ जाती हैं। तकनीकी माँगें लगातार बढ़ रही हैं और काम का बोझ भी। यह संयोजन इतना आसान नहीं होता कि हर कोई नियमित पेंशन तक काम कर सके, 70 तक तो बिलकुल नहीं। यदि भाग्य अच्छा हो, तो कोई पर्सनल लिमिटेशन प्रोग्राम चल रहा होता है और छूट निधि अच्छी तरह भरी होती है। अन्यथा घर का कर्ज लेकर स्थिति बहुत असहज हो सकती है।

कोई सवाल नहीं कि जब बीमारी होती है तो यह संभव नहीं होता। जैसा कि मैंने कहा, मैं नहीं कहता कि यह हमेशा संभव है और शायद यह अधिकांश मामलों में नहीं होता। लेकिन यह भी सही नहीं है कि हर स्थिति में 67 की उम्र में काम करना जरूरी है।

इसके अलावा, मैं मानसिक समस्याओं में यह मानता हूँ कि अक्सर नीरस काम या नकारात्मक कार्य माहौल एक बड़ा कारण होता है। और यह भी साबित हो चुका है कि कई शारीरिक बीमारियाँ कमजोर मानसिक स्थिति से जुड़ी होती हैं। लेकिन यह एक अलग विषय है।

नियमित सेवानिवृत्ति आयु के बाद भी काम करना यह जरूरी नहीं कि उसी कंपनी में उसी मात्रा और उसी भूमिका में काम करना हो। सप्ताह में 10 घंटे स्व-नियोजित आधार पर काम करना, या कुछ बिलकुल अलग करना भी हो सकता है। खासकर जब कोई लगभग 40 साल तक एक ही जगह और एक ही प्रकार का काम कर चुका हो, तो पेंशन वास्तव में एक मौका होती है कि कुछ नया आजमाया जाए।

विशेष रूप से जब कोई 40 साल तक लगभग एक ही दुकान में काम करता है, तो पेंशन वास्तव में एक मौका होती है, कुछ नया आजमाने का।

सही है। यह मुझे अभी एक अच्छे परिचित की याद दिलाता है, जो अब रिटायरमेंट में एक वक्ता (ऑडियोबुक) के रूप में अपना रास्ता बनाने की कोशिश कर रहे हैं। उनकी आवाज भी सुखद है, हालांकि उन्हें नहीं पता कि उन्हें इसमें सफलता मिली है या नहीं।

कोई सवाल नहीं, अगर बीमारी साथ हो तो यह संभव नहीं है। जैसा कि मैंने कहा, मैं नहीं कह रहा कि यह हमेशा संभव है और शायद यह तो बहुसंख्यक भी नहीं है। लेकिन यह भी सही नहीं है कि हर मामले में 67 वर्ष की उम्र में काम करना छोड़ना जरूरी हो।

बिल्कुल सही। लेकिन जो लोग समय से पहले काम छोड़ देते हैं उनकी संख्या इतनी अधिक है कि किसी को भी बहुत ही आशावादी और जोखिम लेने वाला होना पड़ेगा, अगर वह ऐसा पुनर्भुगतान योजना चुने जो नियमित पेंशन आयु से कई साल आगे तक चले। मुझे यह बहुत चौंकाने वाला लगता है कि ऐसा लगता है यह काम लगातार ज्यादा हो रहा है, केवल इसलिए कि कुछ लोग अपनी योजना को छोटा बनाने से इंकार करते हैं और कुछ बैंक अपने ग्राहकों को इसके लिए प्रोत्साहित भी करते हैं।

बिल्कुल। लेकिन जो समय से पहले बाहर निकल जाते हैं उनकी संख्या इतनी अधिक है कि कोई बहुत ही आशावादी और जोखिम लेने वाला होना चाहिए ताकि वह ऐसी पुनर्भुगतान योजना चुने जो कई वर्षों तक रिटायरमेंट की उम्र तक चली आए। मुझे यह चौंकाने वाला लगता है कि ऐसा देखना अधिक आम होता जा रहा है, केवल इसलिए कि लोग छोटा आकार बनाने से इंकार कर देते हैं और कुछ बैंक अपने ग्राहकों को इसके लिए प्रोत्साहित भी करते हैं।

मुझे लगता है कि यह भी सच का एक हिस्सा है कि ऐसे लोग होते हैं जो फाइनेंसिंग के समय लंबी अवधि का चयन करते हैं ताकि शुरुआती किस्तें अधिक न हों, क्योंकि उस समय वे ज्यादा वित्तीय बोझ वहन नहीं कर सकते। लेकिन समय के साथ वे वेतन वृद्धि, संभवतः आधा या पूरा वेतन प्रति माह (अंशकालिक से पूर्णकालिक) या बच्चों के घर छोड़ने की उम्मीद करते हैं और इस प्रकार बाद में वे अधिक किस्तें चुका सकते हैं।

एक मित्र की माँ ने एक बार बताया:
हमने इस घर और अपनी मददगार प्रवृत्ति के लिए कर्ज़ लिया, लेकिन हम अपने 4 बच्चों के लिए अच्छी माहौल चाहते थे। हम हर एक को उनकी पढ़ाई में मदद करेंगे और जब सभी बच्चे अपनी पढ़ाई पूरी कर लेंगे, तब हम समझदारी से आर्थिक प्रबंधन करेंगे और अपने कर्ज़ से बाहर निकलेंगे। हम यह रास्ता जानबूझकर चुनते हैं और इसके साथ अच्छी तरह से जी सकते हैं।