वित्तपोषण - आपकी राय? यथार्थवादी?

उत्तर देने के लिए बहुत धन्यवाद ☺️
कौन आखिरकार घर पर रहेगा यह सवाल अभी तक उठता नहीं है - वर्तमान में हमारे लिए महत्वपूर्ण यह है कि करना है या छोड़ना।

तो मेरे लिए व्यक्तिगत रूप से 90,000€ की बची हुई राशि एक चोट की तरह होगी। मेरे लिए सबसे महत्वपूर्ण था कि ज्यादा से ज्यादा जोखिम न हो या बची हुई कोई राशि न हो। मेरी बैंक के प्रस्ताव में 20 साल बाद भी मेरी बची हुई राशि होती और फिर भी 3 साल तक, हालांकि ज्यादा नहीं, एक अज्ञात ब्याज दर के साथ चुकानी पड़ती। लेकिन मैंने एक्सेल से एक प्रोग्राम बनाया और बैंक के प्रस्ताव के पैरामीटरों के साथ थोड़ा सा छेड़छाड़ की जब तक कि मैंने अपने मामले में सबसे अच्छा समाधान नहीं पाया।
फिर मैंने इसे बैंक को भेजा और बैंकर (जो कि स्वीकार्य रूप से मेरा एक दोस्त है) ने इसे अपने प्रोग्राम में डाला और कहा कि इसे इस तरह भी किया जा सकता है।
अब मैंने न केवल 5 साल की चुकौती बचाई बल्कि अतिरिक्त 25k ब्याज भी बचाए और घर लगभग 18 साल से थोड़ा अधिक समय में चुकता हो गया।
हमें यह भी स्वीकार करना होगा कि हमारे पास एक छह-अंकीय इक्विटी राशि थी और कुछ और भवन बचत योजनाएं भी चल रही थीं, जिन्हें हम 10 साल की ब्याज अवधि के बाद एक प्रकार के पुनर्वित्त के रूप में शामिल करते हैं। यह बहुत जटिल है लेकिन इसलिए मैं परिणाम पर गर्व करता हूं।
मैं जो कहना चाहता हूं, वह यह है कि बैंक के प्रस्तावों की फिर से जांच करना और थोड़ा छेड़छाड़ करना फायदेमंद हो सकता है, इसके अलावा आपको समझदारी से निर्माण करना होगा और फिर यह काम कर जाएगा।
मैं आपकी फाइनेंसिंग को मूल रूप से संभव मानता हूं, लेकिन जैसा कि मैंने कहा, बची हुई राशि मुझे परेशानी देगी। 25 साल में निश्चित रूप से फिर से नवीनीकरण या एक नई हीटिंग प्रणाली की जरूरत होगी, इसे भूलना नहीं चाहिए...

यह एक अच्छा सुझाव है, बहुत धन्यवाद। मुझे लगता है कि हमें वास्तव में अभी कुछ करना होगा, भले ही हमारे पास लगभग 8 साल हों (bis zur Rente 8x12 a 1000€), फिर भी यह दिमाग के लिए कुछ अजीब सा है। आप भुगतान करते रहते हैं और अंत में एक बड़ी रकम इंतजार कर रही होती है।

आपके ईमानदार और विस्तृत उत्तर के लिए धन्यवाद।

अगर आप इसे वहन कर सकते हैं तो मैं बेहतर किश्त लगभग 1350€ पर देखता हूँ। फिर संभवतः आपकी बहुत ही छोटी शेष धनराशि होगी और जल्दी विशेष चुकौती के मामले में वह शायद निकल जाएगी। लेकिन आपको यह हमेशा समझना होगा कि आपको a) बच्चों के लिए और b) मरम्मत के लिए कुछ पैसे बचा कर रखने होंगे। जैसा कि कहा गया है यदि आपकी बहुत बड़ी मांगें नहीं हैं तो यह निश्चित रूप से संभव है। आपकी मासिक आय हमारी तुलना में अधिक है लेकिन आपकी अपने संसाधनों की पूंजी बहुत कम है। आपके लिए बड़ी समस्या यह है कि आप हमसे 2 साल बाद हैं और हमें एक उत्कृष्ट ब्याज दर मिली है। लेकिन हमें इसके लिए ज़मीन का भुगतान भी करना पड़ा। इसके बावजूद यह पूरा कार्य शायद आपके लिए हमसे महँगा पड़ेगा...

खैर, शेष कर्ज का मामला बहुत व्यक्तिगत रूप से आंका जाना चाहिए। मुझे 20 वर्षों में 90k बिल्कुल भी चिंताजनक नहीं लगता। इतना ही नहीं, 20 वर्षों में 90k का मूल्य लगभग अनुमानित नहीं किया जा सकता (शायद महंगाई फिर से बढ़ जाए) लेकिन शेष कर्ज के सामने भी कुछ संपत्तियां होती हैं। अगर इससे मुझे आज बेहतर ब्याज दरें और आरामदायक किस्त मिलती है, तो मुझे एक सीमित शेष कर्ज के साथ गणना करना पूरी तरह से वैध लगता है। कुछ लोगों को लगता है कि वे वास्तव में वर्तमान में नहीं जीते बल्कि केवल अपनी पेंशन की बहुत दूरगामी योजना बनाते हैं।
P.S. ऐसे मामले भी हो सकते हैं, जिनमें पेंशन कभी शुरू ही नहीं होती।

मैंने तो बस इतना कहा था कि यह मेरी व्यक्तिगत दृष्टि में एक समस्या है। जब आप इतने लंबे समय तक भुगतान करते हैं और फिर भी कुछ बकाया रहता है, तो आपको यह समझना चाहिए कि आपने बैंक को बहुत ज्यादा ब्याज चुका दिया है। हम लगभग 18 वर्षों में करीब 30000 यूरो ब्याज चुका चुके होंगे और घर पूरी तरह से चुका दिया गया है। इस मामले में, घर बनाने वालों ने हमारे घर के समान आकार के एक घर के लिए 115,000 यूरो ब्याज दिया होगा और अभी भी 90,000 यूरो चुकाने हैं, जिसे अनिश्चित ब्याज दर के साथ। बैंक इससे खुश होगी, लेकिन मेरे लिए यह बहुत महंगा और अनिश्चित होगा... भले ही मैं यह मानूं कि मैंने केवल 220,000 यूरो का ऋण लिया है 30,000 यूरो ब्याज के लिए, मैं 320,000 यूरो को 115,000 ब्याज और 90,000 बचा हुआ ऋण के साथ स्पष्ट असंतुलन मानता हूँ।
मेरा मतलब है कि मैं अपने 151 वर्ग मीटर के घर के लिए बैंक ब्याज सहित लगभग 380,000 यूरो चुका चुका हूँ और Hinterlandbau का घर, जिसका आकार समान है और जिसके लिए ज़मीन का भुगतान नहीं करना पड़ता, लगभग 435,000 यूरो + कम से कम 90,000 यूरो + x यानी तुलना ज्यादातर 500,000 यूरो से अधिक होगा और वह भी बिना ज़मीन के! तो मेरे लिए, यह कितना भी प्यार हो, बहुत महंगा है... या क्या मेरी गणना या सोच में कोई गलती है, तो कृपया मुझे समझाएं।