4620 यूरो शुद्ध के साथ वित्तपोषण क्षेत्र का आकलन

मेरी पत्नी ने हाल ही में [...] अकेले लगभग 1,000 € के कपड़े खरीदे।

इसके बदले बेहतर होगा कि एक Rolex या Omega या शेयर खरीदे जाएं

ऐप और एक्सेल का क्या मतलब? महीने के अंत में या 3-4 महीनों के बाद खाते में X का अधिशेष होना चाहिए।

आपको ऐप और एक्सेल की जरूरत नहीं पड़ेगी, क्योंकि आप अपनी क्षमता से कम खर्च कर रहे हैं। यह ठीक है, क्योंकि हर किसी को चीजें वैसे ही करनी चाहिए जैसे उन्हें पसंद हो। लेकिन हर कोई घर पर बचत नहीं करता। कुछ लोग अपने उपभोग (घड़ियां और कपड़े) पर बचत करते हैं और उन घरों में रहते हैं जिन्हें वे अच्छी तरह से वित्तपोषित कर सकते हैं और घड़ियों और कपड़ों पर थोड़ा पीछे हटते हैं। यह देख पाने के लिए कि हम क्या उपभोग करते हैं और कहाँ बचत की संभावना है, एक तालिका बनाना लाभकारी होता है। इतना ही नहीं, बल्कि इस विषय पर गहराई से विचार करने के लिए भी यह जरूरी होता है।

अंत में मेरे लिए यह भी सामने आया कि मुझे साल में आधे से भी कम शर्ट चाहिए और मैं एक पुराने कार से ऑफिस जाता हूँ। लेकिन हम कहाँ पहुंचेंगे अगर सभी की प्राथमिकताएं एक जैसी हों।

स्पष्ट है कि यदि महीने में नियमित रूप से पैसा बचता है तो कोई Rolex और कपड़े या कुछ भी खरीद सकता है। यह तो बढ़िया बात है।

लेकिन क्या मैं थ्रेड बनाने वाले को याद दिला सकता हूँ, क्या वे अभी भी यहाँ हैं?
उन्होंने शुरुआती थ्रेड में अपनी सूची में 3569€ का अधिशेष बताया था, असलियत में यह 850€ था। लगभग 3000€ हर महीने कहीं और खो जाते हैं, बिना यह जाने कि कहाँ। हाँ, उस व्यक्ति को अपनी वित्तीय स्थिति के लिए एक्सेल में एक बेहतर सूची की बहुत जरूरत है। और हाँ, वहाँ निश्चित रूप से बचत की गुंजाइश है, बिना जिसके घर बनाना उनके लिए कभी संभव नहीं होगा।

Excel का क्या काम है? आय और खर्च की स्थिति का एक यथार्थवादी ढांचे में अवलोकन प्रदान करना... अपने वित्तीय स्थिति को नियंत्रण में रखने का एक अच्छा तरीका। खासकर जब कोई निर्माण करना या खरीदना चाहता हो। मूर्खता यह है कि हर किसी के पास इतनी अपार धनराशि नहीं होती कि उसे अपने वित्त का ध्यान रखना जरूरी न हो।

इसका आय की मात्रा से कोई लेना-देना नहीं है! मैं बस यह कहना चाहता था कि आमतौर पर 2-3 साल के स्थायी मासिक आय के बाद व्यक्ति को यह महसूस हो जाना चाहिए कि वह औसतन एक महीने में कितना खर्च करता है! यह सिर्फ एक निश्चित अवधि में बचाई गई कुल धनराशि की उच्चता से ही स्पष्ट होता है।
चूंकि मैं खुद वर्षों से घर वित्तपोषण की सलाह देता हूँ, मेरे पास अपने अनुभव हैं: यदि पहले से बचत नहीं की जाती तो अक्सर एक Excel तालिका से भी ज्यादा मदद नहीं मिलती। क्योंकि अपनी आदतों को एक दिन से दूसरे दिन बदलना और अचानक अपनी खर्चों को पूरी तरह घर पर केंद्रित करना बेहद मुश्किल होता है...और यह अगले 20-30 वर्षों तक। जब मेरे पास अच्छे आय वाले और लगभग कोई स्व-धनराशि न रखने वाले घर बनाने वाले आते हैं, मैं बहुत सावधानी से देखता हूँ और वास्तव में स्पष्ट रूप से पूछता हूँ कि अब तक स्व-धनराशि क्यों नहीं बचाई गई।

जब मेरे सामने ऐसे घर बनाने वाले होते हैं जिनकी आय ठीक-ठाक होती है और जिनके पास लगभग कोई जमा पूंजी नहीं होती, तो मैं बहुत ध्यान से देखता हूँ और वाकई में साफ-साफ पूछता हूँ कि अब तक जमा पूंजी क्यों नहीं बनाई गई।

आहा, और बोले गए शब्द के अलावा एक्सेल सूची में क्या अंतर है?

खैर, तो अगर घर खरीदने की इच्छा पहले नहीं थी और कोई सिंगल है और अभी पढ़ाई पूरी की है, तो मुझे लगता है कि उसने अपना पैसा खर्च किया, यह बिल्कुल ठीक है।
फिर केवल यह नहीं रोना चाहिए कि दो साल बाद शायद सपना घर नहीं मिल पाया।
फिर तुरंत यह मान लेना कि वही व्यक्ति अपनी खर्च करने की आदत नहीं बदल सकता थोड़ा बहुत निराशावादी है।

सुप्रभात,

तो, बहुत कुछ कहा जा चुका है...

लेकिन महीने में 4600€ से अधिक नेट आय होने पर, जब कोई 600 TEUR की फाइनेंसिंग के लिए पूछता है, तो पहले पूछा जाता है, आपने पहले उस पैसे के साथ क्या किया?

फिर हम एक कदम पीछे हटते हैं, आपने तो 2 वर्षों में लगभग 20 TEUR बचाए हैं, जो कि बहुत अनुकरणीय है।
अब दूसरे बच्चे के आने से दूसरी आय पहले खत्म हो जाएगी, और केवल आंशिक रूप से पैरेंटिंग एलाउंस से बदली जाएगी।
साथ ही अतिरिक्त खर्चे जुड़ जाएंगे (बेबी रूम, शुरुआती सामान आदि)।

यानी अब उच्च कर्ज के साथ एक संपत्ति लेना अधिक हानिकारक हो सकता है, और शायद संबंधों के लिए भी विष हो सकता है!

क्या इसके खिलाफ कुछ है कि आप 1-2 साल और अपार्टमेंट में रहें, महीने में 1000€ बचाने का प्रयास करें, और फिर आगे तलाश करें, शायद अवसर मिल जाएं? या फिर कहीं से बिना एजेंट के और बिना अधिक कीमत के कोई घर बिके?

अभी की नजर से एक और समस्या है: बढ़ती ब्याज दरें
1) हम 10 वर्षों के लिए लगभग 2% ब्याज दर की ओर बढ़ रहे हैं (पूर्ण वित्तपोषण पर! यानी 100%, लेकिन आपको और भी चाहिए, खरीद के अतिरिक्त खर्चों के लिए भी!)
(हम अभी वहां नहीं हैं, लेकिन ज्यादा देर नहीं लगेगी)
2) कोई/कम ईजेनकपिटल + बहुत लंबी ब्याज अवधि: और फिर हम 3% के करीब होंगे और यदि हम केवल बैंक की न्यूनतम चुकौती (अक्सर 2%) लेते हैं, तो 600 TEUR कर्ज के लिए मासिक भार लगभग 2,500€ होगा!!! और यह केवल फाइनेंसिंग की किस्त है। हीटिंग, बिजली, फोन, संपत्ति कर, कूड़ा संग्रह आदि सभी मिलाकर 3,000€ तक पहुँच जाएगा।

और फिर सवाल होगा, आप फिर किससे जीवित रहेंगे?

अभी आप सस्ते में रह सकते हैं = पैसे बचाने और अलग रखने का बहुत अच्छा अवसर।

लक्ष्य के रूप में मैं सुझाव दूंगा: 10% ईजेनकपिटल बनाना, यानी 500 TEUR में कम से कम 50 TEUR, 600 TEUR में कम से कम 60 TEUR जमा करना।

अगला मुद्दा होगा: घर कितना बड़ा होना चाहिए?
नया बच्चा आपके साथ बहुत लंबे समय तक रहेगा, अब 17 साल का बच्चा कितने समय तक आपके साथ रहेगा? उसके क्या लक्ष्य/योजनाएं हैं? प्रशिक्षण? पढ़ाई?
हो सकता है वह 3 साल में उड़ जाए, या 5 या 8 में भी...

तब मैं घर/अपार्टमेंट चुनूंगा, योजना बनाऊंगा।
क्योंकि दो बड़े बच्चों के कमरे होने का क्या फायदा, यदि उनमें से एक अगले 30 वर्षों में 90% खाली रहेगा?

पीएस। हाइलब्रोन/आसपास छोटे घर भी हैं (ठीक है, छोटे भूखंड के साथ), जो वर्तमान में मौजूद हैं, अच्छी देखभाल वाले हैं, और लगभग 400 TEUR की कीमत के हैं..
80 वर्ग मीटर के अपार्टमेंट की शुरुआत लगभग 300 TEUR से होती है...

तो संभावना है कि 4600€ से 550,000-600,000€ तक फाइनेंसिंग हो सकती है (यदि अधिक ईजेनकपिटल हो!) लेकिन जरूरी नहीं है, क्योंकि यह आय के हिसाब से बहुत अधिक बोझ है। कुछ भी हो सकता है, कोई नौकरी खो सकता है, कोई लंबी बीमारी हो सकती है या कुछ भी।

तो इस आय के लिए 400,000-450,000€ तक ही अधिकतम फाइनेंस करना बेहतर होगा, और ज़िन्दगी भी जीनी चाहिए, न केवल घर चुकाने के लिए काम करना।