Quel montant de prêt est réaliste pour la construction d'une maison ?

Bonjour,

Ma copine (24 ans) et moi (27 ans) voulions savoir ce que nous pourrions nous permettre selon votre estimation.

Salaire de base net ensemble 3800 euros (prime de vacances et prime de Noël (13e mois complet) non prises en compte dans ce montant)

Je touche 2350 net - en raison d'une situation familiale, la maison ne peut être construite/financée sur le papier que par une seule personne/moi. Elle ne peut officiellement pas posséder de patrimoine. (Pension alimentaire pour les parents) Je ne souhaite pas entrer dans les détails, c'est comme ça.

Son revenu net n’augmentera pas beaucoup dans les années à venir - le mien par contre oui, difficile à estimer - probablement entre 2600 et 2800 net dans 3 à 5 ans. (Avec la même classe d’imposition)

Ma copine souhaiterait toutefois participer par un prêt à part/contrat d’épargne logement avec actuellement 1000 euros d’épargne et environ 25 000 euros prévus. Cela serait possible sans indication précise du motif. (Prévu pour l’aménagement intérieur)

Nous avons sélectionné deux terrains, l’un d’environ 900 m² à 70 000 euros (taxes, notaire, inscription au cadastre inclus) et l’autre 1000 m² à 100 000 euros (tout inclus - emplacement de rêve) - Situation en Bavière près d’une petite ville.

Nous disposons actuellement de 40 000 euros de fonds propres liquides - nos dépenses régulières s’élèvent à 1500-1700 euros par mois ensemble. (Calculé sur 14 mois, téléphone, assurances, carburant, loyer, etc.) Si cela a de l’importance, nous payons 400 euros de loyer charges comprises - déjà inclus dans les 1500-1700 euros.

Épargne moyenne actuelle 1500 euros - nous vivons bien actuellement - sans enfants - 2 fois par an en vacances - de temps en temps un petit plaisir - autres achats (pneus, pièces d’usure) pour la voiture et réparations, je les fais moi-même, car je suis mécanicien de formation.

Nous sommes conscients que lorsque la construction de la maison commencera, nous ne pourrons partir en vacances que tous les 2-3 ans et que nous devrons globalement un peu réduire notre train de vie. Nous sommes tous les deux très disciplinés et une maison à nous en vaut la peine !

Le projet est une maison individuelle de 150 m² avec un garage spacieux de 70-80 m² avec combles aménageables pour du stockage - pas de sous-sol.

Est-il judicieux de commencer la construction uniquement une fois le terrain remboursé, ce qui peut prendre du temps selon le terrain, ou pourrions-nous théoriquement commencer dès l’année prochaine ? Je suis un peu partagé sur ce point.

Nous souhaitons rembourser environ 1000 euros/mois pour que, avec les charges, nous puissions prévoir une enveloppe très généreuse de 1500 euros/mois pour la maison. (Épargne actuelle 1500 euros - les 300 euros de loyer disparaîtraient, ce qui pourrait être mis de côté comme réserve)

Pour la maison, je pense qu’on en aura pour 300-320 000 euros - nous ne voulons pas d’équipement luxueux - électricité simple (pas de maison intelligente) et chauffage. (Poêle à bois dans le salon + gaz ou mazout)

De plus, je ne veux faire réaliser que le gros œuvre avec toiture et fenêtres/portes - le reste sera fait par nous-mêmes. (Mon père a construit/agrandi sa maison il y a quelques années presque entièrement en auto-construction)

Le financement peut être fait sur un maximum de 30 ans, non ? Je veux garder les mensualités le plus basses possible et utiliser au mieux les remboursements anticipés. (Je sais que c’est facile à dire)

Quel montant de prêt pourrais-je obtenir au maximum avec mon salaire net, à la louche ? (Veuillez considérer ma copine comme si elle n’existait pas)

Merci et cordialement
Michael

2350 net ? Pour cela, rien du tout..

Maison individuelle de 150 m² avec garage spacieux de 70-80 m² pour 320k ? Pareil : Jamais..

Et avec quel argent est-ce que le terrain doit être payé en fait ?

Nous avons une offre pour la construction brute incluant fenêtres et toit pour 220 000 euros. Des amis ont construit dans la même ville pour un prix similaire avec la même entreprise de construction il y a un an.

Nous avons 3800 euros nets - mais pour le calcul des mensualités de crédit, nous ne pouvons malheureusement prendre en compte que mon salaire - ce qui est le maximum possible...

2350 net ? Pour ça, rien ne marche..

La banque te prélève environ 1 400 € pour les frais de subsistance. Le reste reste pour la mensualité. La maison que tu as prévue ne sera pas finançable avec cela.

P.S. Pourquoi ta copine ne peut-elle pas être impliquée ? La pension alimentaire pour les parents ne peut pas jouer de rôle, car il y a des abattements suffisants (comme par exemple un bien en propriété occupée). En outre, en tant que copropriétaire, elle ne possède pas de fortune, ce sera un jeu à somme nulle avec le financement correspondant. Avec un peu de chance, elle sera même dans une situation pire qu’à présent. Vous devriez clarifier cela à l’avance, car tu n’y arriveras pas seul.

Nous avons une offre pour la construction brute y compris fenêtres et toit pour 220 000 euros.

+ Terrain + frais accessoires + aménagement intérieur (il ne reste plus que l'électricité, la plomberie, le chauffage, la chape, l'enduit, les sols + les murs, les salles de bains...)

La banque te prélève environ 1 400 € pour le coût de la vie. Le reste reste pour la mensualité. La maison que tu as prévue ne sera pas finançable avec cela.

P.S. Pourquoi ta copine ne peut-elle pas être mise dans le coup ? La pension alimentaire pour les parents ne peut pas jouer un rôle, car il y a des exonérations suffisantes (comme par exemple un bien immobilier utilisé par soi-même). De plus, en tant que copropriétaire, elle n’a pas de patrimoine, cela sera un jeu à somme nulle avec le financement opposé. Avec un peu de chance, elle sera même dans une situation pire qu’actuellement. Vous devriez clarifier cela à l’avance, car tu ne pourras pas y arriver seul.

Cela colle à peu près si environ 1400 sont prélevés de mes 2350 — je devrais alors obtenir presque 1000 euros de crédit seul — et ma copine doit rester en dehors — lorsque la maison sera comptée, c’est son patrimoine et elle devra peut-être en céder une partie — nous ne voulons jamais faire cette réflexion / nous mettre dans cette situation.