Réaliste ou chimère ? (Achat immobilier sans apport personnel)

Je pourrais expliquer longtemps pourquoi nous n'avons pas économisé autant, mais ce serait trop long. Il y a toujours eu des raisons. Ma femme a arrêté ses études la première fois, puis à 30 ans elle a « seulement » terminé, donc elle est encore assez récente dans la vie active. Ensuite les enfants, qui coûtent bien sûr, il a fallu acheter un break (payé immédiatement), etc. Évidemment, nous avons aussi bien vécu avec des vacances, etc.

Actuellement, nous avons un loyer de 1000 € charges comprises.

C’est déjà bien que le loyer et la mensualité prévue ne soient pas trop éloignés.

Je connais cela moi-même, j’ai aussi commencé assez tard dans la vie active. J’ai alors pris comme objectif la propriété et j’ai en conséquence réduit les dépenses liées aux loisirs, vacances et voiture. Ce que tout le monde ne peut pas ou ne veut pas faire, je le comprends aussi.

L’exemple du break est bien choisi. Si vous avez acheté une voiture, disons à 30 000 € en liquide, c’est d’une part bien, car si une dépense rare comme celle-ci ne se présente pas, vous auriez chaque mois une bonne marge. D’autre part, on ne prend pas la décision d’acheter un bien immobilier du jour au lendemain, on pourrait aussi choisir une voiture d’occasion pour une fraction de ce montant.

Sans connaître plus en détail vos dépenses, je pense aussi que cela fonctionne assez facilement, ce qui est intéressant c’est la manière dont les banques voient ce type de financement, surtout depuis qu’il y a les nouvelles directives sur l’octroi des crédits.

L'incertitude pour moi réside toujours dans le fait que, que se passe-t-il si d'ici là les prix continuent d'augmenter ? Ou si les taux d'intérêt grimpent soudainement ?
Combien vaut alors le fait d'avoir attendu ?

Dans la situation actuelle, j'achèterais plutôt que d'épargner, à condition que les banques le proposent et à un taux à peu près raisonnable. Sinon, le sujet vous échappe toujours, on économise, en même temps, la construction devient plus chère, probablement plus vite qu'on ne peut économiser.

C'est déjà bien que le loyer et la mensualité prévue ne soient pas si éloignés.

C'est un simple souhait. Rien de plus.

Dans la situation actuelle, j’achèterais plutôt que d’épargner, à condition que les banques le fassent et à un taux d’intérêt à peu près acceptable. Sinon, le sujet vous échappe toujours, vous épargnez, en même temps la construction devient plus chère, probablement plus vite que ce que vous pouvez épargner.

Eh bien, c’est bonnet blanc et blanc bonnet. Il y a déjà des années, on était pressé parce qu’on avait peur que les taux d’intérêt augmentent.

Mais je conseillerais en principe une consultation financière, pour que vous ayez des calculs sous les yeux.
Les chiffres ont l’air bons.

Ce serait sympa si tu nous tiens au courant.

Cordialement, Yvonne

Dans la situation actuelle, j’achèterais plutôt que d’épargner, à condition que les banques le fassent et à un taux d’intérêt raisonnable. Sinon, le sujet vous échappe toujours, on économise, en même temps construire devient plus cher, probablement plus vite qu’on ne peut économiser.

Je ferais pareil. Ou alors un prêt épargne logement pour sécuriser les intérêts. Peut-être que le Wohnriester a du sens à cause des allocations familiales ?
Mais honnêtement, je suis complètement incompétent pour conseiller quoi que ce soit à ce sujet. Je ne connais la situation que par la vie.

Dans votre situation, j'achèterais aussi plutôt qu'économiser. Nous avons contracté un prêt d'un montant similaire et aurions obtenu, sans capital propre, un taux d'intérêt de 2,0 % sur 10 ans, bien que nous soyons tous les deux "seulement" salariés. Peut-être que pour vous une fixation du taux sur 10 ans suffira, pour nous c'était et c'est ok.

Mais la raison principale pour moi serait : vos enfants en profiteraient encore maintenant.