वास्तविक या स्वप्निल? (बिना अपनी पूंजी के संपत्ति खरीदना)

हमने भी अभी-अभी पूंजी की अस्पष्ट शर्तों के बावजूद, लेकिन अच्छी आय के साथ, Sparkasse में अच्छे अनुभव किए हैं।

यह बहुत ही सरल तरीके से हुआ और आधे घंटे के भीतर पहले नंबर आ गए जिनके आधार पर हम देख सकते थे कि रुख किस ओर जा रहा है।

लेकिन तुम्हारे पास ETW था। क्या इसे तुम्हारी संपत्ति के रूप में गिना जाएगा, या नहीं?

हमने भी अभी निहायत अस्पष्ट शर्तों के साथ स्व-पूंजी के संबंध में, लेकिन अच्छी आय के साथ, स्पार्कासे में अच्छे अनुभव किए हैं।

यहाँ बिल्कुल वही बात है। एक वस्तु परिवर्तन के लिए मध्यवर्ती वित्तपोषण रोज़ाना का काम है।

TE की शुरूआती स्थिति में 0 स्व-पूंजी लगानी है, या फिर कोई वैकल्पिक स्व-पूंजी भी मौजूद नहीं है।

यहाँ के 3 अलग-अलग स्पार्कासेन/KSK में या तो न्यूनतम आवश्यकताएं हैं (प्रत्येक के पास इनमें से केवल एक ही आवश्यकता होती है; मतलब यह संघ ऐसे अलग-अलग तरीके से काम करता है :rolleyes :

[*] 15% "स्व-पूंजी"। इसके नीचे बैंक से सीधे बाहर हो जाओ; हालांकि उदाहरण के लिए, एक आवंटन-सक्षम भवन बचत ऋण को वैकल्पिक स्व-पूंजी के रूप में माना जाता है।
[*] कम से कम अतिरिक्त खर्चों का भुगतान करने में सक्षम होना चाहिए, लेकिन फिर बढ़ी हुई आवश्यकताओं के साथ (पूंजी सेवा क्षमता में उच्चतर निश्चित राशियाँ)
[*] अतिरिक्त खर्च चुका सकते हों। हालांकि बढ़ी हुई पुनर्भुगतान दरें अनिवार्य हैं।

शायद तुमने मेरे उस सवाल को नजरअंदाज कर दिया हो जो तुम्हारे प्रचारात्मक बयान के बारे में था, लेकिन मुझे लगता है कि सब खुशी महसूस करेंगे अगर तुम इसे थोड़ा और विस्तार से समझाओ

क्योंकि 100% ब्याज सुरक्षा के साथ मिश्रित ब्याज दर 2.5% के लक्षित स्तर पर होना अभी भी सस्ता और आकर्षक लगता है।

क्या तुम हमें यह भी बताएंगे कि उसे इसके लिए हर महीने कितना राशि चुकानी होती है? यानी, निजी ऋण + बैंक ऋण + निर्माण बचत योजना की मासिक लागत कितनी है? या 2.5% की 100% ब्याज सुरक्षा कैसे प्रदर्शित की जाती है?

तुम्हारे पास तो ETW थी। क्या वह तुम्हारी संपत्ति में शामिल की जाती है, है ना?

मूलतः हाँ। लेकिन जैसा कि मैंने कहा, बैंक जिसने अपार्टमेंट के लिए फाइनेंसिंग की थी, जिसने देखा कि मैंने ऋण रिकॉर्ड समय में चुका दिया और हमेशा अतिरिक्त किश्तों का पूरा उपयोग किया, वह पहली बार आंकड़े प्रस्तुत करने में असमर्थ थी। इसके बजाय, वह कुछ दस्तावेज़ चाहती थी, जिन्हें अब फाइनेंस कर रही बैंक ने कभी नहीं मांगा। इसलिए मैंने अपना सारा काम वहीं से खत्म कर दिया, अलविदा हाउस बैंक।

दूसरी ओर, 10 साल के बाद भी एक बड़ा बकाया राशि बचती है, यदि लंबे समय तक ब्याज की सुरक्षा हो और इसलिए एक संबंधित उच्च ब्याज दर हो। बाकी बकाया में 10,000 यूरो का अंतर जल्दी से जमा हो जाता है। TE संभवतः उस जोखिम को अच्छी तरह सहन कर सकते हैं और उच्च ब्याज दरों पर भी ऋण का भुगतान कर सकते हैं।

.

10 साल की ब्याजबंदी? इसके बाद भी एक विशाल राशि बची रहती है जिसे बाकी बकाया कहते हैं! सावधानी, सावधानी, कोई भी तो कर्ज़ विरासत में नहीं देना चाहता।

नमस्ते, मैं केवल यह स्पष्ट करना चाहता था कि 10 साल के बाद, TE के मामले में अभी भी इतना भुगतान करना है। मेरा इरादा बिल्कुल भी यह नहीं था कि कोई 30 साल के लिए बहुत ऊंची ब्याज दर सुरक्षित करे। उदाहरण के लिए, हमारे पास भी केवल 10 साल हैं, लेकिन उसके बाद बाकी बकाया में एक बड़ी "शून्य" होती है। आपको यह भी हमेशा ध्यान रखना चाहिए कि आप काम करने में अक्षम हो सकते हैं और तब आय की स्थिति उतनी अच्छी नहीं रह जाती। और यदि पूरे घर के लिए लगभग 30 साल का समय भुगतान में लगे तो जोखिम अप्रभावी हो जाता है।
अंत में फिर से: केवल ज्यादा कर्ज़ न लें!

अगर केवल ऐसे लोग ही निर्माण करेंगे जो 10 साल बाद कर्ज़मुक्त होंगे या हो सकते हैं, तो निर्माण उद्योग ठप्प हो जाएगा।