Projet de construction finançable ? Prêt de 570 k€ avec un salaire de 5300 €

Bonjour à tous,
nous prévoyons d’acheter une maison et souhaitons vous demander votre avis.
Il s'agit d'une maison individuelle neuve selon la norme KFW 55 avec 150 m² de surface habitable + sous-sol, équipée d’une pompe à chaleur air-eau et de panneaux photovoltaïques avec stockage, en Bavière.

[*]Quel âge avez-vous ? 32, 32
[*]Y a-t-il des enfants ? Pas encore
[*]Envisagez-vous des enfants ? Oui, c’est prévu
[*]Quelle est votre profession ? ingénieur salarié, employée dans la fonction publique
[*]Combien d’heures travaillez-vous ? actuellement 35, 39

Situation des revenus et du patrimoine :

[*]Quelles sont vos recettes ? Net (3300 + 2000) total 5300 €
[*]Quel capital propre avez-vous ? 180 k€
[*]Combien de ce capital propre voulez-vous investir dans le projet maison ? 120 k€ financement + 30 k€ (cuisine, …) ; 30 k€ sont en réserve

Coûts du logement :

[*]Loyer actuel charges comprises : 700 €
[*]Électricité : 35 €

Mobilité : 1 voiture avec 300 €

Coûts de la vie courante :
Alimentation, redevance TV, chats, cadeaux, magasin de bricolage, internet, téléphone portable, assurance responsabilité civile privée, vêtements, soins esthétiques, cantine, restaurant : 1530 €
Préparation à la retraite : 2*150 = 300 €

Frais futurs liés à la maison : (production d’électricité photovoltaïque non prise en compte)
Assurances (mobilier, bâtiment), taxe foncière, eau, eaux usées, électricité, collecte des déchets, assurance vie en cas de décès : 490 €
Réserves pour entretien : 1 €/m² *150 = 150 €

Total des revenus : 5300 €
Total des dépenses (hors loyer charges comprises) : 2130 + 640 = 2770 €
Solde : 2530 €
Informations générales sur le bien immobilier :

[*]Quelle est la taille du terrain ? : 315 m²
[*]Neuf, maison individuelle
[*]Double carport
[*]Quelle est la surface de la maison ? : 150 m² surface habitable, 50 m² sous-sol

Coûts de construction ou d’achat :

[*]Coûts d’achat (coûts de construction de la maison prête à être habitée, terrain, frais de viabilisation, frais annexes de construction, aménagements extérieurs, photovoltaïque + stockage) : 618 k€
[*]Prestations optionnelles et souhaits particuliers prévus : 37 k€
[*]Frais annexes à l’acquisition (notaire 2 %, taxe sur les acquisitions immobilières 3,5 %) : 36 k€
[*]Coût total : 691 k€

Résumé des coûts :

[*]Coût total : 691 k€
[*]Capital propre déductible : 120 k€
[*]Montant du financement : 571 k€ (sans prendre en compte la subvention de remboursement KfW55 de 18 k€)

Nous avons actuellement prévu une mensualité de 1800 €. Cela laisserait un excédent mensuel de 730 €.

Quel est votre avis sur notre planification ? Ne prenons-nous pas trop de risques ?
Avons-nous oublié des coûts ? Les dépenses et frais annexes envisagés sont-ils réalistes ?
Qu’en est-il avec un enfant ? Quelles dépenses mensuelles supplémentaires faut-il prévoir pour un enfant ?

Premièrement, où est le piège, la maison est beaucoup trop bon marché. Ou pas de garage et de jardin inclus ?

Le revenu n'est pas suffisant pour un montant de crédit aussi élevé.

Bonjour sur le forum !

Est-ce une opération liée avec un promoteur immobilier ? Est-ce vraiment tous les coûts ou seulement des prix "catalogue/annonce" pour l’instant ?
Si le prix est vraiment final, incluant tous les travaux de terrassement, etc., alors il est très bon. (Où exactement en Bavière se trouve la maison ?)

Sinon, concernant le financier : grâce aux fonds propres, je vois des possibilités assez bonnes, même si c’est à la limite supérieure du faisable. Nous avons un revenu net comparable sans fonds propres significatifs et finançons 515k avec une mensualité de 1 500 €. Chez nous, les enfants sont déjà là, donc nous connaissons notre revenu minimal. Soyez conscients que dès que les enfants arrivent, le porte-monnaie est fortement serré. Et cette période peut durer de 12 à 72 mois.

Dans l'ensemble, cela me paraît cohérent et réalisable. Je ne peux pas évaluer si les coûts pour la Bavière sont réalistes. Avec une cave, cela me semble bon marché, mais si vous êtes sûrs de tenir votre budget, cela devrait être faisable avec vos revenus.
Combien d'enfants sont prévus ? Pour le premier enfant, on peut souvent s'en sortir relativement bien avec les 65 % + les périodes de congé maternité avec un revenu complet. Si on reprend le travail après les 1,5 premières années, ça va.
Ai-je bien compris que c'est le revenu de 2k qui serait partiellement perdu avec un enfant, et non pas le revenu de 3,3k ?

Nous avons construit dans des conditions similaires. Un peu moins de revenu, un peu moins de montant de crédit. Un enfant, financement de la maison pendant mon congé parental.
Maintenant, je travaille à nouveau à temps partiel, comme prévu. Nous savions que les deux premières années devraient être serrées, car la nouvelle (plus élevée) charge liée à l'annuité coïncide avec mon revenu à temps partiel ET les frais de crèche. Quand le petit aura 3 ans, les frais de crèche disparaîtront, ce sera plus détendu.

Jusqu'à présent, cela se passe comme prévu financièrement, voire un peu mieux. Un deuxième enfant n'est pas prévu chez nous. Si nous décidions spontanément, cela serait financièrement encore possible, mais alors les voyages lointains seraient un peu plus éloignés dans le futur. ;)

Les dépenses prévues, les charges annexes sont-elles réalistes ?

Pour moi, cela semble assez solide. Les charges annexes seront probablement un peu moins élevées, une réserve n’est pas nécessaire pendant les premières années, mais l’argent surestimé peut toujours être redirigé quelque part ;)
Seuls les mois/années avec le premier/deuxième enfant mériteraient réflexion. Une garde d’enfant gratuite ou peu coûteuse serait intéressante pour que la femme puisse retravailler.
Taux d’épargne pour une voiture neuve ? Qu’en est-il à ce sujet ?

Coûts d’achat (coûts de construction de la maison prête à emménager, terrain, frais de viabilisation, frais annexes de construction, aménagements extérieurs, photovoltaïque + stockage) : 618 k€

Ces offres souffrent souvent d’élements qui ne sont en fait pas inclus dans l’offre, sans que l’on puisse les voir.

As-tu un identifiant pour l’exposé sur un portail, que nous pourrions rapidement vérifier ?

Prestations facultatives et souhaits particuliers prévus : 37 k€

Cela commence à faire sérieux.
N’oubliez pas que les premières années sont marquées par des dépenses d’argent -> tondeuse, meubles de jardin, plantation, meubles, lampes, etc.
Mais ces choses se justifient d’une certaine manière, car on peut investir cet argent au lieu de partir en vacances.

Je trouve cela aussi solide