Projet de construction 400k : Jusqu'où augmenter la hauteur ?

J'ai pris 10 ans et je paie 1,5%.

Maintenant, mes 20 ans à 1,68% me font encore moins mal :-p

Je suis content pour toi, peut-être avez-vous un ratio de fonds propres plus élevé ou moins d'options de remboursement anticipé [hier: Jederzeit Sondertilgung möglich, bis 40k pro Kalenderjahr] ou simplement une meilleure offre. Si 10 ans avaient coûte 1,18 % seulement dans ta banque, j'aurais quand même pris 10 ans.

Si je compare un taux d'intérêt de 1,5 % et de 2 % et que je fixe une date limite après 10 ans, alors, dans mes conditions cadres (supposons : 400 000 de crédit, mensualité de 1 400), j'ai remboursé environ 19 000 de plus. Avec ça, je peux déjà verser un acompte pour la prochaine BMW.

Je me réjouis de la vive discussion, mais nous commençons un peu à nous éloigner du sujet.

Ai-je bien compris que, en principe,
1. on déconseille unanimement de prévoir un budget plus élevé ?

2. que des conditions nettement meilleures ne sont attendues qu’avec 40 % de capital propre, ce que, de manière réaliste, je n’atteindrai pas même dans 5 ans ?

Voyez-vous vraiment des possibilités de réaliser le projet de construction ?

Cordialement

À propos du point 1 : à quoi cela te sert-il que nous le déconseillions si ton budget ne correspond pas à la maison ? Si vous arrivez à obtenir la maison pour 190 000 avec tout, alors 400 000 est, pour moi, un montant que je financerais. Tout le reste, c’est se mettre des bâtons dans les roues et compter les sous.

Bonjour créateur du fil,
Nous avons également financé 400k, mais sur 10 ans ou 8 ans (2 prêts). Nous remboursons cependant nettement plus et avons un salaire plus élevé. C’est pourquoi je trouve cela déjà assez limite et à votre place, je ne prendrais surtout pas plus de crédit, même si cela serait probablement possible du point de vue bancaire.

Je ne vois pas le risque de taux d’intérêt de manière aussi critique.
Je me suis dit : si les taux augmentent, l’inflation augmente aussi, ainsi que les salaires, et quelques centaines d’euros de plus de mensualité sont à peu près supportables sur 10 ans.
Pourquoi ?!
Si tu comptes une augmentation de salaire de 2,5 % par an, ce qui à mon avis n’est pas exagéré (voir par exemple la dernière négociation tarifaire TvÖD, environ 3 % p.a. + progression garantie dans les échelons), on arrive en 10 ans à 5370 € au lieu de 4300 €.
Une mensualité de 1400 € sur 4300 € représente 32,5 %.
Si la mensualité augmente à cause de la hausse des taux d’intérêt de 1400 € à par exemple 1700 € après 10 ans, la part de votre salaire consacrée à la mensualité, soit 31,7 % (1700 par rapport à 5370), reste toujours inférieure à aujourd’hui !
On peut jouer un peu avec ces chiffres de ce genre. On pourrait maintenant calculer à quel niveau les taux d’intérêt devraient monter dans 10 ans pour que la mensualité atteigne 1700 €. Et réfléchir à nouveau à ce qui arriverait aux salaires si l’inflation devait soudainement galoper. Alors 2,5 % seraient probablement à nouveau très bas.
Mais il faut prendre en compte qu’il y a encore beaucoup, beaucoup d’autres facteurs qui entrent en jeu et que ces calculs modèles reposent toujours sur des hypothèses, et chacun doit faire ses propres hypothèses et estimations. Ensuite, on peut se fixer sur un concept en toute bonne conscience (fixation longue ou plus courte des taux, etc. pp). Des raisonnements de ce genre (ce n’est qu’un parmi d’autres) peuvent aider à choisir un concept.
Peut-être que mes réflexions vous aideront dans votre prise de décision.

Des conditions nettement meilleures ne sont attendues qu'à partir de 40 % de fonds propres

Cela a déjà été suggéré, mais encore une fois : les seuils très importants sont 100 % ; 97,5 % ; 95 % ; 90 % ; 85 % ; ... Cela dépend aussi de la banque. Mais il existe un large éventail de taux d'intérêt entre un taux de fonds propres de 40 % et un taux de fonds propres de 2,5 %.

À propos du risque de variation des taux :
- Qui peut, peut :P
- L'inflation est notre amie ! Il faut juste qu'elle soit bien régulière.
- Un choc des taux juste avant la fin de la période fixe serait embêtant.
- Ma boule de cristal personnelle, en se référant au Japon, dit que les taux d'intérêt resteront relativement bas pendant très longtemps.

(Nous avons quand même fixé la plus grande partie sur 20 ans. Sécurité.)

Bonjour lanceur de sujet,
Nous avons également financé 400k, mais sur 10 ans ou 8 ans (2 crédits). Nous remboursons aussi nettement plus et avons un salaire plus élevé. C’est pourquoi je trouve que c’est déjà assez limite et à votre place, je ne prendrais absolument pas plus de crédit, même si cela serait sûrement possible du côté de la banque.

En revanche, je ne vois pas le risque de taux d’intérêt de manière aussi critique.
Je me suis dit : si les taux d’intérêt augmentent, l’inflation augmente aussi ainsi que les salaires, et quelques centaines d’euros de plus de mensualité sont à peu près supportables en 10 ans.
Pourquoi ?!
Si tu calcules chaque année une augmentation salariale de 2,5 %, ce qui à mon avis n’est pas exagéré (voir par exemple l’accord tarifaire actuel TvÖD, environ 3 % par an + avancement garanti dans l’échelon), on arrive en 10 ans à 5370 € au lieu de 4300 €.
1400 € de mensualité sur 4300 € représentent 32,5 %.
Si la mensualité augmente en raison de la hausse des taux d’intérêt de 1400 € à par exemple 1700 € après 10 ans, la part de votre salaire que vous consacrez à la mensualité est toujours inférieure à aujourd’hui avec 31,7 % (1700 sur 5370) du revenu !
On peut jouer un peu avec les chiffres de ce genre. Maintenant on pourrait calculer à quel niveau les taux d’intérêt devraient monter en 10 ans pour que la mensualité atteigne 1700 €. Et en même temps, réfléchir à ce qui arriverait aux salaires si l’inflation devait soudainement galoper. Alors 2,5 % sont probablement encore très bas.
Mais il faut garder à l’esprit que beaucoup, beaucoup d’autres facteurs entrent en jeu et que ces calculs modèles reposent toujours sur des hypothèses et que chacun doit faire ses propres hypothèses et estimations. Ensuite, on peut choisir un concept en toute confiance (longue fixation du taux, ou plus court, etc. etc.). De telles réflexions comme celle-ci (ce n’est qu’un exemple parmi d’autres) peuvent aider à choisir un concept.
Peut-être que mes réflexions aideront à votre prise de décision.

Merci pour les suggestions et l’évaluation. En plus des échelons d’âge, une meilleure classification sera également effectuée, c’est pourquoi le revenu fera un petit bond prévisible. Dans le secteur public, cela reste néanmoins globalement modéré.
Pourrais-tu expliquer l’idée et le concept des deux crédits, s’il te plaît ?

Cela a déjà été suggéré, mais encore une fois : des seuils très importants sont 100 % ; 97,5 % ; 95 % ; 90 % ; 85 % ; ...

Tu ne parles pas du capital propre mais du besoin de financement ?