Projet de construction 400k : Jusqu'où augmenter la hauteur ?

25 ans ne sont nécessaires que pour les pauvres et ceux qui ne savent pas compter.

Eh bien, je suis content de financer avec une fixation de taux de 30 ans Et c'est précisément pour cette raison que je peux bien calculer et spontanément, je ne me qualifierais pas de pauvre non plus (même si c'est toujours relatif)

...mais pour revenir au sujet. En dessous de 20% de fonds propres, les intérêts sont généralement assez élevés, au-dessus de 40-50% il ne s'améliore finalement plus beaucoup. Après 10 ans, il te reste une dette résiduelle si élevée qu'une augmentation des intérêts peut te causer de sérieux problèmes. Il y a certainement des situations où des durées d'intérêt plus courtes sont intéressantes (par exemple les 10 dernières années), mais si tu commences déjà à transpirer avec un taux d'intérêt plus élevé de 0,x% pour une durée d'intérêt plus longue, que se passera-t-il si le taux augmente de quelques %...

Au début, nos souhaits ne correspondaient pas au montant total que nous visions. Finalement, nous nous sommes assis et avons posé la question de ce que nous voulions pouvoir nous permettre chaque mois, et non combien je veux dépenser au total. Réfléchis bien à cela puis va à la banque et demande combien de crédit ils peuvent te donner pour cela... Cela a plus de sens que de spéculer sur un montant total et de l'augmenter par exemple de 50 000 euros si tu ne sais même pas ce que cela signifie pour ta vie quotidienne...

Tu ne plaisantes pas ? Ce taux fixe avec un remboursement raisonnable à partir de 3 % doit pouvoir être supporté ou voulu. C’est plutôt l’inverse. Plus je peux me permettre une mensualité faible, plus la durée du taux fixe et le remboursement sont faibles.

Bien sûr que je suis sérieux. Ces « remboursement total » sont comme les assurances téléphone portable ou les assurances dentaires complémentaires. Les longues durées coûtent de l’argent, et ceux qui peuvent penser économiquement préfèrent investir cet argent dans le remboursement. Malheureusement, beaucoup ne peuvent pas se permettre de penser économiquement parce qu’ils ne peuvent pas supporter le risque de variation des taux d’intérêt. Ceux qui peuvent se le permettre financent de la manière la moins chère possible et acceptent des taux plus élevés uniquement pour une plus grande flexibilité dans le remboursement (= remboursement anticipé). Cela aiderait beaucoup plus le demandeur si, avec son revenu qui n’est pas très élevé, il pouvait encore mettre de côté 1 000 euros par mois.

Eh bien, je suis content de financer avec une fixation du taux à 30 ans Et c’est justement pour cette raison que je peux bien calculer et spontanément, je ne me qualifierais pas de pauvre (même si cela reste toujours relatif)

Et veux-tu vraiment rembourser pendant si longtemps ? Si oui, je n’ai pas beaucoup de compréhension économique pour cela, car vos revenus sont élevés et vous n’avez pas emprunté beaucoup. Sinon, j’en ai encore moins, parce que vous payez alors pour une fixation du taux longue que vous n’utilisez pas. Dans l’ensemble, votre financement est un exemple relativement mauvais à suivre comme « modèle » pour le TE. Avec vos > 250k de fonds propres, on vous a généralement proposé des taux avantageux, même pour 30 ans.

La plupart du temps, cela n’a pas de sens financier de réduire son risque à zéro. Cela vaut autant pour les financements que pour les assurances.

Si j’étais à ta place, je demanderais des offres autour de ~450k avec une durée de 10 ans. 25 ans, ce sont uniquement les pauvres et ceux qui ne savent pas compter qui en ont besoin

Pour ma part, je suis content de ne pas avoir à me soucier de ce sujet pendant les 28,5 prochaines années. Et les variantes de 10 ou 15 ans n’étaient pas vraiment meilleures au niveau des conditions (0,3-0,5%).
Avec la composante amortissement total sur 20 ans, nous sommes même moins chers (en termes d’intérêt) que pour 15 ans avec RS.

Bien sûr que je suis sérieux. Ces "amortissements totaux" sont comme les assurances téléphone portable ou les assurances dentaires complémentaires. Les durées longues coûtent de l’argent, et qui sait penser économiquement investira cet argent plutôt dans l’amortissement.

Dans l’ensemble, votre financement est un exemple relativement mauvais à suivre pour servir de "modèle" au TE

Quand on a assez de fonds propres. Mais ce n’est pas le cas du TE, et alors à cause du taux d’endettement, le refinancement suivant n’est pas vraiment moins cher (je ne vois pas d’amortissement initial de 3 % ou plus (en plus vient encore l’augmentation des intérêts). Donc ce n’est pas non plus une bonne proposition pour le TE.

Dans 10 ans, je vois personnellement le taux directeur de la BCE à 3,x %.

Bien sûr, je suis sérieux. Ces "réglements totaux" sont comme les assurances pour téléphones portables ou les assurances complémentaires dentaires. Les longues durées coûtent de l'argent, et ceux qui savent penser économiquement préfèrent investir cet argent dans le remboursement. Malheureusement, beaucoup ne peuvent pas se permettre de penser économiquement parce qu'ils ne peuvent pas supporter le risque de variation des taux d'intérêt. Ceux qui peuvent se le permettre financent aussi bon marché que possible et n'acceptent des taux d'intérêt plus élevés que pour une plus grande flexibilité dans le remboursement (= remboursement anticipé). Cela aiderait beaucoup plus le demandeur d'emploi (TE) s'il pouvait encore économiser 1 000 euros par mois avec son revenu - pas très élevé.

oui et ensuite ? Les clients acceptent une majoration de taux d'intérêt pour être tranquilles.

En période de taux bas, c'est absolument judicieux si on n'a pas la possibilité de faire un remboursement anticipé.

D'autres formes, comme le contrat d'épargne-logement pour le solde restant dû après 10 ou 15 ans, coûtent aussi de l'argent.