Projet de construction 400k : Jusqu'où augmenter la hauteur ?

Je ne partage pas complètement ton point de vue radical, mais je compte également sur une nouvelle augmentation de la valeur du terrain. L’augmentation prévisible du loyer est aussi une raison pour ce projet de construction.
Pourtant, il s’agit avant tout d’un logement destiné à l’usage personnel.

Ma limite de tolérance en termes de distance est désormais de 250 EUR/m².
Des parcelles plus petites ne sont pas disponibles pour les raisons évoquées.

Le partage est malheureusement très rarement possible. Une maison jumelée en tant que « solution de secours » est déjà à l’étude, mais uniquement si c’est vraiment inévitable.

Quel simulateur peux-tu recommander ? Ce n’est sûrement pas agréable, d’où ce sujet

Quel capital propre faudrait-il pour des conditions nettement meilleures ?
Le problème actuellement est que les prix des terrains augmentent plus vite que l’épargne ne peut se constituer.
Une croissance de 10 à 20 % par an a été observée dans les environs au cours des dix dernières années, sans fin en vue.

Comme je l’ai dit, vous devez mieux l’évaluer.

Avec la seule mensualité, ce n’est pas fini non plus. Vous avez aussi les coûts annexes pour la maison. Cela peut facilement faire 1400 de mensualité + 600 de charges (avec provisions, électricité, eau, etc.).

Et veux-tu vraiment rembourser aussi longtemps ? Si oui, je n’en ai pas vraiment une grande compréhension économique, car vos revenus sont élevés et vous n’avez pas beaucoup emprunté. Sinon, j’en ai encore moins de compréhension, car vous payez alors pour une fixation de taux longue que vous n’utilisez même pas. Dans l’ensemble, votre financement est un exemple relativement mauvais à suivre pour le TE en tant que "modèle". Avec votre > 250k d’apport personnel, on vous aurait généralement proposé des taux intéressants, même pour 30 ans.

La plupart du temps, il n’est pas économiquement logique de réduire son risque à zéro. Cela vaut aussi bien pour les financements que pour les assurances.

Mis à part comment les taux pourraient être dans 10 ans, Caspar soulève un point très important. Il ne s’agit pas seulement du risque de changement de taux ou des facteurs économiques. Avec une fixation de taux >20 ans, au mieux, tu n'auras plus jamais à discuter avec une banque jusqu’à ce que la maison soit remboursée.

1. Ta situation professionnelle, ta structure salariale ou celle de ta femme, etc., ne sera pas réévaluée avec une durée suffisamment longue.
Il y a de nombreuses raisons pour lesquelles les salaires peuvent disparaître sans compensation. Alors on est content que la banque ne revienne te voir qu’au bout de 11 ans et non la première année concernant le financement suivant.

2. Ta maison et ton terrain n’ont pas besoin d’être réévalués.
Par exemple, si tu avais financé un appartement à Duisburg Marxloh il y a 10 ans et que tu voulais maintenant demander un nouveau financement, la valeur actuelle de l’appartement serait 0 €.

Tu vois donc, il ne s’agit pas toujours d’économiser les intérêts.

Faux. Tu dois signaler un changement important de ta situation patrimoniale indépendamment de la durée du crédit !

Tu vois, il ne s'agit pas toujours d'économiser les intérêts.

Exact. Pour toi, il s'agit de calme et de « German Angst ».

Je me réjouis de la vive discussion, mais nous commençons lentement à nous écarter du sujet.

Ai-je bien compris qu'en principe
1. il est unanimement déconseillé de prévoir un budget plus élevé ?

2. De bien meilleures conditions ne sont attendues qu'à partir de 40 % de fonds propres, ce que, en réalité, je ne pourrai pas atteindre même dans 5 ans ?

Voyez-vous des possibilités de réaliser le projet de construction ?

Cordialement

Faux. Tu dois signaler toute modification importante de ta situation financière, indépendamment de la durée du crédit!



C’est exact. Pour toi, il s’agit de tranquillité et de la "peur allemande".

@Modification de la situation financière : Oui, en théorie c’est comme ça, c’est vrai. En pratique, personne ne le remarque, de sorte que tu as assez de temps pour réagir, tant que tu peux payer ta mensualité.

@Peur allemande : Les Américains, qui ont perdu leur maison il y a quelques années et doivent maintenant habiter dans leurs SUVs, auraient été très heureux d’avoir cette caractéristique ou cette longue fixation du taux d’intérêt.

Ce n’est cependant pas censé être un débat d’opinions ici.

Je me réjouis de la vive discussion, mais nous commençons un peu à digresser.

Ai-je bien compris qu'en principe
1. on déconseille unanimement de prévoir un budget plus élevé?

2. Des conditions nettement meilleures ne sont attendues qu'avec 40% de capitaux propres, ce que, de manière réaliste, je ne pourrai pas atteindre dans 5 ans?

Voyez-vous des possibilités de réaliser le projet de construction?

Cordialement

Non, même avec un taux d’endettement de 90% ou 80%, les conditions sont nettement meilleures qu’avec un financement à 110%.

En principe, c’est simple : vous avez 4300€ par mois à disposition, la banque déduit 1000€ pour la première personne du foyer, puis 400€ pour chaque autre personne, comme forfait pour les besoins généraux (ça dépend d’une banque à l’autre, mais c’est en principe ainsi). Pour chaque voiture, on ajoute encore 500€, et s’il y a d’autres engagements fixes, comme une pension alimentaire ou autre, il faut aussi en tenir compte.

Supposons qu’il n’y en a pas chez vous.
Il vous reste donc d’abord 2000€ par mois pour le bien immobilier. Ensuite, la banque déduit une provision pour charges, ce serait par exemple 360€/mois pour vos 120 m² modestes.

Il reste donc 1640€/mois pour un financement. Comme vous ne voulez pas trop serrer votre budget, supposons que vous êtes prêts à verser jusqu’à 1400€ de mensualité.
Supposons que vous puissiez réellement maintenir le coût total à 400 000€ (ce qui est très irréaliste), vous devrez tout de même prendre en charge 33 000€ de frais annexes.
Avec un financement à 100%, un engagement de taux sur 30 ans, et une durée de remboursement de 30 ans en remboursement total, vous obtiendrez idéalement 3,24% et aurez une mensualité de 1740€.

Donc non, avec la situation de revenus actuelle, un financement plus élevé n’est probablement pas réalisable.
Le terrain est tout simplement trop cher.
Donc soit ailleurs où c’est moins cher, soit moins de terrain, donc une maison jumelée ou même une maison en rangée à envisager.

Sur la discussion concernant l’engagement de taux : Knallkörper a raison, les Allemands aiment beaucoup la sécurité, c’est pourquoi ici il y a une assurance adaptée pour tout et tout le monde. C’est une décision très personnelle de choisir le risque qu’on est prêt à prendre. La sécurité à 80% est souvent financièrement beaucoup plus raisonnable que la sécurité à 100%. Beaucoup de gens la veulent quand même et paient le supplément. Les deux sont acceptables, c’est à chacun de décider.